■本報記者 冷翠華

    隨著2018年高考分?jǐn)?shù)的出爐，全社會的目光再一次聚焦在高考，近日，部分保險營銷員借助微信公眾號和朋友圈，抓住“高考”這一熱詞進(jìn)行銷售誤導(dǎo)，稱好多大學(xué)錄取考生均需要后者有保險。

    由于工作關(guān)系，胡文（化名）認(rèn)識了不少保險營銷員。最近，他的微信朋友圈頻繁出現(xiàn)同樣一條內(nèi)容，說的是好多大學(xué)的錄取通知有特殊要求，即考生要有保障型保險交費3年以上的記錄，且配上了一張“帶著保單上大學(xué)”的報道截圖。

    經(jīng)過《證券日報》記者了解，這屬于保險銷售誤導(dǎo)，并沒有大學(xué)將考生的保險投保情況與錄取工作掛鉤。目前，銀保監(jiān)會對保險營銷自媒體正采取措施加強(qiáng)對自媒體保險營銷宣傳行為的管理。

    移花接木障眼法

    “看到了嗎？今年好多大學(xué)錄取通知還有一條特殊的要求，就是孩子要有保障型保險交費三年以上的記錄。保險正慢慢走向強(qiáng)制型！”在刷朋友圈時，胡文看到某壽險公司的營銷員發(fā)布了這樣一條內(nèi)容，并配上了“帶著保單上大學(xué)”的報道截圖。

    剛看到這個內(nèi)容讓他感到很吃驚，沒想到此后又刷到好幾條類似的朋友圈內(nèi)容，文字內(nèi)容相似，且都配發(fā)了同一張圖。

    經(jīng)過《證券日報》記者了解，事實上，這條內(nèi)容并非今年“新鮮出爐”的，在去年高考前后也曾經(jīng)出現(xiàn)過，而“大學(xué)錄取要看投保情況”這一說法是曲解了2010年發(fā)布的《人力資源和社會保障部、財政部關(guān)于做好2010年城鎮(zhèn)居民基本醫(yī)療保險工作的通知》。

    該《通知》中與大學(xué)生有關(guān)的內(nèi)容為：2010年各地要將在校大學(xué)生全部納入城鎮(zhèn)居民醫(yī)保。同時，要進(jìn)一步推進(jìn)大學(xué)生參保工作。各級人力資源社會保障部門要加強(qiáng)與有關(guān)部門的協(xié)調(diào)配合，充分發(fā)揮高校組織參保的作用。鼓勵有經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)能力的大學(xué)生參加商業(yè)醫(yī)療保險，并切實做好居民醫(yī)保與商業(yè)保險的銜接，通過多層次保障體系，提高大學(xué)生醫(yī)療保障水平。要按照高校的隸屬關(guān)系落實各級財政對于公辦、民辦和企業(yè)辦高校學(xué)生參保的財政補(bǔ)助。

    在保險營銷過程中，部分保險營銷公眾號和保險營銷員在朋友圈對上述內(nèi)容進(jìn)行曲解并借住各種互聯(lián)網(wǎng)平臺廣泛傳播。“國家發(fā)話”、“保險走向強(qiáng)制”等詞匯也頻繁出現(xiàn)。“把鼓勵的發(fā)展方向演繹為強(qiáng)制實施，這是曲解，也是為了推動銷售采用的‘障眼法’，部分不明真相的群眾可能會為了孩子趕緊購買保險。”一位業(yè)內(nèi)人士指出。

    除了借道“高考”進(jìn)行營銷誤導(dǎo)，近日，銀保監(jiān)會對短期健康險續(xù)保問題的提示也成為部分保險從業(yè)者促銷的工具。銀保監(jiān)會在提示中指出，“連續(xù)投保”不等同保證續(xù)保，且保險期間在一年及以下的互聯(lián)網(wǎng)短期健康保險不含有保證續(xù)保條款，對于非保證續(xù)保的產(chǎn)品，保險公司可能會出現(xiàn)停售、調(diào)整費率或推出替代的新產(chǎn)品等情況，屆時保險消費者將會面臨不能續(xù)保的風(fēng)險。這一信息再次被部分從業(yè)人員利用，稱“保證續(xù)保”的百萬元醫(yī)療險（唯一一款生大病了還能正常續(xù)保的良心險種）很快將不再保證續(xù)保，要趕緊行動。

    一位保險業(yè)界人士表示，根據(jù)《健康保險管理辦法》第三條規(guī)定，短期險本身不含保證續(xù)保條款，但在實際銷售中，部分公司和營銷員宣稱短期醫(yī)療險可以保證續(xù)保，故意混淆“連續(xù)投保”和“保證續(xù)保”的概念，因此，銀保監(jiān)會對此進(jìn)行提示，這并非意味著此前市場上的短期健康險可以保證續(xù)保。

    信息管控工作量龐大

    銷售誤導(dǎo)容易引發(fā)多方面的負(fù)面影響，包括退保率、投訴率飆升，甚至引發(fā)群體性事件?？v覽銀保監(jiān)會保險消費者投訴統(tǒng)計報告，銷售誤導(dǎo)長期屬于壽險業(yè)投訴和糾紛的重災(zāi)區(qū)。《證券日報》記者發(fā)現(xiàn)，結(jié)合新形勢，銀保監(jiān)會將對銷售誤導(dǎo)進(jìn)一步采取高壓態(tài)勢。

    本月初，銀保監(jiān)會發(fā)布《關(guān)于加強(qiáng)自媒體保險營銷宣傳行為管理的通知》（下稱《通知》），將互聯(lián)網(wǎng)站、應(yīng)用程序、博客、微博客、公眾賬號、微信等自保險自媒體營銷納入整治范圍，險企和保險中介機(jī)構(gòu)須先自查、排查、整改，且在8月1日之前上交自查整改報告。

    不過，即使《通知》對銷售誤導(dǎo)進(jìn)行了嚴(yán)格要求，目前銷售誤導(dǎo)仍時有發(fā)生。對營銷誤導(dǎo)的整治，某壽險公司人士分析道，“有難度，尤其是線下渠道具有隱蔽性、分散性，線上渠道相對容易管控，但也需要更多技術(shù)支持。”他指出，在實操中，要全面對自營渠道、第三方渠道以及數(shù)百萬名的營銷員所有的信息進(jìn)行管控將帶來龐大的工作量。

    還有業(yè)內(nèi)人士分析道，多數(shù)壽險產(chǎn)品條款較為復(fù)雜，一般消費者不易詳細(xì)理解其意思，這也成為銷售誤導(dǎo)較多且難治理的原因之一。夸大收益、混淆概念，或者只宣傳產(chǎn)品的利好而避談風(fēng)險的現(xiàn)象都不同程度存在。整治銷售誤導(dǎo)，要加強(qiáng)內(nèi)容源頭的管控，要對違法違規(guī)行為進(jìn)行重罰，同時，保險監(jiān)管部門或者行業(yè)協(xié)會還可以考慮官方解釋，對一些容易產(chǎn)生銷售誤導(dǎo)的“難點”和“要點”進(jìn)行解釋，并通過媒體加強(qiáng)消費者教育，提高消費者的辨識能力，從內(nèi)容的制造傳播者和內(nèi)容的接收者兩端發(fā)力，可能效果將更好。