移動互聯(lián)時代，物理網(wǎng)點如何發(fā)揮最大優(yōu)勢，避免淪為成本包袱？對坐擁近4萬個網(wǎng)點，物理網(wǎng)點數(shù)全國第一的郵儲銀行（01658）來說，這是尤為重要的一問。帶著這個疑問，證券時報記者日前走訪了郵儲銀行深圳、蘇州兩地分行，以及當?shù)仄髽I(yè)。

    “雖然大量銀行客戶已習慣線上服務模式，但物理網(wǎng)點并不會過時，很多客戶對資產(chǎn)配置、外匯結(jié)算等有著很大需求，我認為金融服務網(wǎng)點應該重新進行區(qū)域劃分，針對不同的客戶提供不同的金融服務才能更好地抓住不同客群。”郵儲銀行深圳分行副行長陳旭輝對記者表示。

    據(jù)記者了解，郵儲銀行正在嘗試以同樣的理念，對全國各地的物理網(wǎng)點進行改造升級。

    與騰訊合作精準營銷

    對于網(wǎng)點轉(zhuǎn)型，郵儲銀行深圳分行的策略是把90%的零售業(yè)務通過智能設備或電子渠道辦理，以輕型化設備減少現(xiàn)金交易。對于零售業(yè)務現(xiàn)場體驗感差、客戶交互不足等問題，該分行選擇了與騰訊“跨界合作”。

    此次跨界合作，郵儲銀行深圳分行與騰訊分工明確。據(jù)記者了解，深圳分行提供線下網(wǎng)點的場地資源，騰訊作為新零售體驗中心運營項目的營銷支持，提供網(wǎng)點的應用場景熱力圖、騰訊虛擬權(quán)益的購買渠道以及營銷分析。此外，騰訊為郵儲銀行提供系統(tǒng)平臺的搭建開發(fā)、相關運營和后期維護工作，以及數(shù)據(jù)分析和營銷工作等。

    在權(quán)益匹配上，郵儲銀行深圳分行會對用戶的基礎信息、金融與非金融行為進行初步畫像。對于不同客群的推廣效果差異，再結(jié)合目標客群客戶畫像中的偏好差異，制定針對10類典型客群的個性化定制權(quán)益方案，不斷測試調(diào)優(yōu)。

    “通過與騰訊共建大數(shù)據(jù)分析實驗室，結(jié)合熱力圖分析，對網(wǎng)點周圍三公里范圍內(nèi)潛在客群的年齡結(jié)構(gòu)、性別等要素進行畫像，以此來快速識別網(wǎng)點所在區(qū)域的客群與商戶的狀況，進而有效進行精準營銷。”郵儲銀行深圳灣支行行長李昭表示。

    數(shù)據(jù)顯示，今年2月正式營業(yè)以來，郵儲銀行深圳灣支行個人金融資產(chǎn)規(guī)模從1.8億元提升至1.85億元，分行人流量從平均每周100人增加到每周350人，開戶數(shù)從平均每周10戶增加到每周150戶。

    這家“食堂”不賺差價

    與深圳分行相似的是，作為郵儲銀行重點城市分行和江蘇省分行創(chuàng)新實驗室的蘇州分行，在網(wǎng)點服務的優(yōu)化以及營銷獲客上也選擇了“異業(yè)服務”“跨界互動”。

    不同的是，郵儲銀行蘇州分行作為中間方，通過“郵儲食堂”權(quán)益商城，為在郵儲銀行辦理指定業(yè)務的客戶提供各類生活消費品、生活服務的供應商直供價購買資格。

    據(jù)記者了解，“郵儲食堂”主要分為自提專區(qū)以及寄遞專區(qū)。自提專區(qū)的技術成本、運維成本以及宣傳推廣成本均由郵儲銀行承擔；寄遞專區(qū)的則與京東智采平臺系統(tǒng)對接，實現(xiàn)商品、服務和有關數(shù)據(jù)的交互共享。

    據(jù)郵儲銀行蘇州分行副行長沈秀芬介紹，“郵儲食堂”自提模式采用的是“線上+線下”的模式，線上下單、線下到郵儲銀行網(wǎng)點提貨，通過不賺任何差價的方式來惠民并獲客。

    “目前這種自提模式主要服務的是蘇州各個郵儲銀行網(wǎng)點周邊的客戶。針對需要寄送到家的客戶，我們與京東合作，推出郵儲食堂2.0，開設寄遞專區(qū)，在權(quán)益到達方面理論上可以為全國用戶服務。”沈秀芬說。

    最新數(shù)據(jù)顯示，“郵儲食堂”已經(jīng)在江蘇省內(nèi)11家地市分行上線，從2018年1月“郵儲食堂”在蘇州全區(qū)上線至今，平臺商品銷售額超過1500萬元，人均消費成本節(jié)約接近500元。