本報記者 李冰 熊悅

    截至目前，國有六大行2025年半年度業(yè)績報告均已出爐?？傮w來看，今年上半年，國有大行從“股貸債”三端發(fā)力，持續(xù)加碼科技金融，目前已普遍建立起適配科技金融服務(wù)的組織架構(gòu)、產(chǎn)品體系、工作機(jī)制等基礎(chǔ)設(shè)施。與此同時，國有大行紛紛采取多維度優(yōu)化策略，搭建并完善科技金融服務(wù)生態(tài)體系，以便在競爭激烈的科技金融領(lǐng)域占據(jù)優(yōu)勢地位。

    科技貸款余額普遍增長

    數(shù)據(jù)顯示，截至今年6月末，多家國有大行的科技貸款余額較2024年末實(shí)現(xiàn)兩位數(shù)增長，增幅顯著高于各家銀行的貸款平均增幅。

    與此同時，5月份債券市場“科技板”落地以來，國有大行先后完成科技創(chuàng)新債券的發(fā)行并積極投資和承銷首批科技創(chuàng)新債券；在股權(quán)端，國有大行AIC（金融資產(chǎn)投資公司）股權(quán)投資落地結(jié)果，資金加速流向戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)，顯示出國有大行在科技金融領(lǐng)域業(yè)務(wù)不斷加碼。

    從科技貸款規(guī)模來看，截至今年6月末，科技貸款余額達(dá)到萬億元級別的國有大行有5家，分別為工商銀行、農(nóng)業(yè)銀行、中國銀行、建設(shè)銀行、交通銀行。其中，工商銀行、農(nóng)業(yè)銀行、中國銀行、建設(shè)銀行4家銀行的科技貸款余額超過4萬億元。

    具體來看，截至今年6月末，工商銀行科技貸款余額突破6萬億元，較2024年末增長20%；建設(shè)銀行科技貸款余額5.15萬億元，較2024年末增長16.81%，占各項(xiàng)貸款余額18.78%，較上年末提升1.71個百分點(diǎn)；農(nóng)業(yè)銀行科技貸款余額為4.69萬億元，較2024年末增長21%；中國銀行科技貸款余額為4.59萬億元；交通銀行、郵儲銀行科技貸款余額分別突破1.5萬億元、9300億元。

    在債券端，今年上半年，工商銀行率先落地首批科技創(chuàng)新債券，單筆最大發(fā)行規(guī)模200億元，科技創(chuàng)新債券承銷規(guī)模近500億元，市場份額位居同業(yè)首位；建設(shè)銀行完成了300億元的科技創(chuàng)新債券發(fā)行；農(nóng)業(yè)銀行、中國銀行、交通銀行均成功發(fā)行200億元科技創(chuàng)新債券，專項(xiàng)支持科技創(chuàng)新。

    作為股權(quán)投資的主陣地，今年上半年，國有大行穩(wěn)步推進(jìn)AIC股權(quán)投資試點(diǎn)基金設(shè)立和項(xiàng)目落地，將金融資源持續(xù)輸入科創(chuàng)領(lǐng)域。

    截至今年6月末，工商銀行AIC試點(diǎn)基金簽約意向規(guī)模超1500億元、設(shè)立基金28只、認(rèn)繳規(guī)模超330億元，重點(diǎn)支持集成電路、新一代信息技術(shù)、新能源、高端制造、生物醫(yī)藥等產(chǎn)業(yè)發(fā)展；農(nóng)業(yè)銀行與全部AIC股權(quán)投資試點(diǎn)城市簽署合作協(xié)議，累計設(shè)立13只試點(diǎn)基金，認(rèn)繳規(guī)模超百億元；中國銀行已完成15只AIC股權(quán)投資基金注冊，合計認(rèn)繳規(guī)模超110億元，在商業(yè)航天等領(lǐng)域落地項(xiàng)目投資；建設(shè)銀行累計完成9只AIC試點(diǎn)基金設(shè)立及備案。

    多維度優(yōu)化服務(wù)生態(tài)體系

    今年上半年，國有大行精準(zhǔn)滴灌實(shí)體經(jīng)濟(jì)重點(diǎn)領(lǐng)域和薄弱環(huán)節(jié)，從調(diào)整組織架構(gòu)、創(chuàng)新產(chǎn)品供給、強(qiáng)化渠道資源聯(lián)動等多維度優(yōu)化科技金融服務(wù)生態(tài)體系，并呈現(xiàn)出科技引領(lǐng)、數(shù)據(jù)驅(qū)動、敏捷響應(yīng)等特征。

