本報(bào)記者 蘇向杲 見習(xí)記者 楊潔

    3月15日，銀保監(jiān)會在北京召開第281場銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)例行新聞發(fā)布會，主題為“銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)深入推進(jìn)金融消費(fèi)者保護(hù)”。

    銀保監(jiān)會消保局局長郭武平在介紹了今年消費(fèi)者保護(hù)重點(diǎn)工作之后，還對消費(fèi)者關(guān)注的明星代言理財(cái)?shù)葻狳c(diǎn)話題作了回應(yīng)。

    銀保監(jiān)會消保局局長 郭武平

    回應(yīng)明星代言理財(cái)亂象：

    消費(fèi)者應(yīng)“三看一防止”

    近年來，隨著網(wǎng)絡(luò)技術(shù)的迅猛發(fā)展，各類互聯(lián)網(wǎng)平臺及理財(cái)投資產(chǎn)品層出不窮，一些機(jī)構(gòu)邀請明星代言推廣或者站臺，也出現(xiàn)了一些問題，對于明星代言金融產(chǎn)品亂象，監(jiān)管有哪些應(yīng)對舉措？

    對此，郭武平表示，金融產(chǎn)品結(jié)構(gòu)比較復(fù)雜，代言人特別是明星代言人自身如果沒有能力辨別代言產(chǎn)品的資質(zhì)，也不了解產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)，可能產(chǎn)生宣傳誤導(dǎo)風(fēng)險(xiǎn)，出現(xiàn)過度宣傳，包括承諾高額回報(bào)等問題。由此可能衍生過度消費(fèi)、超前消費(fèi)，帶來過度負(fù)債、暴力催收等。再加上個別粉絲無底線地追星，甚至集資為明星打榜等，被不法分子利用導(dǎo)致集資亂象，有的甚至造成社會、家庭問題。

    郭武平將明星代言歸納為五種類型：一是代言P2P、網(wǎng)貸產(chǎn)品等；二是代言涉嫌非法集資的產(chǎn)品，可能明星在未必了解的情況下代言；三是代言互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品；四是為金融產(chǎn)品或者平臺進(jìn)行宣傳等；五是為銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的某類產(chǎn)品或者整體品牌進(jìn)行代言。

    從消費(fèi)者保護(hù)角度來看，郭武平表示，消費(fèi)要“三看一防止”，避免被誤導(dǎo)。“三看”包括：看機(jī)構(gòu)是否取得相應(yīng)的資質(zhì)；看產(chǎn)品是否符合自身的需求；看收益是否合理。“一防止”即防止過度借貸。

    與此同時，郭武平強(qiáng)調(diào)，金融機(jī)構(gòu)也要做到“四個不得”：一是沒有取得相應(yīng)金融業(yè)務(wù)資質(zhì)的市場主體不得開展相關(guān)的營銷宣傳活動；二是不得以欺詐或者引人誤解的方式對金融產(chǎn)品或者服務(wù)進(jìn)行營銷宣傳；三是不得對資管產(chǎn)品未來收益、相關(guān)情況做出保證性的承諾；四是不得明示或者暗示比如無風(fēng)險(xiǎn)、保收益等。

    郭武平表示，基于這些問題和亂象，將繼續(xù)加大風(fēng)險(xiǎn)提示的力度，還將出臺專門的制度，對包括明星代言金融產(chǎn)品在內(nèi)的金融營銷宣傳行為進(jìn)行規(guī)范。同時，加大監(jiān)管和處罰的力度，壓實(shí)機(jī)構(gòu)的責(zé)任，營造一個良好的金融消費(fèi)環(huán)境，提升消費(fèi)者的信心。

