董希淼表示，評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)對(duì)部分中小銀行調(diào)高評(píng)級(jí)，是對(duì)其經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)改善的反應(yīng)，但如今中小銀行發(fā)展分化非常嚴(yán)重，也不排除未來(lái)還有經(jīng)營(yíng)情況不好的銀行被接管

    本報(bào)記者 毛宇舟

    與去年多家中小銀行被下調(diào)主體評(píng)級(jí)不同，今年上半年各評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)對(duì)中小銀行跟蹤狀況良好，中誠(chéng)信國(guó)際以及聯(lián)合資信等評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)在定期跟蹤以及不定期跟蹤中，對(duì)青島銀行、東莞銀行兩家城商行評(píng)級(jí)進(jìn)行上調(diào)。此外，中小銀行發(fā)行債券評(píng)級(jí)上調(diào)是普遍現(xiàn)象。

    中國(guó)人民大學(xué)重陽(yáng)金融研究院副院長(zhǎng)董希淼對(duì)《證券日?qǐng)?bào)》記者表示，目前中小銀行發(fā)展分化嚴(yán)重，今年以來(lái)部分中小銀行資產(chǎn)質(zhì)量有明顯改善，評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)對(duì)部分中小銀行調(diào)高評(píng)級(jí)，是對(duì)其經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)改善的反應(yīng)，但并不代表整體水平，也不排除未來(lái)還有經(jīng)營(yíng)情況不好的銀行被接管。

    整體向好

    在上半年的銀行評(píng)級(jí)跟蹤調(diào)整中，銀行評(píng)級(jí)整體趨勢(shì)向好，大部分銀行維持了原評(píng)級(jí)，兩家銀行獲上調(diào)，只有一家農(nóng)商行評(píng)級(jí)被下調(diào)，未再現(xiàn)去年的“降聲一片”。

    5月17日，中誠(chéng)信國(guó)際將青島銀行主體評(píng)級(jí)由AA+上調(diào)為AAA，評(píng)級(jí)展望為穩(wěn)定。青島銀行年報(bào)數(shù)據(jù)顯示，該行去年全年實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè)收入73.72億元，同比增長(zhǎng)17.89億元，增幅32.04%；利潤(rùn)總額24.76億元，同比增長(zhǎng)1.06億元，增幅4.48%；歸屬于本行股東的凈利潤(rùn)20.23億元，同比增長(zhǎng)1.23億元，增幅6.48%。

    中誠(chéng)信國(guó)際認(rèn)為，青島銀行所處的區(qū)域經(jīng)濟(jì)環(huán)境良好，戰(zhàn)略定位較為明確，省內(nèi)跨區(qū)域經(jīng)營(yíng)持續(xù)推進(jìn)，業(yè)務(wù)增長(zhǎng)以及結(jié)構(gòu)調(diào)整初見(jiàn)成效，信貸資產(chǎn)占比上升，非標(biāo)投資顯著下降，不良率穩(wěn)中有降，A股成功上市進(jìn)一步提升了該行的資本實(shí)力并有望推動(dòng)公司治理水平持續(xù)提升。

    4月，聯(lián)合資信將東莞銀行主體長(zhǎng)期信用等級(jí)從AA+上調(diào)為AAA，同時(shí)上調(diào)的還有該行金融債券和二級(jí)資本債券信用評(píng)級(jí)。東莞銀行年報(bào)顯示，截至去年年末，該行資產(chǎn)總額達(dá)3144.99億元，比年初增加532.13億元，增幅20.37%。全年實(shí)現(xiàn)撥備前利潤(rùn)50.89億元，比上年增加13.38億元，增幅35.67%；利潤(rùn)總額26.77億元，比上年增加2.94億元，增幅12.35%；凈利潤(rùn)24.61億元，比上年增加3.39億元，增幅15.98%。

    聯(lián)合資信指出，得益于決策半徑短、地方政府支持等優(yōu)勢(shì)，東莞銀行在當(dāng)?shù)赝瑯I(yè)具有一定競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)，多項(xiàng)不良貸款處置措施的實(shí)施使得其信貸資產(chǎn)質(zhì)量處于行業(yè)較好水平，地區(qū)經(jīng)濟(jì)的企穩(wěn)回升以及粵港澳大灣區(qū)發(fā)展戰(zhàn)略的實(shí)施為東莞銀行提供了良好的外部發(fā)展環(huán)境。

