本報記者 袁傳璽

    成立五年之際，香港首家數(shù)字銀行眾安銀行（ZA Bank）交出了一份令人矚目的成績單。眾安銀行近期公布的2025年上半年業(yè)績報告顯示，公司實現(xiàn)歷史突破扭虧為盈，凈利潤為0.49億港元。與此同時，零售用戶規(guī)模突破100萬，成為全港首個達(dá)成這一里程碑的數(shù)字銀行。

    “作為香港首家數(shù)字銀行，眾安銀行希望向市場傳遞的，不僅是業(yè)績上的增長，更是一種以科技推動金融革新的理念。”眾安銀行行政總裁吳忠豪在接受《證券日報》記者采訪時表示，我們希望以科技為驅(qū)動力，重塑銀行服務(wù)的每一個細(xì)節(jié)，讓數(shù)字銀行不止于線上，而是成為用戶日常生活中真正可信賴的金融伙伴。

    核心業(yè)務(wù)穩(wěn)步擴(kuò)展

    營運效率持續(xù)提升

    眾安銀行于2019年成為香港首批獲批數(shù)字銀行牌照的銀行，并于2020年3月份正式開業(yè)。

    2025年上半年，眾安銀行實現(xiàn)了自成立以來的首次半年盈利，凈利潤達(dá)0.49億港元。同時，報告期內(nèi)各項關(guān)鍵指標(biāo)向好。其中，凈收入約4.57億港元，同比增長82.1%；凈利息收入為2.97億港元，同比增長42.8%。

    在吳忠豪看來，眾安銀行五年來首次錄得半年盈利，背后反映的是公司核心業(yè)務(wù)穩(wěn)步擴(kuò)展、營運效率持續(xù)提升的成果。凈收入同比大幅增長，包括凈利息收入、服務(wù)費收入的同步上升，這些增長反映了公司在產(chǎn)品設(shè)計、風(fēng)險管理及科技應(yīng)用上的持續(xù)優(yōu)化，同時也得益于客戶基礎(chǔ)的擴(kuò)大，目前用戶人數(shù)已突破100萬，這些因素共同推動眾安銀行成功實現(xiàn)由虧轉(zhuǎn)盈。

    根據(jù)眾安銀行披露的數(shù)據(jù)，公司凈息差從去年同期的2.28%擴(kuò)大至上半年的2.38%，這一表現(xiàn)優(yōu)于行業(yè)平均水平。

    “眾安銀行凈息差的穩(wěn)步提升主要受惠于靈活的資產(chǎn)負(fù)債管理策略，以及對市場變化的快速回應(yīng)。”吳忠豪表示，公司持續(xù)優(yōu)化貸款組合結(jié)構(gòu)，并提升資金運用效率，同時憑借科技驅(qū)動的產(chǎn)品設(shè)計與風(fēng)險管理能力，有效實現(xiàn)精準(zhǔn)定價與成本控制，從而推動凈息差表現(xiàn)優(yōu)于業(yè)界平均水平。

    值得關(guān)注的是，近期美聯(lián)儲重啟降息，將聯(lián)邦基金利率目標(biāo)區(qū)間下調(diào)25個基點到4%至4.25%之間的水平。隨后，香港金管局宣布將基本利率下調(diào)25個基點至4.5%。業(yè)界普遍預(yù)計，美聯(lián)儲年內(nèi)還將有兩次降息。在這一背景下，公司如何保持凈息差的穩(wěn)定？

    吳忠豪坦言，面對潛在的降息周期，市場利率走勢或會對銀行整體息差構(gòu)成一定壓力。眾安銀行已做好準(zhǔn)備，積極推動業(yè)務(wù)多元化，進(jìn)一步開拓更多投資理財產(chǎn)品及服務(wù)，持續(xù)提高非利息收入的比重，從而降低對傳統(tǒng)利息收入的依賴。公司亦會繼續(xù)優(yōu)化資金成本結(jié)構(gòu)，提升資產(chǎn)配置效率，并透過數(shù)據(jù)分析與科技應(yīng)用，加強(qiáng)客戶黏性與產(chǎn)品滲透率。相信透過這些綜合措施，能夠有效維持凈息差的穩(wěn)定，令公司持續(xù)增長。

    投資理財相關(guān)業(yè)務(wù)快速發(fā)展

    推動數(shù)字金融邁向新階段

    眾安銀行2025年上半年業(yè)績報告顯示，公司非息收入為1.6億港元，同比增長達(dá)272.1%。吳忠豪將非利息收入的顯著增長歸因于投資理財相關(guān)業(yè)務(wù)的快速發(fā)展，市場對簡單、便捷、透明的數(shù)字化理財服務(wù)的強(qiáng)烈需求。

    自2022年成為香港首家獲得香港證監(jiān)會發(fā)布的第一類受規(guī)管活動（證券交易）牌照的數(shù)字銀行后，眾安銀行迅速拓展投資服務(wù)，先后推出了基金、美股，并于2024年成為亞洲首家向香港零售投資者提供加密貨幣交易服務(wù)的持牌銀行。據(jù)了解，用戶可通過眾安銀行App直接用港幣或美元買賣加密貨幣。

    此外，眾安銀行還于近期推出了港股交易服務(wù)，進(jìn)一步豐富了產(chǎn)品組合。據(jù)悉，上線初期提供包括港股正股、ETF、窩輪牛熊證等全市場產(chǎn)品交易。

    隨著人工智能與數(shù)字資產(chǎn)的迅速發(fā)展，銀行的服務(wù)模式、風(fēng)險管理與客戶互動正經(jīng)歷深層轉(zhuǎn)變。

    “眾安銀行致力于成為這場轉(zhuǎn)變中的領(lǐng)先力量，持續(xù)為用戶提供更快速、更便捷、更可靠的數(shù)字理財體驗，并推動數(shù)字金融邁向新階段。”吳忠豪表示，未來的銀行不應(yīng)只是提供基本存貸服務(wù)，而是成為用戶生活中值得信賴的一站式投資理財平臺。眾安銀行正積極拓展投資業(yè)務(wù)，讓客戶能夠在同一銀行App上輕松管理儲蓄、支付、投資、外匯等多元化財務(wù)需求，實現(xiàn)資產(chǎn)增值與財富管理的整合體驗。

    投資理財業(yè)務(wù)版圖擴(kuò)張的背后，是科技對運營與風(fēng)控的支撐。眾安銀行一直以來不斷強(qiáng)化運營及風(fēng)險管理能力，公司自研的實時風(fēng)險監(jiān)控系統(tǒng)XDecision，每日處理超過60萬宗風(fēng)險檢查，九成可于0.2秒內(nèi)完成，有效提升應(yīng)對潛在風(fēng)險的速度與準(zhǔn)確度。此外，眾安銀行還運用AI技術(shù)，進(jìn)行詐騙偵測與風(fēng)險預(yù)警，配合自家反詐騙引擎及跨云雙活架構(gòu)，從科技層面全方位保障客戶資產(chǎn)安全。

    “展望未來，財富管理將會是眾安銀行重點發(fā)展的業(yè)務(wù)板塊。我們將繼續(xù)投放資源優(yōu)化用戶體驗，拓展產(chǎn)品種類，并深化數(shù)據(jù)應(yīng)用，務(wù)求為用戶提供更全面、更智能的投資方案。”吳忠豪說。

（編輯 郭之宸）