9月3日，齊魯銀行股份有限公司（以下簡稱“齊魯銀行”）召開半年度業(yè)績說明會(huì)，公司黨委書記、董事長鄭祖剛攜多位高管出席，不僅深度解讀了上半年經(jīng)營細(xì)節(jié)，還就投資者關(guān)注的凈息差、綠色金融、新三年發(fā)展規(guī)劃等進(jìn)行了回應(yīng)。

    2025年上半年，齊魯銀行堅(jiān)守市場(chǎng)定位，聚焦主責(zé)主業(yè)，堅(jiān)持穩(wěn)健審慎經(jīng)營，持續(xù)優(yōu)化業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)，強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)防范處置，經(jīng)營發(fā)展取得較好成效，交出了一份令人矚目的業(yè)績答卷。

    規(guī)模與效益協(xié)同增長

    經(jīng)營韌性持續(xù)增強(qiáng)

    2025年上半年，齊魯銀行資產(chǎn)規(guī)模實(shí)現(xiàn)穩(wěn)步擴(kuò)張，總資產(chǎn)較上年末增長8.96%，達(dá)7513.05億元，貸款總額增長10.16%，存款總額增長8.88%。在規(guī)模效應(yīng)的帶動(dòng)下，盈利能力顯著提升，實(shí)現(xiàn)營業(yè)收入67.82億元，同比增長5.76%；歸屬于上市公司股東的凈利潤27.34億元，同比增長16.48%。

    凈息差企穩(wěn)回升成為業(yè)績亮點(diǎn)，也是此次公司半年度業(yè)績說明會(huì)上投資者關(guān)注的焦點(diǎn)。齊魯銀行黨委副書記、副董事長、行長張華表示，報(bào)告期內(nèi)，齊魯銀行持續(xù)優(yōu)化資產(chǎn)負(fù)債配置和業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)，加強(qiáng)負(fù)債成本管控，自去年下半年起，凈息差逐步企穩(wěn)，今年上半年末凈息差1.53%，較2024年回升2個(gè)基點(diǎn)，息差管理成效顯現(xiàn)。

    展望2025年下半年，張華表示，凈息差仍面臨一定下行壓力，適度寬松的貨幣政策下央行可能適時(shí)降準(zhǔn)降息，同時(shí)受貸款重定價(jià)、有效信貸需求不足、同業(yè)競(jìng)爭等因素影響，生息資產(chǎn)收益率或?qū)⒗^續(xù)下行。對(duì)此，齊魯銀行將密切關(guān)注經(jīng)營環(huán)境變化，加強(qiáng)市場(chǎng)利率研判，做好資產(chǎn)負(fù)債組合管理，加大存款成本管控力度，合理安排同業(yè)負(fù)債等市場(chǎng)化資金，力促凈息差保持平穩(wěn)。

    同時(shí)，中間業(yè)務(wù)收入保持良好增長態(tài)勢(shì)。2025年上半年手續(xù)費(fèi)及傭金凈收入同比增長13.64%，環(huán)比提升5.02個(gè)百分點(diǎn)，表明該行在提升非息收入方面取得積極進(jìn)展，收入結(jié)構(gòu)更加多元化和健康。

    資產(chǎn)質(zhì)量扎實(shí)改善

    全流程風(fēng)控成效顯著

    齊魯銀行始終將資產(chǎn)質(zhì)量視為生命線，上半年其資產(chǎn)質(zhì)量進(jìn)一步優(yōu)化。截至6月末，不良貸款率1.09%，較上年末下降0.10個(gè)百分點(diǎn)；關(guān)注類貸款占比0.96%，下降0.11個(gè)百分點(diǎn)；撥備覆蓋率343.24%，較上年末大幅提升20.86個(gè)百分點(diǎn)，風(fēng)險(xiǎn)抵補(bǔ)能力不斷增強(qiáng)。

