本報記者 冷翠華

    見習記者 楊笑寒

    隨著保險公司今年一季度償付能力報告陸續(xù)披露，財險公司一季度車均保費情況也隨之揭曉?！蹲C券日報》記者據(jù)中國保險行業(yè)協(xié)會數(shù)據(jù)統(tǒng)計，截至5月13日，已有65家財險公司披露了今年一季度車均保費，其中41家財險公司車均保費環(huán)比有所下降。

    受訪專家表示，未來車險費率市場化改革將繼續(xù)深化，險企將持續(xù)關注風險管理與成本控制，助力車險市場實現(xiàn)“降價、增保、提質(zhì)”。

    車均保費最高達5600元

    國家金融監(jiān)督管理總局（以下簡稱“金融監(jiān)管總局”）披露的數(shù)據(jù)顯示，今年一季度，財險公司原保險保費收入（以下簡稱“保費收入”）中，車險保費收入達2234億元，占財險公司保費收入的43%，是財險公司保費收入的第一大險種。因此，險企車均保費一直受到市場的普遍關注。

    數(shù)據(jù)顯示，今年一季度，前述65家財險公司中車均保費最高的達5600元，最低的為608.17元。

    從分布來看，65家財險公司中，車均保費在3000元以上的有7家，在2000元至3000元之間的有15家，在1000元至2000元之間的有37家，在1000元以下的有6家。相較而言，2024年，上述65家財險公司中，車均保費在2000元以下的財險公司共有40家，數(shù)量基本保持穩(wěn)定。

    對此，律商聯(lián)訊（北京）信息技術有限公司（以下簡稱“律商風險”）董事總經(jīng)理戴海燕對《證券日報》記者表示，2025年一季度，財險公司的車均保費呈集中化趨勢：一方面，體現(xiàn)為車均保費低于2000元的險企占比基本穩(wěn)定；另一方面，體現(xiàn)為車均保費定價集中在中間區(qū)間（1000元—3000元），車均保費的最高值和最低值差距較往年縮小，顯示市場定價逐步趨同，這些表現(xiàn)是險企重新調(diào)整車均保費風險定價與深化應用科技手段的反映。

    從趨勢來看，65家財險公司一季度車均保費的平均數(shù)為1929.42元，中位數(shù)為1693.65元。其中，41家險企的車均保費環(huán)比有所下降，3家險企車均保費不變，21家險企的車均保費環(huán)比有所上升。

    自2020年監(jiān)管部門發(fā)布《關于印發(fā)實施車險綜合改革指導意見的通知》以來，財險公司車均保費下降態(tài)勢明顯，較好地實現(xiàn)了“降價、增保、提質(zhì)”的目標。

    金融監(jiān)管總局數(shù)據(jù)顯示，2024年前8個月，商業(yè)車險平均無賠款優(yōu)待系數(shù)由綜合改革前的0.789，下降至0.722。在經(jīng)營車險的主體中，超過70%的主體實現(xiàn)了費用和成本的雙降，服務質(zhì)效和經(jīng)濟效益得到了雙提升，較好地實現(xiàn)了“降價、增保、提質(zhì)”三個預定目標。

    強化科技賦能

    值得注意的是，車均保費在1000元以下的主要為華農(nóng)財產(chǎn)保險股份有限公司、中煤財產(chǎn)保險股份有限公司等中小險企。

    北京排排網(wǎng)保險代理有限公司總經(jīng)理楊帆對《證券日報》記者分析稱，車均保費較低的主要為中小險企，原因可能是中小險企在品牌影響力、服務網(wǎng)絡等方面與大型險企存在差距，因此通過降低保費、采用低價策略來吸引客戶和提升競爭力，以此擴大市場份額。

    財險行業(yè)的“馬太效應”一直較為明顯。一季度償付能力報告數(shù)據(jù)顯示，一季度凈利潤排名前五的財險公司拿走了行業(yè)超過八成的利潤。而車險作為標準化程度相對較高的保險產(chǎn)品，中小型險企要在車險市場獲得優(yōu)勢和競爭力面臨更大的挑戰(zhàn)。

    律商風險銷售總監(jiān)侯維強表示，在車險這一高度標準化的市場中，中小險企要突破大型險企的壟斷格局，可以采用以下幾種方式，一是聚焦細分市場，實現(xiàn)差異化定位。中小險企可以深耕特定客群，例如，針對網(wǎng)約車司機、新能源車主、貨車司機等特定群體，開發(fā)定制化產(chǎn)品。二是強化科技賦能，提升運營效率與客戶體驗。中小險企可以通過積極引入科技手段，一方面提升承保前的風險識別能力，對承保標的進行有效的風險識別；另一方面還可以提升風險減量服務能力，將高風險標的轉(zhuǎn)化為風險可控標的。

    展望未來，楊帆認為，車險市場將呈現(xiàn)以下發(fā)展趨勢：一是市場競爭將更加激烈，保險公司需不斷創(chuàng)新和優(yōu)化產(chǎn)品；二是隨著新能源汽車的普及，新能源車險市場將迎來快速發(fā)展；三是車險費率市場化改革將繼續(xù)深化，保險公司將更加注重風險管理和成本控制；四是保險科技的應用將更加廣泛，有助于提升保險公司的服務質(zhì)量和運營效率。