2010年，我接到一個線索，有群眾舉報一家理財機構涉嫌非法集資。我來到了西安鐘樓附近的一棟高層，和這家企業(yè)的西北大區(qū)總經理座談。采訪中了解到這家企業(yè)的創(chuàng)始人是海歸，曾研究過國外小額貸款對貧困人口的改變，他們叫P2P。

    后來又參加過這家公司的幾次活動。其中有一次是在陜南山區(qū)的扶貧獻愛心活動，我也見到了從這家企業(yè)貸款的茶葉廠，他們的生活確確實實是被小額貸款改變了，我們還在那家廠買了茶葉。那家P2P叫宜信，后來，宜信發(fā)展成為中國最大的P2P機構之一。

    再后來，我對P2P這個行業(yè)的印象就沒有那么好了。因為P2P的準入沒有門檻，行業(yè)的自律在當時也不健全，聽說干P2P來錢快，很多沒有金融經驗的人都在做。比如說，有一家紙箱廠的老板，本來是做印刷生意的，因為到P2P去借錢，在了解到P2P的運作模式后，很快找了個人做網站，自己也成了P2P的老板。他設立P2P的目的很簡單，就是為了自融，融資給自己讓工廠的資金成本降下來。

    人們是很容易改變自己的初心的。2014年前后，很多P2P公司的老板已經換成了85后、90后，他們滿嘴的時髦詞語，講著一些高大上的概念，邀請一些退休老年人來聽課，宣講他們所謂的P2P理念。這些所謂的P2P公司，往往就是找人設計了一個網站，招幾個年輕女孩來拉老年人理財，拉來業(yè)務則給女孩們返提成，至于理財來的資金去哪里了，業(yè)務員不知道，只有老板知道。這種簡單粗暴的方式，和過去的民間理財如出一轍。這些年輕的P2P老板，既沒有做實業(yè)的經驗也沒有做金融的經驗，只是聽說過有人做P2P一夜暴富，就匆匆入行了。

    再到后來，我甚至從公安機關獲悉，有些P2P平臺從一開始設立就是為了跑路，他們的一切資質都是假的，用高息分紅來吸引人們在網上做理財。這種平臺一般就打算開上三五個月，待理財的吃瓜群眾大量將資金打進去后，就關門大吉、逃之夭夭。甚至有P2P老板在自己家的網站上貼出“老板已跑路”的囂張公告。

    “中國人只要集體涌入一個行業(yè)，很快就會弄壞一個行業(yè)。”一位資深的金融風控專家告訴記者，P2P平臺在今年集中閃爆并不是偶然的。最初階段，做P2P的老板都是精英人士，后來行業(yè)野蠻生長時期，各類背景的人都嗅著金錢的氣味進來了，而這種因為“做P2P掙錢快”而入行的人，往往都是投機者，并沒有長期堅守的準備。

    業(yè)內人士告訴記者，前些年很多P2P平臺一夜之間冒出來，沒有專業(yè)人才、沒有技術支撐，甚至也沒有風控系統(tǒng)，在匆忙上馬之后，很多P2P平臺的老板發(fā)的標都是假的，把理財資金匯集到資金池之后，就會產生一種錯覺：會覺得這些錢就是自己的。這些年，P2P老板跑路已經不是新聞，是每年都在發(fā)生的事，因為小的平臺抗風險能力差，一遇風吹草動很容易倒下。業(yè)內人士告訴記者，目前國內的P2P行業(yè)已經進入一個加速的洗牌期，很多實力不夠、風控手段不行的平臺正在加速離場，而這一波P2P大洗牌過后，行業(yè)的集中度將會大大提高。

    “潮水過后，才能知道誰在裸泳。”各個行業(yè)的發(fā)展規(guī)律，都是由草創(chuàng)時期、快速增長時期轉到慢速增長時期、平穩(wěn)發(fā)展時期。目前，國內的P2P行業(yè)已經到了慢速增長時期。而且，國內經濟的下行壓力讓很多不規(guī)范的P2P走向了壽終正寢。在行業(yè)專家看來，這未必是壞事。也只有讓P2P行業(yè)的泡沫破滅掉，整個行業(yè)經歷過陣痛和自律，剩下來的P2P企業(yè)才能活得更好，這樣行業(yè)也才漸漸進入一個平穩(wěn)、規(guī)范發(fā)展的時期。