本報(bào)兩會報(bào)道組 劉琪

    近日，《中共中央國務(wù)院關(guān)于構(gòu)建更加完善的要素市場化配置體制機(jī)制的意見》對優(yōu)化金融資源配置，尤其是增加服務(wù)小微企業(yè)和民營企業(yè)的金融服務(wù)供給，進(jìn)一步作出了總體部署，對普惠金融工作提出了新的更高要求。

    全國人大代表、央行參事周振海認(rèn)為，近年來，盡管我國普惠金融發(fā)展迅速，取得良好成效，但傳統(tǒng)普惠金融發(fā)展模式仍然面臨商業(yè)可持續(xù)性差、供需難匹配、“最后一公里”難以打通等一系列全球性難題。當(dāng)前，以大數(shù)據(jù)、物聯(lián)網(wǎng)、人工智能和云計(jì)算等數(shù)字技術(shù)主導(dǎo)的新一輪技術(shù)革命正在世界范圍內(nèi)方興未艾，數(shù)字技術(shù)與普惠金融深入融合產(chǎn)生了數(shù)字普惠金融。數(shù)字普惠金融深刻改變了普惠金融發(fā)展方式，為普惠金融可持續(xù)發(fā)展和快速發(fā)展提供了新的思路和強(qiáng)大動力，在有效破解金融排斥問題，解決三農(nóng)、小微企業(yè)金融困局等領(lǐng)域具有巨大潛力。

    因此，為健全普惠性現(xiàn)代金融體系，優(yōu)化金融資源配置，周振海建議加快推進(jìn)數(shù)字普惠金融全面發(fā)展。

    周振海建議，第一，要做好頂層設(shè)計(jì)，加強(qiáng)基層試點(diǎn)。建議統(tǒng)籌規(guī)劃新時代我國數(shù)字普惠金融的發(fā)展框架，將加快數(shù)字普惠金融全面發(fā)展納入國家“十四五”金融業(yè)發(fā)展規(guī)劃，盡快制定產(chǎn)業(yè)支持和財(cái)稅支持政策，營造數(shù)字普惠金融良好政策環(huán)境。同時，考慮逐步擴(kuò)大數(shù)字普惠金融試點(diǎn)范圍，通過大量的基層實(shí)踐和創(chuàng)新試錯，逐步找到真正管用符合實(shí)際的辦法措施，為完善頂層設(shè)計(jì)提供更加可靠的現(xiàn)實(shí)依據(jù)。

    第二，平衡風(fēng)險(xiǎn)創(chuàng)新，改進(jìn)金融監(jiān)管。周振海建議，針對數(shù)字普惠金融特點(diǎn)，處理好數(shù)字普惠金融發(fā)展中的創(chuàng)新與風(fēng)險(xiǎn)，構(gòu)建以風(fēng)險(xiǎn)為導(dǎo)向的監(jiān)管框架，加強(qiáng)行為監(jiān)管和功能監(jiān)管。探索借鑒“監(jiān)管沙盒”方法，在小范圍、可控的環(huán)境下建立試驗(yàn)和創(chuàng)新框架，既包容創(chuàng)新又能較好防控風(fēng)險(xiǎn)。夯實(shí)金融機(jī)構(gòu)主體責(zé)任，要求金融機(jī)構(gòu)將“負(fù)責(zé)任金融”理念貫穿經(jīng)營始終，結(jié)合數(shù)字金融產(chǎn)品特點(diǎn)，健全相關(guān)業(yè)務(wù)操作規(guī)范及內(nèi)控制度，強(qiáng)化信息披露和風(fēng)險(xiǎn)提示，完善金融消費(fèi)者投訴和處理機(jī)制，切實(shí)保護(hù)消費(fèi)者數(shù)據(jù)和資金安全。加強(qiáng)數(shù)字化監(jiān)管能力建設(shè)，研發(fā)基于數(shù)字技術(shù)的監(jiān)管平臺和工具，采用人工智能手段實(shí)現(xiàn)監(jiān)管規(guī)則標(biāo)準(zhǔn)化、數(shù)字化和程序化，強(qiáng)化監(jiān)管滲透的深度和廣度。

    第三，破解難點(diǎn)痛點(diǎn)，構(gòu)建良好生態(tài)。周振海表示，加快數(shù)字普惠金融發(fā)展，建議堅(jiān)持問題導(dǎo)向，著力解決經(jīng)濟(jì)社會發(fā)展中的難點(diǎn)痛點(diǎn)問題。2020年是全面建成小康社會收官之年，全面建成小康社會，關(guān)鍵在于打好脫貧攻堅(jiān)戰(zhàn)，要積極探索利用數(shù)字普惠金融打破農(nóng)村金融困局，助力精準(zhǔn)扶貧和鄉(xiāng)村振興。加快推進(jìn)數(shù)字普惠金融全面發(fā)展離不開良好的生態(tài)環(huán)境。應(yīng)健全金融法律法規(guī)制度，加強(qiáng)金融標(biāo)準(zhǔn)建設(shè)，完善金融基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)，構(gòu)建普惠金融相關(guān)參與方良性互動、優(yōu)勢互補(bǔ)、合作共贏的良好生態(tài)格局。

    第四，要加強(qiáng)金融教育，提升金融素養(yǎng)。周振海認(rèn)為，加快發(fā)展數(shù)字普惠金融，有利于為廣大農(nóng)村和弱勢群體帶來“數(shù)字紅利”，不斷縮小城鄉(xiāng)收入差距，但消費(fèi)者只有具備一定金融知識技能，才能更好地利用數(shù)字普惠金融產(chǎn)品工具，否則會由于“數(shù)字鴻溝”，造成或擴(kuò)大金融排斥和機(jī)會不平等。建議進(jìn)一步加強(qiáng)金融知識普及教育，尤其是加強(qiáng)偏遠(yuǎn)農(nóng)村地區(qū)的金融教育水平，提升農(nóng)村金融消費(fèi)者和其他普惠金融服務(wù)群體的金融知識水平和金融素養(yǎng)，將更多經(jīng)濟(jì)主體納入金融服務(wù)體系，享受數(shù)字普惠金融發(fā)展的“紅利”。

（編輯 才山丹）