大家都知道，不管是購房者還是房企，絕大多數(shù)都要依托銀行、信托機(jī)構(gòu)等貸款，房企借錢開發(fā)房地產(chǎn)項目，購房者則申請貸款買房。近年來，購房者鉆政策的空子，多地屢屢發(fā)生“搶新房”的現(xiàn)象，尤其是深圳，搶到一套房凈賺500萬的購房者不在少數(shù)。

    為了平衡供給端和需求端，2021年開局，銀保監(jiān)會和央行就聯(lián)合發(fā)布了一紙文件，涉及到了個人住房貸款和房地產(chǎn)貸款占比方面，樓市有了新“紅線”，2類人“處境尷尬”。

    直接定調(diào)房貸額度上限

    具體口徑如下：

    第1檔：工農(nóng)中建、郵政、交通、國家開發(fā)銀行，房地產(chǎn)貸款上限為40%，而個人房貸上限為32.5%；

    第2檔：招行、浦發(fā)、中信、農(nóng)發(fā)銀行和興業(yè)等17家中型銀行，房地產(chǎn)貸款上限為27.5%，而個人房貸上限為20%；

    第3檔：民營銀行、城商行、大中城市和城區(qū)農(nóng)合機(jī)構(gòu)等，房地產(chǎn)貸款上限為22.5%，而個人房貸上限為17.5%；

    第4檔：縣域農(nóng)合機(jī)構(gòu)，房地產(chǎn)貸款上限為17.5%，而個人房貸上限為12.5%；

    第5檔：村鎮(zhèn)銀行，房地產(chǎn)貸款上限為12.5%，而個人房貸上限為7.5%。

    這個消息其實已經(jīng)不算新，因為在2020年9月，已經(jīng)有風(fēng)聲傳出來，不過當(dāng)時并未正式出臺。如今，由于房地產(chǎn)貸款規(guī)模越來越大，如果放任不管，讓房地產(chǎn)繼續(xù)占用過多金融資源，可能會影響整個金融系統(tǒng)，所以才要嚴(yán)控房貸規(guī)模。

    房地產(chǎn)是經(jīng)濟(jì)穩(wěn)固的壓艙石，在此時出臺調(diào)控、防范風(fēng)險，直接定調(diào)房貸額度，暗示這樓市的調(diào)控轉(zhuǎn)向。要知道，沒有了信貸的強(qiáng)力支撐，房價大漲難成氣候。

    所以，房淘惠認(rèn)為，“新紅線”的劃出，對房地產(chǎn)市場的長期穩(wěn)健發(fā)展有利。例如，銀行年度房貸占比30%，額度4億，如今要求房貸上限為20%，相當(dāng)于下調(diào)額度到2.7億。中間少了1.3億，意味著銀行選擇貸款人會更加謹(jǐn)慎，很大一部分人都不會再亂買房了，減少了一部分購房需求。

    2類人“處境尷尬”

    “新紅線”的設(shè)立，篩除了一部分購房者，讓留下來的購房者有了更多的房源選擇。但是，這兩類人處境就尷尬了。

    一類是希望快速轉(zhuǎn)手獲得收益的炒房客，“房住不炒”以來，國家有專門針對炒房客的調(diào)控措施，尤其是這道“新紅線”，以后審核貸款業(yè)務(wù)時，更加嚴(yán)格審核用途和流水，消費貸、經(jīng)營貸違規(guī)流入樓市的現(xiàn)象將會減少。

    另一類，是手持多套房等著升值的囤房客。我們都知道，現(xiàn)在房價非常高，所以很多在早期買了多套房的人，手持多套房盼望著房價大漲。如今隨著樓市調(diào)控，以及現(xiàn)在“新紅線”的出臺，囤房客一定是虧錢的。我們可以算一下，現(xiàn)在二套房貸利率約為5.5%，并且房產(chǎn)稅越來越近，如果現(xiàn)在還手持多套房，那么到時候只會竹籃打水一場空。

    房淘惠認(rèn)為，隨著“新紅線”的設(shè)立，調(diào)控將逐步發(fā)揮作用，不管開發(fā)商用什么手段、購房者鉆什么空子，只要沒了銀行“票子”的支撐，也無濟(jì)于事。這對于剛需來說是有利的，因為這有利于市場更加平穩(wěn)健康，大家認(rèn)為未來買房，是更難還是更簡單？