去年四季度，有多家險企因公司治理問題收到了保監(jiān)會的監(jiān)管函。就這些險企的整改進(jìn)展情況，證券時報記者進(jìn)行了調(diào)查。其中，第一批收到監(jiān)管函的公司大多表示，已經(jīng)按照監(jiān)管要求，成立整改工作組、落實整改，并如期向保監(jiān)會報送整改報告。

    此外，還有一部分險企因產(chǎn)品開發(fā)違規(guī)、電銷違規(guī)等問題，亦收到保監(jiān)會監(jiān)管函。這些公司介紹，已展開全面自查，并根據(jù)自查結(jié)果采取應(yīng)對措施。

    存公司治理問題險企

    報送整改報告

    去年10月10日，保監(jiān)會對渤海人壽、君康人壽、珠江人壽、上海人壽、陽光人壽5家險企下發(fā)監(jiān)管函。這是針對公司治理問題下發(fā)的首批監(jiān)管函，重點指向關(guān)聯(lián)交易違規(guī)問題。在最新披露的2017年四季度償付能力報告摘要中，這些險企公告了整改措施以及執(zhí)行情況，已基本整改完畢，并上報了整改報告。

    渤海人壽稱，收到監(jiān)管函后，該公司立即停止與海航集團(tuán)及其關(guān)聯(lián)方的資金運用類關(guān)聯(lián)交易。

    君康人壽表示，公司在保監(jiān)會公司治理現(xiàn)場評估結(jié)束后，成立了專項整改工作小組，針對現(xiàn)場評估發(fā)現(xiàn)的問題逐項制定整改方案，并落實整改。截至2017年11月，監(jiān)管函中的主要問題已基本整改完畢，公司已按期向保監(jiān)會報送整改報告，今后將進(jìn)一步完善公司治理。

    上海人壽介紹，針對公司治理存在的問題，公司高度重視，成立整改領(lǐng)導(dǎo)小組和工作小組，推進(jìn)各項整改工作：一是召開整改專題會議，逐條擬訂具體整改方案，明確責(zé)任人員、整改內(nèi)容、整改期限及工作要求；二是落實推進(jìn)整改措施，追蹤整改成效，確保整改到位；三是按照規(guī)定期限向保監(jiān)會報送整改報告，持續(xù)跟蹤整改進(jìn)展。

    珠江人壽稱，公司已按照監(jiān)管要求完成全面整改，并按時向保監(jiān)會提交了整改報告。

    證券時報記者從陽光人壽獲悉，該公司在收到監(jiān)管函后，成立了由公司董事長牽頭的專項工作組，制定專項整改方案，去年10月24日已將經(jīng)董事會審議的整改方案報送保監(jiān)會。通過一個多月的整改，監(jiān)管函中提及的問題絕大部分得到解決和落實，正在解決的問題均已明確責(zé)任部門和具體措施，并建立了持續(xù)跟蹤、督辦和反饋機(jī)制，以確保整改效果。該公司整改報告已于去年11月28日報保監(jiān)會。

    此前，保監(jiān)會對這5家險企均要求，立即實施整改，成立專項工作組，制定整改方案。并按照整改方案，對評估發(fā)現(xiàn)的問題逐項整改，形成整改報告，并于2017年11月30日前書面報至保監(jiān)會。已經(jīng)整改完成的，列明整改完成時間及具體措施；尚未完成的，列明整改時限及具體方案。

    3家違規(guī)開發(fā)產(chǎn)品險企開展全面自查

    除了公司治理問題外，保監(jiān)會監(jiān)管措施指向的問題還包括險企產(chǎn)品開發(fā)違規(guī)、電銷違規(guī)等。

    據(jù)了解，去年四季度農(nóng)銀人壽、交銀康聯(lián)、長城人壽3家險企因違規(guī)開發(fā)產(chǎn)品，收到了保監(jiān)會監(jiān)管函。

    針對農(nóng)銀人壽，保監(jiān)會監(jiān)管函指出“農(nóng)銀金太陽年金保險（C款）”等產(chǎn)品精算存在問題，變相突破了定價利率的約束。要求立即停止使用“農(nóng)銀金太陽年金保險（C款）”等產(chǎn)品，且監(jiān)管函下發(fā)之日起6個月內(nèi)，禁止申報新的產(chǎn)品。農(nóng)銀人壽稱，公司未開展該款年金保險產(chǎn)品業(yè)務(wù)，未來也不會開展該產(chǎn)品業(yè)務(wù)。

    交銀康聯(lián)則表示，公司對所有在售產(chǎn)品進(jìn)行全面排查，針對目前現(xiàn)行精算規(guī)定和產(chǎn)品規(guī)定中的所有規(guī)定要點進(jìn)行全面逐一對照排查。并已完成該項自查工作，并根據(jù)自查結(jié)果采取了產(chǎn)品停售、撤回備案、修改產(chǎn)品說明書等相應(yīng)措施。

    交銀康聯(lián)還表示，接下來公司會對產(chǎn)品的開發(fā)流程、在售產(chǎn)品管理、產(chǎn)品停售等方面進(jìn)行整改，加強(qiáng)產(chǎn)品開發(fā)及銷售的合規(guī)管理，強(qiáng)化產(chǎn)品管理的主體責(zé)任。

    在電銷方面，2017年第四季度，中美聯(lián)泰大都會人壽總公司及多家分支機(jī)構(gòu)因存在電話欺騙投保人行為，受到保監(jiān)會處罰。

    中美聯(lián)泰大都會人壽表示，該公司在電話銷售渠道采取了相關(guān)的整改措施，包括：對所有銷售話術(shù)和培訓(xùn)材料進(jìn)行了自查自糾；進(jìn)一步完善電話銷售系統(tǒng)，采用技術(shù)措施防范違規(guī)銷售；進(jìn)一步嚴(yán)格質(zhì)檢標(biāo)準(zhǔn)，從嚴(yán)從重處罰違規(guī)電話銷售行為，建立銷售團(tuán)隊責(zé)任追究制度等等。