經(jīng)歷了2017、2018年連續(xù)兩年的銀行業(yè)保險業(yè)治理市場亂象專項行動后，為鞏固前期整治工作成果，防止市場亂象反彈回潮，今年新一輪的治亂象行動又將開始。5月17日，銀保監(jiān)會發(fā)布《關(guān)于開展“鞏固治亂象成果促進(jìn)合規(guī)建設(shè)”工作的通知》，制定了涵蓋銀行、保險、信托、金融資產(chǎn)管理公司、金融租賃公司、財務(wù)公司、汽車金融公司、消費金融公司等八類金融機(jī)構(gòu)的重點整治領(lǐng)域。

    與《2018年整治銀行業(yè)市場亂象工作要點》相比，內(nèi)容大體重復(fù)，但2019年工作要點也有新的內(nèi)容，尤其是涉及銀行業(yè)的整治重點新增內(nèi)容較多。如對票據(jù)違規(guī)行為的排查更細(xì)致，包括票據(jù)業(yè)務(wù)貿(mào)易背景盡職調(diào)查不到位，保證金來源不實；利用票據(jù)業(yè)務(wù)調(diào)節(jié)存貸款規(guī)模及資本占用等監(jiān)管指標(biāo)；以利率倒掛等形式辦理貼現(xiàn)業(yè)務(wù)，開展資金套利等。對不良資產(chǎn)管理的排查新增逾期天數(shù)要求，即人為操縱風(fēng)險分類結(jié)果，隱匿資產(chǎn)質(zhì)量；人為調(diào)整貸款逾期天數(shù)，規(guī)避逾期貸款入賬要求。此外，還包括新增排查結(jié)構(gòu)性存款通過“假結(jié)構(gòu)”變相高息攬儲、網(wǎng)絡(luò)借貸資金存管不規(guī)范、資管新規(guī)過渡期內(nèi)未嚴(yán)格執(zhí)行整改計劃等新內(nèi)容。

    按要求，各金融機(jī)構(gòu)要對照工作要點開展自查自糾，各銀保監(jiān)局組織實施監(jiān)管檢查，尤其對人為拉長融資鏈條、推高融資成本等違法違規(guī)行為加大查處力度，對頂風(fēng)而上、嚴(yán)重擾亂市場秩序、干擾貨幣信貸政策傳導(dǎo)、扭曲市場行為的投機(jī)性業(yè)務(wù)予以堅決打擊。

    值得注意的是，2017年，銀行業(yè)保險業(yè)治亂象的重點在于亂搞同業(yè)亂加杠桿、資金空轉(zhuǎn)等業(yè)務(wù)層面，但自去年以來，整治亂象的內(nèi)涵進(jìn)一步升級，側(cè)重點轉(zhuǎn)移到制度建設(shè)層面。因此，公司治理已連續(xù)兩年成為亂象治理的重中之重，《通知》對八類金融機(jī)構(gòu)羅列的整治范圍中，無一例外都有涉及公司治理的內(nèi)容。

    例如，針對保險公司的公司治理，《通知》要求重點檢查是否存在“股東虛假出資，入股資金來源不合法”、“董監(jiān)高履職前未取得任職資格，兼任不相容職務(wù)，關(guān)鍵崗位長期空缺”、“激勵約束機(jī)制不完善，考核評價體系中風(fēng)險與合規(guī)指標(biāo)占比過低”。信托公司則要檢查是否存在“通過關(guān)聯(lián)交易向股東或?qū)嶋H控制人進(jìn)行不當(dāng)利益輸送”、“激勵約束機(jī)制不完善，考核評價體系中風(fēng)險與合規(guī)指標(biāo)占比過低，薪酬延期支付和追索扣回機(jī)制不健全”等。

    公司治理是治理亂象的重點，而股東股權(quán)又是公司治理的重中之重。不少分析人士認(rèn)為，股權(quán)問題是公司治理的根源，健康的股權(quán)結(jié)構(gòu)是公司治理有效運(yùn)行的基礎(chǔ)。因此，要完善金融機(jī)構(gòu)的公司治理，就要從股權(quán)著手。銀保監(jiān)會方面就曾表示，要嚴(yán)格規(guī)范股權(quán)管理，堅持長期穩(wěn)定、透明誠信和公平合理三條底線。

    此外，為平衡穩(wěn)增長與防風(fēng)險的關(guān)系，銀保監(jiān)會上述負(fù)責(zé)人表示，保持定力與把握力度相結(jié)合，2019年整治工作要堅持在穩(wěn)增長的基礎(chǔ)上防風(fēng)險、治亂象，保持定力與把握力度相結(jié)合，既堅持對市場亂象的“零容忍”，又主動適應(yīng)宏觀形勢變化，把握好節(jié)奏力度，嚴(yán)防處置風(fēng)險的風(fēng)險。