本報記者 呂東

    近年來金融業(yè)積極利用數字技術優(yōu)化金融產品，創(chuàng)新服務模式，其中開放銀行作為轉型升級的有力支撐，正成為國內外銀行業(yè)和金融科技行業(yè)關注的熱點話題。

    7月8日，平安銀行與IDC聯合編寫的《中國開放銀行白皮書2022》（以下簡稱《白皮書》）正式發(fā)布。據悉，此份《白皮書》圍繞開放銀行賦能實體經濟的模式、價值、現狀和難點展開了論述，將平安星云開放聯盟作為行業(yè)標桿進行重點分析，對開放銀行未來的發(fā)展趨勢和方向展開研究。

    《白皮書》的發(fā)布，平安銀行旨在分享近年來在開放銀行領域的建設思路和成功經驗，強調搭建開放互聯生態(tài)體系的價值，為銀行與合作伙伴共同提升服務實體經濟的能力和水平提供參考。

    《白皮書》分析道，目前，開放銀行在賦能實體經濟發(fā)展的過程中遇到了一系列的問題，究其原因是尚未建立起一個覆蓋度廣、系統(tǒng)化強的生態(tài)體系。

    針對現階段開放銀行賦能實體經濟過程中存在的諸多挑戰(zhàn)，《白皮書》提出，破局之道在于探索出一套政策引領、模式創(chuàng)新、根植場景、共建生態(tài)的成功實踐。

    作為開放銀行的核心建設者，銀行需要圍繞實體經濟需求進行模式創(chuàng)新。隨著數字技術在銀行業(yè)務的應用，銀行需要在保證對公業(yè)務平穩(wěn)發(fā)展的條件下升級風控模式，加速數據開放，對接企業(yè)數字化系統(tǒng)，從而實現模式創(chuàng)新。企業(yè)場景是根本，銀行需要通過開放銀行的建設將自身業(yè)務融入場景當中。銀行應深入了解企業(yè)各個業(yè)務場景的運作模式、相關業(yè)務流程背后的潛在金融服務需求，進而通過開放銀行對接企業(yè)各類場景中的具體業(yè)務流程節(jié)點，為企業(yè)提供針對性強、敏捷性高和覆蓋性廣的金融服務。

    《白皮書》也向合作伙伴的未來發(fā)展方向提出建議。對于銀行，需要圍繞開放銀行進行建設，強化連接用戶業(yè)務場景的能力，基于數據平臺提升數據共享的能力和IT基礎設施的彈性運營能力。

    平安星云開放聯盟是平安銀行在支付結算、物聯網和數據建模等優(yōu)勢基礎上，升級開放銀行服務而搭建的一體化開放互聯生態(tài)體系。截至目前，平安星云開放聯盟已聯合超200個大型服務商及互聯網龍頭平臺伙伴，直接服務4萬核心客戶、2000萬小微企業(yè)平臺商戶，提供一系列數字化綜合金融服務?！栋灼吩u價，平安星云開放聯盟的一個重要發(fā)力點就是聚焦小微企業(yè)，傳輸企業(yè)授權數據，成功實現基于數據幫助企業(yè)獲得金融支持、加快企業(yè)數字化轉型的雙重價值。

（編輯 張鈺鵬 李波）