    此外，聯(lián)合資信還上調(diào)了渤海銀行此前發(fā)行的多個(gè)金融債券評(píng)級(jí)，對(duì)主體則維持了AAA評(píng)級(jí)，聯(lián)合資信認(rèn)為渤海銀行借鑒了國(guó)際銀行業(yè)的管理經(jīng)驗(yàn)，建立了垂直的風(fēng)險(xiǎn)管理體系和矩陣式的業(yè)務(wù)管理模式，公司治理架構(gòu)較為完整。聯(lián)合資信還指出，2017年以來(lái)，渤海銀行通過(guò)合法承繼信托股權(quán)以及增資擴(kuò)股，使得股權(quán)結(jié)構(gòu)得以優(yōu)化，為業(yè)務(wù)持續(xù)穩(wěn)健發(fā)展奠定了較好的基礎(chǔ)。

    而評(píng)級(jí)遭下調(diào)的銀行只有一家，為安徽桐城農(nóng)商行。中誠(chéng)信國(guó)際公告顯示，將桐城農(nóng)商行的主體信用等級(jí)由A+下調(diào)為A，評(píng)級(jí)展望為穩(wěn)定，將該行在2015年發(fā)行的2.7億元的二級(jí)資本債券的信用等級(jí)由A下調(diào)為A-。

    中誠(chéng)信國(guó)際指出，受地區(qū)信用環(huán)境惡化以及監(jiān)管要求不良全面暴露影響，安徽桐城農(nóng)商行不良貸款大幅攀升，撥備覆蓋率嚴(yán)重低于監(jiān)管要求，貸款集中度較高，且轉(zhuǎn)貸貸款金額較大，未來(lái)資產(chǎn)質(zhì)量依然承壓。

    丹東銀行處置不良近9億元

    雖然銀行整體評(píng)級(jí)穩(wěn)定，但就行業(yè)而言，并不能掉以輕心。董希淼認(rèn)為，中小銀行如今發(fā)展分化非常嚴(yán)重，一些銀行不良改善、資產(chǎn)質(zhì)量向好，盈利能力提升，通過(guò)年報(bào)已經(jīng)反應(yīng)出來(lái)。但也有一些銀行情況惡化，不排除未來(lái)還有銀行被接管。

    在已經(jīng)公布2018年經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)的銀行中，衡水銀行虧損4.89億元，不良貸款余額10.35億元，同比增加81.43%，不良貸款率4.19%，同比增長(zhǎng)69.64%，較為罕見(jiàn)。

    在去年被下調(diào)評(píng)級(jí)的銀行中，只有丹東銀行公布了年報(bào)，山東五蓮農(nóng)商行、山東鄒平農(nóng)商行、山東威海農(nóng)商行在內(nèi)的多家農(nóng)商行尚未披露相關(guān)信息。

    丹東銀行數(shù)據(jù)顯示，2018年資產(chǎn)總額達(dá)到848.92億元，較年初增加55.40億元，增幅6.98%。各項(xiàng)存款余額601.35億元，較年初增加84.14億元，增幅16.27%。不過(guò)在盈利指標(biāo)上，依然不理想，2018年其營(yíng)業(yè)收入16.48億元，同比下降17.48%；凈利潤(rùn)3.51億元，同比下降2.45%。

    丹東銀行指出，2018年撥備和清收力度持續(xù)加大，持續(xù)優(yōu)化信貸結(jié)構(gòu)，嚴(yán)格管控增量風(fēng)險(xiǎn)，加大不良資產(chǎn)清收處臵和撥備及核銷力度，保持資產(chǎn)質(zhì)量相對(duì)穩(wěn)定。通過(guò)債權(quán)轉(zhuǎn)讓、處置抵質(zhì)押資產(chǎn)、訴訟（仲裁）、核銷等方式快速處置不良貸款95筆，本息合計(jì)88，327萬(wàn)元。

（編輯 白寶玉 策劃 毛宇舟）