6月8日，重慶銀保監(jiān)局在《關(guān)于市政協(xié)五屆四次會議第0649號提案辦理情況的答復(fù)函》披露，前期，該局對轄內(nèi)商業(yè)銀行與線下助貸中介合作情況，對各類型銀行和規(guī)模較大的中介機(jī)構(gòu)開展現(xiàn)場調(diào)研，發(fā)現(xiàn)線下助貸市場秩序混亂，風(fēng)險隱患突出。對于其中存在的問題、風(fēng)險以及侵害消費者權(quán)益典型案例，該局通過監(jiān)管通報、座談會等多種途徑向轄內(nèi)銀行機(jī)構(gòu)進(jìn)行通報，督促相關(guān)銀行加強(qiáng)信貸管理和員工行為管理。

    重慶銀保監(jiān)局表示，該局嚴(yán)格按照相關(guān)文件要求，嚴(yán)禁轄內(nèi)商業(yè)銀行將貸前調(diào)查和貸后管理的實質(zhì)性職責(zé)交由第三方機(jī)構(gòu)承擔(dān)，嚴(yán)禁轄內(nèi)銀行將信貸資金劃撥給合作的第三方機(jī)構(gòu)，防止信貸資金被截留或挪用，減少企業(yè)實際可用資金；同時嚴(yán)格要求轄內(nèi)銀行機(jī)構(gòu)或委托第三方機(jī)構(gòu)均不得通過暴力、恐嚇、侮辱、誹謗、騷擾等方式催收貸款。

    今年2月，重慶銀保監(jiān)局局長蔣平曾在《中國金融》撰文介紹，截至2020年9月末，重慶轄內(nèi)機(jī)構(gòu)與助貸平臺合作開展的線上零售信貸業(yè)務(wù)產(chǎn)品共104個，累計發(fā)放貸款2.11億筆，“風(fēng)險隱患較為突出。”

    “轄內(nèi)銀行機(jī)構(gòu)普遍反映，引流平臺嚴(yán)格屏蔽金融機(jī)構(gòu)客戶觸達(dá)，銀行機(jī)構(gòu)被剝奪客戶觸點導(dǎo)致大量合作貸款產(chǎn)品核心風(fēng)控環(huán)節(jié)完全依賴助貸平臺完成。個別項目，銀行自有的風(fēng)控模型處于空跑狀態(tài)，不實際發(fā)揮作用；個別項目關(guān)鍵風(fēng)控要素直接采用合作方建議。銀行依賴獲客推薦方進(jìn)行實質(zhì)性風(fēng)控，自身審批形式化容易導(dǎo)致銀行成為產(chǎn)業(yè)鏈上單純的資金牌照供應(yīng)商，無法通過業(yè)務(wù)發(fā)展積累信貸數(shù)據(jù)資源、提升大數(shù)據(jù)風(fēng)控能力，這在市場話語權(quán)較弱的中小銀行上表現(xiàn)得尤為突出。”蔣平稱。

    對于下一步工作安排，重慶銀保監(jiān)局在上述答復(fù)函中表示，主要在三個方面：

    一是持續(xù)強(qiáng)化管理要求。督促銀行金融機(jī)構(gòu)加強(qiáng)信貸管理，強(qiáng)化風(fēng)險監(jiān)測識別和快速反應(yīng)，壓實機(jī)構(gòu)風(fēng)險防控、消費者保護(hù)和員工行為管理主體責(zé)任。對于通過線下助貸中介突破限制異地展業(yè)的城商行、農(nóng)商行加大排查問責(zé)力度。

    二是嚴(yán)厲打擊非法中介。推動地方政府相關(guān)部門適時對部分違規(guī)較為明顯、社會影響惡劣的線下借貸中介機(jī)構(gòu)開展調(diào)查摸底和風(fēng)險處置；對協(xié)助包裝、造假騙貸，無擔(dān)保、放貸資質(zhì)直接或間接從事融資擔(dān)保、非法放貸業(yè)務(wù)，虛假宣傳、套路貸等侵害消費者利益的機(jī)構(gòu)，采取注銷營業(yè)執(zhí)照、行政處罰等嚴(yán)厲措施，堅決打擊查處，發(fā)揮震懾作用。

    三是持續(xù)加強(qiáng)金融宣傳。督促指導(dǎo)轄內(nèi)銀行機(jī)構(gòu)加大正規(guī)金融產(chǎn)品宣傳力度，下沉服務(wù)重心，覆蓋小微企業(yè)融資供給“空白地帶”。同時通過多種渠道和形式宣傳金融法律法規(guī)和信貸規(guī)則，尤其是非法助貸中介危害和偽造資料騙貸法律后果等，強(qiáng)化風(fēng)險警示，增強(qiáng)公眾風(fēng)險防范意識。