本報記者 毛藝融

    7月25日，證監(jiān)會發(fā)布實施《關(guān)于簡化辦理已故投資者小額遺產(chǎn)繼承程序的通知》（以下簡稱《通知》），明確了辦理5萬元以內(nèi)的小額遺產(chǎn)繼承業(yè)務(wù)，不再要求進行公證，第一順序繼承人、公證遺囑確定的繼承人或受遺贈人可憑借死亡證明、有效親屬關(guān)系證明等材料直接辦理。

    這是自小額存款提取簡化以來，金融行業(yè)推出的又一項重要便民舉措，充分體現(xiàn)了金融工作的政治性和人民性，踐行了“誠心誠意為群眾辦實事辦好事”的理念。

    近年來小額繼承業(yè)務(wù)數(shù)量增長

    監(jiān)管層順應(yīng)投資者需求

    據(jù)了解，證券基金行業(yè)沿用行業(yè)慣例，在辦理已故投資者遺產(chǎn)繼承時通常需要繼承人提交由公證機構(gòu)出具的繼承公證書。該做法在防范遺產(chǎn)冒領(lǐng)、保護繼承人利益方面發(fā)揮了重要作用。

    隨著經(jīng)濟水平的不斷發(fā)展，繼承人為了繼承總價值不高的小額遺產(chǎn)，要花費大量時間精力辦理公證，還要支付額外的公證費用，成本收益并不匹配。

    近期，有群眾陸續(xù)通過中國政府網(wǎng)留言、12386電話咨詢等多種方式提出建議，表示當前證券基金行業(yè)辦理小額遺產(chǎn)繼承的便利性較差，建議盡快出臺簡化措施。

    前期，證監(jiān)會會同中國結(jié)算就小額遺產(chǎn)繼承開展了調(diào)研。整體來看，近年來投資者辦理小額遺產(chǎn)繼承業(yè)務(wù)的數(shù)量有所增長，部分投資者反映的便利性較差的問題確實存在。

    上海等地行業(yè)自律組織已經(jīng)開展了簡化辦理的有益探索，但因上位規(guī)則依據(jù)不足，各地做法不一，還需進一步完善相關(guān)規(guī)則，提升人民群眾獲得感。

    大幅簡化辦理程序

    5萬元內(nèi)不再要求公證

    證監(jiān)會全面踐行金融工作的政治性和人民性，落實“誠心誠意為群眾辦實事辦好事”要求，在充分調(diào)研的基礎(chǔ)上研究形成了本次《通知》?！锻ㄖ芬詧鰞?nèi)交易涉及的證券、資金為出發(fā)點，進一步擴大覆蓋面，將公募基金等場內(nèi)外資管產(chǎn)品也涵蓋進來，統(tǒng)一了證券基金行業(yè)小額遺產(chǎn)繼承業(yè)務(wù)辦理要求。

    《通知》在兼顧便利性和安全性的基礎(chǔ)上，大幅簡化了小額遺產(chǎn)繼承的辦理程序和材料要求，提高了業(yè)務(wù)辦理效率，為群眾帶來了實實在在的便利，主要包括以下要點：一是申請人范圍。申請人為已故投資者的第一順序繼承人（配偶、子女、父母），以及公證遺囑指定的繼承人、受遺贈人時，可以申請辦理小額遺產(chǎn)繼承。

    二是金額計算口徑。已故投資者在同一證券公司開立的賬戶項下的全部凈資產(chǎn)，或者持有的由同一公募基金管理人管理的公募基金等資管產(chǎn)品，或者在同一基金銷售機構(gòu)開立的賬戶項下的公募基金等資管產(chǎn)品不超過5萬元人民幣的，均可以適用簡化辦理程序。

    三是申請材料。申請人可憑已故投資者死亡證明、親屬關(guān)系證明材料或公證遺囑、身份證明文件、承諾書等材料申請辦理，無需提交公證機構(gòu)出具的繼承公證書。

    四是辦理方式。申請人向證券公司申請辦理小額遺產(chǎn)繼承的，應(yīng)當前往已故投資者開戶證券公司的營業(yè)場所進行現(xiàn)場辦理。申請人向公募基金管理人、基金銷售機構(gòu)申請辦理小額遺產(chǎn)繼承的，應(yīng)當按照相關(guān)機構(gòu)要求辦理。

    《通知》充分考慮了證券基金行業(yè)的特殊性，主要在以下三點做出相應(yīng)安排：一是資產(chǎn)范圍全面。從證券基金行業(yè)實際出發(fā)，將投資者賬戶資金、證券、公募基金等資管產(chǎn)品全部納入小額遺產(chǎn)繼承辦理范圍，做到了“一件事只辦一次”；

    二是金額標準適中。《通知》統(tǒng)籌考慮了防范業(yè)務(wù)風險需要及當前居民收入水平，將金額標準限定為5萬元，最大程度惠及了中小投資者。相關(guān)標準與銀行業(yè)當前做法保持一致，也為將來提高限額預(yù)留了空間。

    三是辦理方式靈活。證券資產(chǎn)流動性高、易于變現(xiàn)，小額遺產(chǎn)繼承優(yōu)先采用證券資產(chǎn)交易變現(xiàn)的方式辦理，申請人可申請賬戶交易密碼重置，賣出或贖回賬戶資產(chǎn)后直接繼承資金，十分便捷。對于因證券停牌等客觀原因無法賣出的，申請人可申請辦理非交易過戶。對于公募基金等資管產(chǎn)品，申請人可向公募基金管理人、基金銷售機構(gòu)申請辦理非交易過戶。

    配套業(yè)務(wù)指南同步修訂

    加大便民利民力度

    據(jù)了解，中國結(jié)算也將同步修訂發(fā)布配套業(yè)務(wù)通知及指南，明確對于小額遺產(chǎn)繼承業(yè)務(wù)中，因證券停牌、金融產(chǎn)品未到期等客觀原因無法賣出、無法贖回的情形下，申請人申請辦理證券非交易過戶業(yè)務(wù)的具體安排和材料要求。

    對于由中國結(jié)算TA系統(tǒng)負責份額登記的基金，經(jīng)基金銷售機構(gòu)或管理人審查確認符合小額遺產(chǎn)繼承業(yè)務(wù)辦理條件的，由基金管理人向中國結(jié)算申請辦理基金非交易過戶。

    整體來看，《通知》按照普惠金融理念，簡化了小額繼承業(yè)務(wù)辦理流程、節(jié)省了公證的費用，實打?qū)嵦岣吡私鹑诜?wù)效率、減輕了繼承人負擔，給群眾帶來便利和實惠。

    證監(jiān)會表示，下一步，將持續(xù)關(guān)注政策實施情況，持續(xù)完善相關(guān)業(yè)務(wù)流程，督促證券基金行業(yè)持續(xù)聽取群眾呼聲，加大便民利民力度，切實為群眾做好事、辦實事、解難事，提供更加優(yōu)質(zhì)便捷的金融服務(wù)。

（編輯 喬川川）