    從貸款的行業(yè)分布來看，公司貸款主要集中在租賃和商務(wù)服務(wù)業(yè)、批發(fā)和零售業(yè)、制造業(yè)等行業(yè)，且各行業(yè)占比相對(duì)穩(wěn)定。其中，制造業(yè)占比穩(wěn)步提升，同時(shí)制造業(yè)不良貸款率較上年末下降0.75個(gè)百分點(diǎn)，這得益于該行對(duì)先進(jìn)制造業(yè)授信導(dǎo)向和準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)的明確，以及對(duì)存量風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)的有效處置。

    智能風(fēng)控水平的提升成為資產(chǎn)質(zhì)量優(yōu)化的關(guān)鍵支撐。齊魯銀行持續(xù)完善全面風(fēng)險(xiǎn)管理體系建設(shè)，積極引入大數(shù)據(jù)風(fēng)險(xiǎn)管理手段，完善風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、計(jì)量工具和方法；搭建個(gè)貸數(shù)字化風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)與策略管控平臺(tái)，借助AI中臺(tái)深挖模型應(yīng)用價(jià)值，優(yōu)化反欺詐模型與產(chǎn)品審批策略，全面提升風(fēng)險(xiǎn)管理效能。

    科創(chuàng)與綠色金融高速增長

    精準(zhǔn)服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)

    2025年以來，齊魯銀行積極響應(yīng)國家戰(zhàn)略，在科創(chuàng)金融與綠色信貸領(lǐng)域持續(xù)發(fā)力，成效顯著。截至6月末，科技型企業(yè)貸款余額408.12億元，較上年末增長17.60%；綠色貸款余額436.92億元，增長30.03%，精準(zhǔn)賦能實(shí)體經(jīng)濟(jì)綠色轉(zhuǎn)型與科技創(chuàng)新。

    科技金融方面，齊魯銀行深入實(shí)施“五十百”計(jì)劃，以省級(jí)以上科技園區(qū)、孵化器等為目標(biāo)，確定100個(gè)深耕園區(qū)，強(qiáng)化園區(qū)企業(yè)金融服務(wù)；以專精特新“小巨人”、省級(jí)以上技術(shù)創(chuàng)新示范企業(yè)為重點(diǎn)，建立涵蓋200家年度重點(diǎn)突破客戶的科創(chuàng)企業(yè)目標(biāo)庫。同時(shí)強(qiáng)化專業(yè)機(jī)構(gòu)建設(shè)，上半年新增科技支行1家、科技金融特色支行1家。在中國人民銀行山東省分行2025年第一季度科技金融服務(wù)效果評(píng)估中，齊魯銀行位列“優(yōu)秀檔”。

    綠色金融方面，該行印發(fā)《齊魯銀行客戶環(huán)境、社會(huì)和治理風(fēng)險(xiǎn)管理實(shí)施細(xì)則》，完善ESG風(fēng)險(xiǎn)管理體系。聚焦產(chǎn)品創(chuàng)新，發(fā)放首筆可持續(xù)發(fā)展掛鉤貸款，將貸款利率與清潔能源氫氣回收量指標(biāo)動(dòng)態(tài)綁定，實(shí)現(xiàn)環(huán)境效益與經(jīng)濟(jì)效益雙贏；發(fā)放首筆排污權(quán)質(zhì)押貸款，助推企業(yè)環(huán)境權(quán)益價(jià)值變現(xiàn)。

    張華表示，下半年，齊魯銀行將繼續(xù)加大綠色信貸投放，打造服務(wù)山東綠色轉(zhuǎn)型的標(biāo)桿銀行，重點(diǎn)支持清潔能源、綠色制造、節(jié)能環(huán)保等核心領(lǐng)域，此外還將積極創(chuàng)新特色產(chǎn)品和業(yè)務(wù)模式，構(gòu)建多層次服務(wù)生態(tài)圈，強(qiáng)化科技賦能，提升綠色金融業(yè)務(wù)質(zhì)效，不斷提升綠色金融業(yè)務(wù)覆蓋面。

    零售與縣域金融深度布局

    差異化優(yōu)勢(shì)持續(xù)夯實(shí)

