本報記者 熊悅

    8月29日晚間，交通銀行舉行了2025年半年度業(yè)績說明會并公布了2025年半年度報告。該行多位高管出席，對信貸投放進(jìn)度、凈息差、資產(chǎn)質(zhì)量、理財規(guī)模等熱點話題進(jìn)行回應(yīng)。

    今年上半年，交通銀行實現(xiàn)營收1333.68億元、歸屬于母公司股東凈利潤460.16億元，同比分別增長0.77%、1.61%。截至6月末，該行資產(chǎn)總額達(dá)到15.44萬億元；不良貸款率為1.28%，較上年末下降0.03個百分點。同時，該行完成向財政部、中國煙草和雙維投資發(fā)行人民幣普通股（A股）約141億股，募集資金1200億元，有效補充核心一級資本。

    交通銀行執(zhí)行董事、副行長周萬阜在業(yè)績說明會上表示，今年上半年，交通銀行主要業(yè)績指標(biāo)呈現(xiàn)三個特點，一是盈利保持韌性，凈營收實現(xiàn)正增長；二是聚焦主責(zé)主業(yè)，服務(wù)實體經(jīng)濟力度加大；三是強化風(fēng)險防控，資產(chǎn)質(zhì)量總體穩(wěn)定。

    貸款投放進(jìn)度超過全年計劃目標(biāo)的60%

    據(jù)介紹，截至6月末，交通銀行貸款余額已接近9萬億元，較2024年末增加4434億元，增幅為5.18%，同比多增1327億元。從結(jié)構(gòu)上來看，對公貸款增長較快，同比多增1188億元。制造業(yè)中長期、普惠小微、民營企業(yè)等重點領(lǐng)域的貸款保持較快增長，貸款增速高于整體貸款增速。

    “上半年整體的貸款投放進(jìn)度符合預(yù)期，已經(jīng)超過全年計劃目標(biāo)的60%。展望全年，交通銀行持續(xù)助力經(jīng)濟企穩(wěn)回升向好，繼續(xù)堅持質(zhì)的有效提升和量的合理增長的信貸策略。”交通銀行執(zhí)行董事、副行長殷久勇表示，該行保持貸款的增量目標(biāo)不變，預(yù)計全年境內(nèi)行的人民幣貸款增幅較2024年基本持平。

    殷久勇提到，受多因素影響，二季度市場信貸需求較一季度有所減弱。交通銀行二季度及7月份，對公貸款整體增速有所放緩。該行更加重視強化信貸項目儲備，全力推動項目儲備提質(zhì)擴容。“從目前進(jìn)度來看，三、四季度的項目儲備和總體需求保持平穩(wěn)。”

    息差降幅預(yù)計將逐步收窄

    談及業(yè)內(nèi)頗為關(guān)注的息差趨勢，周萬阜表示，今年5月份，主要商業(yè)銀行下調(diào)了存款掛牌利率，多個存款品種的下調(diào)幅度均大于LPR（貸款市場報價利率）的下調(diào)幅度。“存款掛牌利率下調(diào)后，相關(guān)定期存款再定價的效應(yīng)會逐步顯現(xiàn)，如果不考慮新的LPR下調(diào)，越往后會更有利于息差的穩(wěn)定。”

    周萬阜進(jìn)一步提到，由于存量房貸利率調(diào)整等政策性因素影響持續(xù)，加之有效需求疲弱，同業(yè)競爭激烈，有效資產(chǎn)投放面臨壓力，資產(chǎn)端收益率預(yù)計將繼續(xù)下降。負(fù)債端付息率越往后降得越多，息差降幅預(yù)計將逐步收窄。

    加大不良貸款清收處置力度

    今年以來，交通銀行的資產(chǎn)質(zhì)量核心指標(biāo)持續(xù)改善，但關(guān)注貸款率、逾期貸款率較2024年末有所上升。

    交通銀行副行長顧斌解釋為，這主要是由于零售類貸款的風(fēng)險有所顯現(xiàn)。“今年以來，行內(nèi)新發(fā)生不良較去年同期略有上升，主要是在零售類貸款、小企業(yè)貸款、信用卡等方面的新發(fā)生不良有所上升。”

    今年上半年，該行加大對不良貸款的清收處置力度，累計處置不良貸款378億元，同比增加27.9%。“預(yù)計到年底，交通銀行的不良貸款率、逾期貸款率等指標(biāo)將繼續(xù)保持平穩(wěn)。”顧斌表示。

    記者了解到，目前交通銀行對房地產(chǎn)行業(yè)、零售和小企業(yè)貸款業(yè)務(wù)的資產(chǎn)質(zhì)量管控更為關(guān)注。下階段該行將重點從幾個方面加強風(fēng)險管理，一是加強對逾期貸款的管控；二是對重點行業(yè)和區(qū)域進(jìn)一步加大管控；三是進(jìn)一步強化數(shù)字賦能，深化AI技術(shù)應(yīng)用，通過推動AI技術(shù)和風(fēng)險管理的場景融合，提升風(fēng)險管控的有效性和及時性。

    存款降息后部分資金向理財產(chǎn)品回流

    今年5月份，主要商業(yè)銀行開啟年內(nèi)首輪存款掛牌利率下調(diào)，“存款搬家”效應(yīng)下銀行理財規(guī)模是否有所變化？交通銀行管理層對此也做出明確回應(yīng)。

    “關(guān)于5月份存款降息以后居民投資需求的回暖情況，從我們的數(shù)字來看，回答是肯定的。”周萬阜表示，存款利率下調(diào)后，理財產(chǎn)品的收益率對部分投資者而言更有吸引力，部分資金向理財產(chǎn)品的回流，進(jìn)而推動銀行理財市場規(guī)模的整體回升。

    周萬阜介紹，從交通銀行的數(shù)據(jù)來看，6月份，該行理財產(chǎn)品銷量為1516.92億元，環(huán)比增長1.73%；當(dāng)月代銷保險的業(yè)務(wù)量為38.91億元，環(huán)比增長19.5%；當(dāng)月非貨公募基金銷量為105.06億元，環(huán)比增長43.13%。

    下一步，交通銀行將加快打造財富管理特色，一是圍繞客戶需求，建設(shè)品類齊全、特點突出的產(chǎn)品貨架，豐富低波穩(wěn)健產(chǎn)品供應(yīng)。二是提升財富管理客戶的覆蓋面，加強交叉銷售，以定制理財?shù)犬a(chǎn)品為抓手，提升代發(fā)等各類場景中客戶的財富管理產(chǎn)品的滲透率。三是做實養(yǎng)老金融，完善養(yǎng)老客群服務(wù)體系，秉持穩(wěn)健的配置策略。四是加強資產(chǎn)配置能力和投顧服務(wù)能力建設(shè)，優(yōu)化客戶持有產(chǎn)品體驗，提升客戶滿意度。

（編輯 上官夢露）