本報(bào)訊 （記者冷翠華）艾瑞咨詢近期發(fā)布的《2025職場(chǎng)人“健康負(fù)債”白皮書》（以下簡(jiǎn)稱《白皮書》）顯示，35歲職場(chǎng)人“健康負(fù)債”嚴(yán)重，三高、結(jié)節(jié)、頸椎病是較為主要的問(wèn)題，重疾理賠也呈現(xiàn)明顯年輕化趨勢(shì)。與“健康負(fù)債”相對(duì)應(yīng)的，當(dāng)前職場(chǎng)人商業(yè)保險(xiǎn)認(rèn)知普遍覺(jué)醒?！栋灼凤@示，82.3%職場(chǎng)人認(rèn)可商業(yè)健康保險(xiǎn)是必要醫(yī)療保障補(bǔ)充。

    不過(guò)，職場(chǎng)人雖有較強(qiáng)的購(gòu)險(xiǎn)意愿，但實(shí)際購(gòu)險(xiǎn)比例僅為三成，部分職場(chǎng)人在購(gòu)險(xiǎn)時(shí)仍面臨障礙，超四成患免疫疾病、肺結(jié)節(jié)、甲狀腺疾病的群體無(wú)法購(gòu)買重疾險(xiǎn)。《白皮書》提到，一線城市、31-35歲人群對(duì)體檢異常導(dǎo)致無(wú)法購(gòu)買保險(xiǎn)的擔(dān)憂尤為突出。

    面對(duì)這一困境，水滴保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)有限公司（以下簡(jiǎn)稱“水滴保”）總經(jīng)理冉偉表示，傳統(tǒng)保險(xiǎn)產(chǎn)品對(duì)帶病群體不夠友好，通過(guò)科技創(chuàng)新驅(qū)動(dòng)產(chǎn)品創(chuàng)新是核心解題思路。我國(guó)帶病體規(guī)模超過(guò)4億人，滿足其保障需求是健康險(xiǎn)未來(lái)發(fā)展的重要方向。只有切實(shí)解決帶病群體“產(chǎn)品少、投保難、條款復(fù)雜”等痛點(diǎn)，才能實(shí)現(xiàn)保險(xiǎn)保障的普惠價(jià)值?！栋灼窋?shù)據(jù)也顯示，“90后”職場(chǎng)人期待放寬既往癥限制的達(dá)42.3%。冉偉介紹，在水滴保平臺(tái)，“免健告”類產(chǎn)品非常受用戶歡迎，2025年水滴保已經(jīng)上線近40款支持免健康告知的帶病體保險(xiǎn)產(chǎn)品。

    除此之外，保險(xiǎn)條款復(fù)雜難懂也是阻攔帶病體投保的又一重要因素?！栋灼凤@示，55.8%的職場(chǎng)人因條款晦澀、產(chǎn)品選擇困難而放棄投保。對(duì)此，冉偉表示，帶病體用戶最大的困惑常在于不清楚自身健康狀況是否符合投保條件。人工智能（AI）大模型技術(shù)應(yīng)用后，智能核保能有效緩解該問(wèn)題。同時(shí)，針對(duì)被拒?？蛻鬉I大模型還可以推薦其他適合保險(xiǎn)產(chǎn)品，大幅度節(jié)省了用戶因購(gòu)險(xiǎn)困惑、核保等待產(chǎn)生的時(shí)間成本。

    對(duì)于未來(lái)帶病體保險(xiǎn)的發(fā)展方向，冉偉認(rèn)為可以向“保險(xiǎn)+服務(wù)”模式轉(zhuǎn)型。他表示，保險(xiǎn)產(chǎn)品不僅應(yīng)提供經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償，還應(yīng)整合健康管理、醫(yī)療資源、康復(fù)服務(wù)等全鏈條服務(wù)，真正實(shí)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)保障與健康改善的雙重目標(biāo)。

（編輯 張明富）