本報(bào)記者 冷翠華

    10月29日，中國(guó)精算師協(xié)會(huì)發(fā)布《中國(guó)人身保險(xiǎn)業(yè)經(jīng)驗(yàn)生命表（2025）》（以下簡(jiǎn)稱“第四套生命表”），這也是我國(guó)第四套人身保險(xiǎn)業(yè)經(jīng)驗(yàn)生命表。業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，整體來(lái)看，第四套生命表能更加科學(xué)地反映實(shí)際風(fēng)險(xiǎn)狀況，提升人身保險(xiǎn)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)管理水平。

    人身保險(xiǎn)業(yè)經(jīng)驗(yàn)生命表對(duì)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)至關(guān)重要，它作為人身保險(xiǎn)業(yè)的基石和核心基礎(chǔ)設(shè)施，為保險(xiǎn)產(chǎn)品的定價(jià)、準(zhǔn)備金評(píng)估以及現(xiàn)金價(jià)值計(jì)算提供了科學(xué)的依據(jù)，確保了行業(yè)的穩(wěn)健運(yùn)行和“保險(xiǎn)姓保”功能的實(shí)現(xiàn)。

    國(guó)家金融監(jiān)督管理總局同日發(fā)布《關(guān)于做好<中國(guó)人身保險(xiǎn)業(yè)經(jīng)驗(yàn)生命表（2025）>發(fā)布使用有關(guān)事項(xiàng)的通知》（以下簡(jiǎn)稱《通知》）?！锻ㄖ分赋?，要規(guī)范人身保險(xiǎn)產(chǎn)品費(fèi)率厘定對(duì)生命表的使用，要規(guī)范法定責(zé)任準(zhǔn)備金評(píng)估對(duì)生命表的使用，要規(guī)范分紅保險(xiǎn)紅利分配對(duì)生命表的使用；同時(shí)，要強(qiáng)化保險(xiǎn)公司精算工作的主體責(zé)任；此外，要積極發(fā)揮精算師協(xié)會(huì)的行業(yè)自律作用。

    中國(guó)精算師協(xié)會(huì)表示，2016年12月份，原保監(jiān)會(huì)發(fā)布了《中國(guó)人身保險(xiǎn)業(yè)經(jīng)驗(yàn)生命表（2010-2013）》，在促進(jìn)人身險(xiǎn)產(chǎn)品科學(xué)定價(jià)、提高保險(xiǎn)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)防范水平等方面發(fā)揮了積極作用。但隨著我國(guó)經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展和醫(yī)療衛(wèi)生水平的不斷提升，人民群眾預(yù)期壽命持續(xù)延長(zhǎng)，保險(xiǎn)人群死亡率呈現(xiàn)出新的變化與趨勢(shì)，原有生命表已不能科學(xué)地反映實(shí)際風(fēng)險(xiǎn)狀況，制約了人身保險(xiǎn)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)管理的有效性和服務(wù)保障水平的提升。在國(guó)家金融監(jiān)督管理總局的指導(dǎo)下，精算師協(xié)會(huì)組織行業(yè)力量，在全面收集數(shù)據(jù)、深入經(jīng)驗(yàn)分析、充分研究論證和廣泛征求意見(jiàn)的基礎(chǔ)上，扎實(shí)有序推進(jìn)相關(guān)工作，編制完成了第四套生命表。

    中國(guó)精算師協(xié)會(huì)創(chuàng)始會(huì)員徐昱琛對(duì)《證券日?qǐng)?bào)》記者表示，第四套生命表的發(fā)布將使得相關(guān)數(shù)據(jù)更加貼合實(shí)際情況，提升險(xiǎn)企風(fēng)險(xiǎn)管理水平。從對(duì)人身險(xiǎn)產(chǎn)品的影響來(lái)看，使用第四套生命表之后，定期壽險(xiǎn)和終身壽險(xiǎn)的定價(jià)有望下降，但養(yǎng)老年金保險(xiǎn)的定價(jià)則可能有一定程度的上漲。

    整體來(lái)看，第四套生命表主要包括三方面成果：一是全新編制了人身保險(xiǎn)業(yè)經(jīng)驗(yàn)生命表。充分反映保險(xiǎn)人群最新死亡率經(jīng)驗(yàn)變化，體現(xiàn)養(yǎng)老類(lèi)業(yè)務(wù)表、非養(yǎng)老類(lèi)業(yè)務(wù)一表和非養(yǎng)老類(lèi)業(yè)務(wù)二表適用業(yè)務(wù)的當(dāng)前發(fā)生率經(jīng)驗(yàn)，為人身險(xiǎn)產(chǎn)品定價(jià)提供更為科學(xué)的參考，切實(shí)防范保險(xiǎn)業(yè)系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)。二是首次編制了單一生命體表。首次以被保險(xiǎn)人證件號(hào)而不是保單號(hào)為線索，跨公司和險(xiǎn)類(lèi)研究單一生命體死亡率，切實(shí)反映保險(xiǎn)人群個(gè)體生命規(guī)律，提升與人口死亡率的可比性，加強(qiáng)與人口死亡率的比較研究。三是系統(tǒng)總結(jié)項(xiàng)目經(jīng)驗(yàn)成果。將形成《中國(guó)人身保險(xiǎn)業(yè)經(jīng)驗(yàn)生命表（2025）編制報(bào)告》及《國(guó)民人口老齡化應(yīng)對(duì)教育讀本》，針對(duì)不同受眾，多維度展示生命表項(xiàng)目成果，為行業(yè)內(nèi)外提供多層次、多維度參考。

    對(duì)外經(jīng)濟(jì)貿(mào)易大學(xué)創(chuàng)新與風(fēng)險(xiǎn)管理研究中心副主任龍格對(duì)《證券日?qǐng)?bào)》記者分析道，隨著人們壽命的逐漸延長(zhǎng)，保險(xiǎn)業(yè)面臨的風(fēng)險(xiǎn)因素也在持續(xù)發(fā)生變化。最新的第四套生命表將提升人身保險(xiǎn)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)管理的有效性和服務(wù)保障水平。