    零售金融與縣域業(yè)務(wù)是齊魯銀行戰(zhàn)略布局的重要方向，2025年上半年該行在這些領(lǐng)域取得了顯著成效。

    零售業(yè)務(wù)方面，該行堅(jiān)持零售基石發(fā)展戰(zhàn)略，持續(xù)優(yōu)化客戶經(jīng)營模式，通過數(shù)字化手段提升服務(wù)精準(zhǔn)度與客戶體驗(yàn)。報(bào)告期末，個(gè)人存款余額2412.83億元，較上年末增長9.27%；個(gè)人金融資產(chǎn)余額3208.09億元，增長8.64%；中高端客戶15.74萬戶，增長12.75%。

    該行深入推進(jìn)“大零售客群經(jīng)營”數(shù)字化轉(zhuǎn)型項(xiàng)目，理順并貫通零售客戶全流程管理機(jī)制，依托自動(dòng)化的行為捕捉、需求分析、策略匹配與精準(zhǔn)觸達(dá)，為客戶提供更加綜合化、精準(zhǔn)化的服務(wù)?；诳蛻舳嗑S度特征標(biāo)簽，構(gòu)建細(xì)分客群精準(zhǔn)營銷畫像，上線營銷策略工作臺(tái)，強(qiáng)化從策略制定到效果評(píng)估的閉環(huán)管理。

    縣域業(yè)務(wù)方面，齊魯銀行持續(xù)推動(dòng)服務(wù)重心下沉，縣域支行達(dá)到87家，其中一級(jí)支行73家、鄉(xiāng)村振興支行14家，縣域覆蓋率穩(wěn)步提升。依托各縣域支行設(shè)立65家縣域普惠金融中心，并配備專門縣域普惠營銷團(tuán)隊(duì)，提升縣域機(jī)構(gòu)發(fā)展效能。截至6月末，縣域客戶數(shù)達(dá)到236.08萬戶，較上年末增長5.15%；縣域存款、貸款余額分別達(dá)到1501.01億元和1108.92億元，增幅分別為11.67%和10.97%。

    未來成長空間可期

    齊魯銀行還有序完成可轉(zhuǎn)債轉(zhuǎn)股工作，累計(jì)共有79.93億元“齊魯轉(zhuǎn)債”轉(zhuǎn)換為普通股，推動(dòng)其資本實(shí)力進(jìn)一步增強(qiáng)。

    對(duì)此，鄭祖剛在業(yè)績說明會(huì)上表示，可轉(zhuǎn)債轉(zhuǎn)股后，齊魯銀行的核心一級(jí)資本得到有效補(bǔ)充，資本充足率顯著提升，為未來業(yè)務(wù)發(fā)展奠定了堅(jiān)實(shí)基礎(chǔ)。

    展望未來，鄭祖剛表示，齊魯銀行將緊跟國家和山東省“十五五”規(guī)劃要點(diǎn)，充分結(jié)合區(qū)域經(jīng)濟(jì)發(fā)展特點(diǎn)，以打造新發(fā)展“護(hù)城河、內(nèi)驅(qū)力、增長極”為核心目標(biāo)，聚焦產(chǎn)業(yè)專精、零售轉(zhuǎn)型、城鄉(xiāng)聯(lián)動(dòng)、數(shù)字化賦能等重點(diǎn)領(lǐng)域，進(jìn)一步深化區(qū)域發(fā)展戰(zhàn)略，持續(xù)做優(yōu)做強(qiáng)金融“五篇大文章”，優(yōu)化完善風(fēng)險(xiǎn)管理體系，不斷構(gòu)建專業(yè)型“強(qiáng)總行”和活力型“分支行”，從頂層設(shè)計(jì)、資源保障、機(jī)制創(chuàng)新、專業(yè)提升等方面系統(tǒng)謀劃未來三年戰(zhàn)略發(fā)展重點(diǎn)任務(wù)，推進(jìn)齊魯銀行高質(zhì)量發(fā)展再上新臺(tái)階。

    在堅(jiān)實(shí)的資本基礎(chǔ)與清晰的戰(zhàn)略指引下，齊魯銀行有望在區(qū)域經(jīng)濟(jì)發(fā)展中發(fā)揮更重要的作用，為客戶、股東和社會(huì)創(chuàng)造持續(xù)價(jià)值，成為中國銀行業(yè)中一顆璀璨的明珠。

    （CIS）