本報記者 于德良

    2018年，是金融科技經(jīng)歷短暫陣痛曲折發(fā)展的一年，也是行業(yè)經(jīng)過良性洗牌后重煥生機的一年。

    大潮過后，行業(yè)該何去何從？12月21日，在由天眼論壇主辦的中國金融科技發(fā)展•未來論壇中給出了一些答案。會上，正式發(fā)布了網(wǎng)貸天眼研究院編撰的《網(wǎng)貸天眼2018互聯(lián)網(wǎng)金融年報》。

    監(jiān)管助力金融科技回歸本原

    監(jiān)管層在合規(guī)層面連續(xù)兩年的發(fā)力取得了成效，一些不能滿足合規(guī)要求的平臺逐漸退出歷史舞臺，行業(yè)集中度上升，頭部平臺優(yōu)勢凸顯，行業(yè)走上了良性健康發(fā)展的正軌。

    以網(wǎng)貸行業(yè)為例，《網(wǎng)貸天眼2018互聯(lián)網(wǎng)金融年報》數(shù)據(jù)顯示，截至今年年底，國內(nèi)網(wǎng)貸平臺已累計6678家，其中正常運營的平臺降至1798家；行業(yè)成交額1.92萬億元，環(huán)比下降21.19%；行業(yè)貸款余額首現(xiàn)降勢，較去年下跌4.18%。另一方面，截至12月中旬，共有6家互金機構(gòu)掛牌上市。其中有5家互金機構(gòu)赴海外IPO，還有1家在港股上市。

    北京市互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)協(xié)會助理秘書長張羽指出，隨著北京多數(shù)平臺自主檢查的完成，“大部分極其不合規(guī)，比如自融假標現(xiàn)象基本上已經(jīng)不存在了。”而具體到業(yè)內(nèi)關(guān)心的“三降”問題，張羽表示“到底降多少，降到什么程度，各家平臺按照什么時間結(jié)點，我們會有一個綜合的考量”。

    “限額”“雙降”等一系列合規(guī)要求，引導一些大標平臺逐步回歸普惠金融本原，也促使部分具備科技先發(fā)優(yōu)勢的平臺向技術(shù)型企業(yè)轉(zhuǎn)型。國務院發(fā)展研究中心金融所副所長陳道富談到監(jiān)管對金融科技的影響時表示，“（通過監(jiān)管）我們的金融科技要么走回技術(shù)的這條路，要么回到金融的本原來，重新開始回到金融和科技的融合過程中。”

    同時，監(jiān)管層越來越多的參與到支持金融科技升級發(fā)展的過程當中，例如征信體系的建設，在大數(shù)據(jù)云計算等領域的投入等。“我們把一些數(shù)據(jù)聚合、共享，供大家使用，我們也建立了共享平臺。”中國互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會信息科技部副主任李健在談到互金協(xié)會著力金融科技基礎設施建設時提到，“要實現(xiàn)數(shù)據(jù)生態(tài)圈。”

    機遇與挑戰(zhàn)并存

    隨著金融科技回歸本原，行業(yè)內(nèi)的人力財力物力會繼續(xù)向技術(shù)傾斜，大數(shù)據(jù)風控、生物特征識別、人工智能和云計算等等一系列新技術(shù)的應用，將會衍生出全新的商業(yè)模式和創(chuàng)業(yè)機會。

    “傳統(tǒng)金融有著交易成本高、效率低、信息不對稱、欺詐風險等痛點，而金融科技可以很好的解決這些痛點，”國家金融發(fā)展實驗室副主任、社科院金融所所長助理楊濤談到金融科技時指出。他表示，“正是由于這樣對應的解決痛點的關(guān)系才使得新金融、金融科技真正具有了生命力”。

    然而，金融科技的發(fā)展道路并不是一條坦途，基礎設施的不完善，模糊的技術(shù)創(chuàng)新邊界，技術(shù)風險是否可控，數(shù)據(jù)隱私問題的考量等，都是金融科技未來發(fā)展面臨的挑戰(zhàn)。

    北京大學數(shù)字金融研究中心副主任、北京大學國家發(fā)展研究院經(jīng)濟學教授沈艷談到金融科技跟金融風險之間的關(guān)系時提到，“當金融和科技有了更加深度的融合的時候，金融產(chǎn)品創(chuàng)新的周期在變短，覆蓋大范圍人群的能力變強，風險在累積和傳播的速度放大。”這要求金融科技公司要重新審視自身是否具備系統(tǒng)重要性，從而在技術(shù)創(chuàng)新時留意其帶來的一系列社會經(jīng)濟影響。

    監(jiān)管層不斷通過合規(guī)要求和政策支持，積極引導金融科技發(fā)力普惠金融。同時，日新月異的智能科技使互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)具備了服務中小微企業(yè)的競爭優(yōu)勢，它將越來越多金融行為由線下搬到線上，降低了合作成本，提升了業(yè)務效率。

    眾多行業(yè)從業(yè)者正不斷將踐行普惠金融的理念深入行業(yè)根本，正如網(wǎng)貸天眼CEO田維贏所說“以合規(guī)為據(jù)，智能為力，脫虛向?qū)嵚涞氐钠栈萁鹑诘膬r值是互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)未來發(fā)展的重中之重。”