本報記者周尚伃

    近日，上海交通大學(xué)上海高級金融學(xué)院（以下簡稱“高金”）與全球領(lǐng)先的金融服務(wù)機(jī)構(gòu)嘉信理財（Charles Schwab）聯(lián)合發(fā)布第三年度《中國居民金融素養(yǎng)報告》（以下簡稱“《報告》”）。這是雙方自2022年啟動的一項研究，從六大維度對中國居民的金融知識和技能水平進(jìn)行量化評估，旨在動態(tài)追蹤中國居民家庭的金融素養(yǎng)狀況，推動投資者行為和金融市場發(fā)展形成良性互動。

    高金創(chuàng)院理事長屠光紹祝賀了報告第三年的成功發(fā)布，他認(rèn)為：“金融素養(yǎng)提升是一個漸進(jìn)、長期、可持續(xù)的過程，它不僅有利于個人和家庭的財富健康，更能推動金融行業(yè)服務(wù)水平的整體提升。三年來，我們欣喜地看到報告產(chǎn)出了更豐富的內(nèi)容、更深入的分析和更積極的社會影響力。期待這項研究繼續(xù)做深、做實(shí)，結(jié)合當(dāng)前社會經(jīng)濟(jì)的實(shí)際情況，突出居民金融素養(yǎng)在不同發(fā)展階段的特點(diǎn)和重要性。”

    連續(xù)三年的數(shù)據(jù)顯示，中國居民的金融活動參與度不斷提升，且參與金融行為數(shù)量越多的受訪者金融素養(yǎng)往往越高。在此基礎(chǔ)上，今年的《報告》新增對活躍證券投資者的調(diào)研，通過與國內(nèi)某頭部券商合作發(fā)放相同的金融素養(yǎng)問卷，并將其結(jié)果與全國居民樣本進(jìn)行對比分析。調(diào)研結(jié)果也再度印證了金融素養(yǎng)與金融實(shí)踐之間在多個層面的正向反饋。

    “金融素養(yǎng)提升有助于更理性的金融實(shí)踐，實(shí)踐經(jīng)驗的積累反過來又能提高解決復(fù)雜金融問題的能力。因此，我們需要針對不同群體的實(shí)踐需要提供針對性的金融素養(yǎng)教育，打造立體化的居民金融素養(yǎng)提升體系。”項目牽頭人、高金教授吳飛表示，“例如，對于金融參與高頻且復(fù)雜的證券投資群體而言，可以增加對投資紀(jì)律、風(fēng)險收益平衡等知識的宣教、加強(qiáng)風(fēng)險提示，從而幫助其規(guī)避過度投機(jī)的行為。”

    隨著個人養(yǎng)老金制度的全面推行，養(yǎng)老規(guī)劃問題逐漸進(jìn)入大眾的視野。數(shù)據(jù)顯示，金融素養(yǎng)較高的居民在與養(yǎng)老相關(guān)的多個層面均表現(xiàn)出更高的積極性。

    “財務(wù)規(guī)劃能為個人和家庭的財富健康帶來積極而顯著的變化，而為養(yǎng)老做準(zhǔn)備往往是普通居民關(guān)注財務(wù)規(guī)劃的首要驅(qū)動力。今年的調(diào)研結(jié)果向我們傳遞了積極信號，持續(xù)普及金融素養(yǎng)教育能為居民深化以養(yǎng)老等目標(biāo)為導(dǎo)向的財務(wù)規(guī)劃和投資儲蓄打下堅實(shí)基礎(chǔ)。在此基礎(chǔ)上，行業(yè)可以優(yōu)先聚焦青壯年群體的財務(wù)規(guī)劃需求、提升其規(guī)劃意識。”嘉信理財（上海）總經(jīng)理Thomas Pixley在發(fā)布會上表示，“嘉信理財也期待與高金繼續(xù)深化這項合作，為提升居民金融素養(yǎng)、夯實(shí)養(yǎng)老準(zhǔn)備等社會關(guān)切提供更多洞察。”

（編輯 郭之宸）