    談涉企違規(guī)收費(fèi)：

    局部存在一些問題

    除明星代理理財(cái)風(fēng)險(xiǎn)之外，涉企違規(guī)收費(fèi)也是市場關(guān)注的話題。

    就涉企違規(guī)收費(fèi)，郭武平表示，近幾年銀保監(jiān)會和銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)一方面加大檢查力度，組織了銀行服務(wù)收費(fèi)治理專項(xiàng)行動，包括涉企收費(fèi)、小微企業(yè)融資收費(fèi)等；另一方面，加大了案例通報(bào)和曝光，很好地發(fā)揮了市場約束作用；同時，注重標(biāo)本兼治，在這個過程中，各家機(jī)構(gòu)加強(qiáng)了內(nèi)部管理；此外，強(qiáng)化制度建設(shè)，構(gòu)建長效機(jī)制。目前銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)減費(fèi)讓利力度越來越大，違規(guī)收費(fèi)問題大幅下降。

    郭武平同時提到，涉企違規(guī)收費(fèi)方面，局部還存在一些問題，主要有四種類型：

    一是假創(chuàng)新真收費(fèi)。比如一個貸款本來不是銀團(tuán)貸款，但是組合了幾家銀行以銀團(tuán)貸款的名義收取銀團(tuán)貸款管理費(fèi)，比其他貸款多收費(fèi)了。

    二是只收費(fèi)不服務(wù)。實(shí)際上沒有提供服務(wù)，常見的比如財(cái)務(wù)顧問服務(wù)，有些銀行分支機(jī)構(gòu)在貸款前給企業(yè)提供了一個模板，實(shí)際上都是差不多的內(nèi)容，以這個名義收了一筆財(cái)務(wù)顧問費(fèi)，但沒有實(shí)際性服務(wù)。

    三是分段收費(fèi)。比如貸款申請時涉及抵押評估費(fèi)，有些是由銀行和客戶協(xié)商分?jǐn)偦蛘哂摄y行承擔(dān)，但是轉(zhuǎn)嫁給了企業(yè)。貸款申請完發(fā)放時有時候還收一些費(fèi)，所以分段收費(fèi)也會加大市場主體的負(fù)擔(dān)。

    四是多頭收費(fèi)。比如有些第三方機(jī)構(gòu)包括大型互聯(lián)網(wǎng)平臺等導(dǎo)客引流收一筆費(fèi)，然后保險(xiǎn)公司收取信用保證保險(xiǎn)費(fèi)或者擔(dān)保公司收一筆擔(dān)保費(fèi)，銀行貸款再收一筆利息，多頭收費(fèi)，使得綜合融資成本非常高。因此，銀保監(jiān)會今年按照國務(wù)院統(tǒng)一部署和《政府工作報(bào)告》要求，會同相關(guān)的行業(yè)主管部門一起開展涉企違規(guī)收費(fèi)專項(xiàng)整治行動，為期大概四五個月。

    談今年重點(diǎn)工作：

    將開展個人信息保護(hù)專項(xiàng)整治

    除上述熱點(diǎn)問題之外，郭武平還介紹了今年的監(jiān)管重點(diǎn)。一方面，根據(jù)《政府工作報(bào)告》要求，組織開展銀行違規(guī)涉企收費(fèi)專項(xiàng)治理，特別是針對中小微企業(yè)和個體工商戶；另一方面，開展銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)個人信息保護(hù)專項(xiàng)整治；同時，出臺一些制度，包括《銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)管理辦法》，規(guī)范金融消費(fèi)者八項(xiàng)權(quán)益，還會制定《銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)消費(fèi)者適當(dāng)性管理辦法》等；此外，繼續(xù)加強(qiáng)消費(fèi)者宣傳教育，保護(hù)好金融消費(fèi)者權(quán)益，從供給側(cè)看，要壓實(shí)金融機(jī)構(gòu)的責(zé)任，實(shí)現(xiàn)“賣者盡責(zé)”。從需求側(cè)看，要加強(qiáng)消費(fèi)者宣傳教育，提高金融素養(yǎng)，力爭做到“買者自負(fù)”。

（編輯 喬川川）