■冷翠華

    核心技術(shù)自主創(chuàng)新、中國“智造”升級成為近期熱議的話題。重新審視科技保險試點(diǎn)得失，進(jìn)一步激發(fā)保險服務(wù)科技創(chuàng)新的活力，已是時代賦予保險業(yè)的歷史重托。

    核心技術(shù)是國之重器?？萍紕?chuàng)新是關(guān)系國家發(fā)展全局的核心問題。金融業(yè)是支持科技創(chuàng)新的強(qiáng)力推動器，涵蓋了融資、價值發(fā)現(xiàn)、風(fēng)險分擔(dān)等多個方面。創(chuàng)業(yè)創(chuàng)新企業(yè)在早期階段面臨的不確定性風(fēng)險最高，“死亡率”也最高，被稱為“死亡之谷”。要推動科技創(chuàng)新類企業(yè)跨越“死亡之谷”，最終成長為“獨(dú)角獸”，離不開資本的大力支持，也亟需保險的強(qiáng)勢補(bǔ)位。

    保險的天職是風(fēng)險管理與分擔(dān)，已成為重要產(chǎn)業(yè)、企業(yè)發(fā)展的風(fēng)險管理基本手段，在服務(wù)科技創(chuàng)新方面大有可為。一方面是資金支持，這是支持科技創(chuàng)新的最常規(guī)方式。近年來，保險資金在支持國家重點(diǎn)領(lǐng)域和重點(diǎn)項(xiàng)目方面，通過股權(quán)投資基金、股權(quán)計劃等方式積極參與了新技術(shù)產(chǎn)業(yè)發(fā)展。另一方面是大力發(fā)展科技保險，根據(jù)科技企業(yè)特點(diǎn)有針對性地提供保險服務(wù)。

    科技保險試點(diǎn)始于2006年。原保監(jiān)會、科技部當(dāng)年聯(lián)合發(fā)布《關(guān)于加強(qiáng)和改善對高新技術(shù)企業(yè)保險服務(wù)有關(guān)問題的通知》，目前已在全國推廣，不少地區(qū)出臺了科技保險保費(fèi)補(bǔ)貼和專項(xiàng)獎勵政策。比如，廣州對關(guān)鍵研發(fā)設(shè)備保險等6個險種給予60%的保費(fèi)補(bǔ)貼，其余科技保險給予30%的保費(fèi)補(bǔ)貼。

    十余年來，科技保險產(chǎn)品逐步豐富，服務(wù)面逐步拓展，覆蓋科技企業(yè)產(chǎn)品研發(fā)，知識產(chǎn)權(quán)保護(hù)貸款保證、關(guān)鍵研發(fā)人員健康和意外等多個方面；服務(wù)模式逐步完善，從單一保險保障向全方位保險金融服務(wù)過渡，推動產(chǎn)、融、保有效銜接。這對支持科技創(chuàng)新起到了一定的作用，但同時也遭遇了裹足不前的尷尬。截至2016年年底，科技保險的保費(fèi)收入77.66億元，僅占全國原保費(fèi)收入的0.25%。

    科技保險的發(fā)展困境有多重原因。從科技企業(yè)的小眾化、獨(dú)特性、新穎性來看，保險機(jī)構(gòu)很難按照針對傳統(tǒng)企業(yè)的做法通過“大數(shù)法則”來“測算”風(fēng)險，而且科技企業(yè)的專業(yè)性給保險機(jī)構(gòu)提出了很高的業(yè)務(wù)能力考驗(yàn)和復(fù)雜的信息不對稱難題，保險機(jī)構(gòu)面臨較大的道德風(fēng)險。同時，科技企業(yè)在發(fā)展過程中面臨的風(fēng)險很難估量，險種如何定價始終是一個難題。再從科技保險試點(diǎn)來看，專業(yè)性的科技保險機(jī)構(gòu)比較缺乏，目前僅一家專業(yè)性科技保險機(jī)構(gòu)獲準(zhǔn)開業(yè)。科技保險專業(yè)機(jī)構(gòu)的缺乏，一方面造成產(chǎn)品供給單一且無法有效滿足市場需求，另一方面則難以有效協(xié)調(diào)與科技部門或其他科技金融專業(yè)機(jī)構(gòu)的資源。

    要提高保險業(yè)對科技創(chuàng)新的支持力度，重在提升保險業(yè)服務(wù)科技創(chuàng)新的專業(yè)化水平，一是鼓勵、支持科技保險專業(yè)機(jī)構(gòu)的發(fā)展，對其準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)、經(jīng)營范圍、政策優(yōu)惠等做出更為明確的規(guī)定。在政策方面，加大對科技保險的稅優(yōu)和補(bǔ)貼力度，逐步推動運(yùn)用首臺套技術(shù)裝備的保險風(fēng)險補(bǔ)償機(jī)制，允許科創(chuàng)人員更大范圍、更大比例的險種稅收優(yōu)惠。二是強(qiáng)化專業(yè)人才的培養(yǎng)和“專屬”產(chǎn)品的研發(fā)，鼓勵保險公司根據(jù)科技企業(yè)風(fēng)險特征和需求，提供特色保險產(chǎn)品，進(jìn)一步提高專業(yè)化服務(wù)能力。行業(yè)協(xié)會和研究機(jī)構(gòu)可加大基礎(chǔ)研究，為科技創(chuàng)新過程中的人身、財產(chǎn)、信用等各類風(fēng)險做更細(xì)致的分析，為產(chǎn)品研究提供依據(jù)。三是加強(qiáng)保險與銀行、風(fēng)投創(chuàng)投、擔(dān)保公司等金融業(yè)態(tài)的互動合作，“眾人拾柴火焰高”，聯(lián)合開發(fā)科技金融類相應(yīng)產(chǎn)品，構(gòu)建多層次的科技金融風(fēng)險分擔(dān)機(jī)制。