本報記者 劉琪

    日前，首批19家國內(nèi)系統(tǒng)重要性銀行名單出爐。同時，《系統(tǒng)重要性銀行附加監(jiān)管規(guī)定》（以下簡稱《附加監(jiān)管規(guī)定》）也一并發(fā)布，為實施系統(tǒng)重要性銀行附加監(jiān)管提供指導(dǎo)和依據(jù)，將自2021年12月1日起施行。

    “此次公布的首批系統(tǒng)重要性銀行名單，與此前市場預(yù)期的名單范圍相差不大，但更加強調(diào)入選銀行的重要性、穩(wěn)健性和代表性。”民生銀行首席研究員溫彬在接受《證券日報》記者采訪時表示，能夠入選系統(tǒng)重要性銀行名單，既是對各家銀行的肯定，也對各家銀行經(jīng)營發(fā)展提出了新的挑戰(zhàn)，將促使銀行業(yè)進(jìn)一步轉(zhuǎn)變理念，堅定高質(zhì)量發(fā)展方向，有效防范應(yīng)對新冠肺炎疫情及外部環(huán)境變化等帶來的風(fēng)險挑戰(zhàn)，牢牢守住不發(fā)生系統(tǒng)性風(fēng)險的底線，推進(jìn)銀行業(yè)持續(xù)穩(wěn)健發(fā)展，為經(jīng)濟健康平穩(wěn)運行提供金融保障。

    雖然當(dāng)前入選的系統(tǒng)重要性銀行均滿足附加資本要求，無需立即補充資本。但在多位分析人士看來，部分銀行資本充足率的“緩沖墊”較小，為滿足中長期經(jīng)營要求，仍需加快資本補充。

    助力提升金融監(jiān)管質(zhì)效

    根據(jù)《附加監(jiān)管規(guī)定》，系統(tǒng)重要性銀行分為五組，分別適用0.25%、0.5%、0.75%、1%和1.5%的附加資本要求，附加杠桿率為附加資本的50%，分別為0.125%、0.25%、0.375%、0.5%和0.75%。按得分從低到高分為五組，第一組8家，第二組4家，第三組3家，第四組4家，第五組暫無銀行進(jìn)入。

    在上述19家銀行中，已入選全球系統(tǒng)重要性銀行的中國銀行、建設(shè)銀行、工商銀行、農(nóng)業(yè)銀行均進(jìn)入國內(nèi)系統(tǒng)重要性銀行第四組。

    根據(jù)《附加監(jiān)管規(guī)定》，“若銀行同時被認(rèn)定為我國系統(tǒng)重要性銀行和全球系統(tǒng)重要性銀行，附加資本要求不疊加，采用二者孰高原則確定”。因此，四家銀行仍按照全球系統(tǒng)性重要銀行的標(biāo)準(zhǔn)執(zhí)行。其中，中國銀行、建設(shè)銀行、工商銀行執(zhí)行1.5%的附加資本要求，農(nóng)業(yè)銀行執(zhí)行1%的附加資本要求。

    “第五組空缺既與國際標(biāo)準(zhǔn)保持一致，也更加考慮中國銀行業(yè)的實際情況，在不增加大型銀行監(jiān)管負(fù)擔(dān)的基礎(chǔ)上穩(wěn)步推進(jìn)。”中國銀行研究院博士后鄭忱陽對《證券日報》記者表示。

    溫彬認(rèn)為，對應(yīng)1.5%附加資本要求的第五組暫時空缺，反映出國內(nèi)系統(tǒng)重要性銀行在附加資本要求上更加注重符合我國實際，以我為主，更加穩(wěn)妥審慎地推進(jìn)。該名單的出臺，標(biāo)志著我國系統(tǒng)重要性銀行監(jiān)管框架基本確立和落地，顯示出我國金融監(jiān)管體系的審慎性進(jìn)一步增強，有助于進(jìn)一步提升國內(nèi)金融監(jiān)管質(zhì)效，促進(jìn)與國際金融監(jiān)管接軌，增強我國金融系統(tǒng)的穩(wěn)定性。

    可借力資本市場補充資本

    實施《附加監(jiān)管規(guī)定》對系統(tǒng)重要性銀行有何影響？中國人民銀行、中國銀行保險監(jiān)督管理委員會有關(guān)部門負(fù)責(zé)人表示，入選的系統(tǒng)重要性銀行均滿足附加資本要求，無需立即補充資本，不會影響信貸供給能力。

    鄭忱陽表示，部分銀行首次面臨附加資本要求，在經(jīng)歷了疫情沖擊后，銀行盈利能力有所下降，資本補充壓力增加。雖然當(dāng)前各家銀行均已滿足附加資本要求，資本充足率和核心一級資本充足率約超出0.5個百分點至5個百分點，但有一些銀行的“緩沖墊”較小，為滿足中長期經(jīng)營需要，仍需加快資本補充。

    溫彬也表示，首批入選名單中的銀行資本充足率整體達(dá)標(biāo)、壓力有限，但在滿足實際經(jīng)營需要的前提下，個別銀行仍存在資本缺口，有待補充。

    前述有關(guān)負(fù)責(zé)人也強調(diào)，“《附加監(jiān)管規(guī)定》對系統(tǒng)重要性銀行的資本管理能力提出了更高要求，要求建立資本內(nèi)在約束機制，提高資本內(nèi)生積累能力，切實發(fā)揮資本對業(yè)務(wù)發(fā)展的指導(dǎo)和約束作用。”這意味著，入選名單的系統(tǒng)重要性銀行更需從中長期發(fā)展角度，為補充核心資本進(jìn)行籌謀。

    中南財經(jīng)政法大學(xué)數(shù)字經(jīng)濟研究院執(zhí)行院長盤和林在接受《證券日報》記者采訪時表示，目前銀行補充資本的方式包括內(nèi)生留存利潤和一般風(fēng)險準(zhǔn)備、超額貸款損失準(zhǔn)備，也包括外源的IPO、股票增發(fā)、可轉(zhuǎn)債、優(yōu)先股、永續(xù)債、二級資本債，以及少數(shù)股東權(quán)益可計入部分等。

    盤和林表示，對于上述入選名單的銀行來說，可以適當(dāng)采用發(fā)行優(yōu)先股、可轉(zhuǎn)債等方式補充資本。

    在鄭忱陽看來，系統(tǒng)重要性銀行面臨的監(jiān)管要求也更加嚴(yán)格，業(yè)務(wù)發(fā)展的約束條件更多，尤其是對資本管理和風(fēng)險處置能力的要求更高。入選名單的銀行要提前評估各項指標(biāo)，確保順利達(dá)標(biāo)，建立資本內(nèi)在約束機制，提高資本內(nèi)生積累能力，及時補充資本；健全風(fēng)險防控體系，強化事前預(yù)警、事中跟蹤、事后處置的全鏈條風(fēng)險管控機制；提升公司治理水平，加快輕型化轉(zhuǎn)型，夯實服務(wù)實體經(jīng)濟的基礎(chǔ)。此外，未入選名單的銀行也要做好充分準(zhǔn)備，按照高標(biāo)準(zhǔn)、嚴(yán)要求提升金融服務(wù)質(zhì)效，找出與系統(tǒng)重要性銀行的差距，充分權(quán)衡加入利弊，通過調(diào)整業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)、資產(chǎn)結(jié)構(gòu)和產(chǎn)品結(jié)構(gòu)等方式調(diào)整得分，增強選擇的主動性。