    從組織架構(gòu)來看，國有大行普遍建立起多層次、專業(yè)化的科技金融服務(wù)組織架構(gòu)。比如工商銀行已形成“總行—25家分行科技金融中心—160家科技支行”組織體系；建設(shè)銀行已初步建成“總行—一級分行—重點(diǎn)城市行—特色支行（網(wǎng)點(diǎn)）—子公司”五級科技金融專屬組織架構(gòu)。

    在產(chǎn)品創(chuàng)新方面，農(nóng)業(yè)銀行優(yōu)化專屬信貸服務(wù)體系，匹配差異化信貸支持政策，創(chuàng)新推出專屬線上產(chǎn)品“科捷貸”；交通銀行持續(xù)豐富“交銀科創(chuàng)”品牌，為科技型企業(yè)提供包括貸款、股權(quán)投資、債券融資、科技租賃在內(nèi)的全生命周期全鏈條接力式金融服務(wù)；中國銀行行長張輝在中期業(yè)績發(fā)布會上表示，該行搶抓人工智能、科技型企業(yè)并購等市場機(jī)遇，創(chuàng)新“算力貸”等科技金融產(chǎn)品。

    目前來看，在科技金融方面，國有大行已相繼完成組織架構(gòu)、產(chǎn)品創(chuàng)設(shè)、配套政策、服務(wù)機(jī)制等多方面的建設(shè)并不斷完善。伴隨著多家全國性股份制銀行AIC的設(shè)立，科技金融領(lǐng)域的競爭也將愈發(fā)激烈，考驗(yàn)國有大行等市場主要參與者整合資源以構(gòu)建科技金融服務(wù)生態(tài)圈的綜合服務(wù)能力。

    值得關(guān)注的是，多家國有大行在中期業(yè)績報告中明確提到，打造全方位科技金融生態(tài)服務(wù)體系。例如，中國銀行表示，該行深入推進(jìn)中銀科創(chuàng)伙伴計劃，搭平臺、強(qiáng)協(xié)同、促聯(lián)動，引入多方資源服務(wù)科技創(chuàng)新；建設(shè)銀行副行長韓靜在中期業(yè)績發(fā)布會上表示，該行一是構(gòu)建起適應(yīng)科技創(chuàng)新和產(chǎn)業(yè)創(chuàng)新深度融合發(fā)展的客戶生態(tài)圈，二是打造貫通雙周期的商投行一體化產(chǎn)品和服務(wù)體系等，三是建設(shè)與客戶溝通實(shí)時交互、交易實(shí)時交付的平臺系統(tǒng)，四是搭建五級聯(lián)動的機(jī)構(gòu)組織體系和資源力量配備。

    “國有大行在發(fā)展科技金融方面已形成樣本。”南開大學(xué)金融學(xué)教授田利輝向《證券日報》記者表示，未來銀行發(fā)展科技金融將呈現(xiàn)四大趨勢：一是科技貸款規(guī)模持續(xù)增長，資金向“硬科技”領(lǐng)域傾斜；二是數(shù)字化轉(zhuǎn)型加速，金融科技賦能風(fēng)控與效率；三是生態(tài)化服務(wù)升級，銀行從資金提供者轉(zhuǎn)向生態(tài)構(gòu)建者，聯(lián)合政府、創(chuàng)投等打造綜合支持體系；四是國際化布局深化，支持跨境科技企業(yè)，探索人民幣國際化場景。

    “科技金融將成為銀行服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的核心抓手，助力經(jīng)濟(jì)向創(chuàng)新驅(qū)動躍遷。”田利輝說。

    在中國郵政儲蓄銀行研究員婁飛鵬看來，銀行需要進(jìn)一步完善科技金融組織架構(gòu)，優(yōu)化信貸產(chǎn)品體系，加強(qiáng)與政府合作，強(qiáng)化風(fēng)險控制機(jī)制，以保障科技金融安全穩(wěn)健發(fā)展，更好地服務(wù)廣大科技型企業(yè)。“未來，商業(yè)銀行的科技金融投入將持續(xù)增長，科技金融產(chǎn)品創(chuàng)新將加速推進(jìn)，科技金融生態(tài)將逐步完善。”婁飛鵬說。