12月12日，上海銀保監(jiān)局、上海市經(jīng)信委、市地方金融監(jiān)管局、市稅務(wù)局、市工商聯(lián)共同推動，指導(dǎo)上海市銀行同業(yè)公會召開“百行進(jìn)萬企”動員大會。上海市所有銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人參會。據(jù)介紹，“百行進(jìn)萬企”是上海銀行業(yè)迄今為止最大規(guī)模的融資對接活動，轄內(nèi)所有銀行機(jī)構(gòu)都將參與對接全市約65萬納稅評級在B以上的小微企業(yè)。業(yè)內(nèi)人士稱，在開展小微企業(yè)貸款的實踐中，還有諸多實際操作中的困難需要克服。

    推動小微企業(yè)貸款

    “這是上海銀行業(yè)迄今為止最大規(guī)模的融資對接活動。請每家機(jī)構(gòu)審慎對待，務(wù)必要把‘百行進(jìn)萬企’當(dāng)作一件大事去做，讓銀行的服務(wù)能全面覆蓋那些還沒獲得信貸支持的小微企業(yè)。”上海銀保監(jiān)局一級巡視員李虎在動員大會上明確要求。

    上海銀保監(jiān)局方面介紹，“百行進(jìn)萬企”活動有三個特點(diǎn)，一是“精準(zhǔn)”，銀行機(jī)構(gòu)將為納稅等級B級以上的小微企業(yè)提供一對一的精準(zhǔn)融資服務(wù)；二是“全面”，確保對所有小微企業(yè)調(diào)查問卷全覆蓋，對所有有意愿融資的小微企業(yè)上門走訪全覆蓋；三是“務(wù)實”，即銀行機(jī)構(gòu)通過落實一對一聯(lián)系、上門服務(wù)，契合不同行業(yè)、不同類型的小微企業(yè)實際需求，為小微企業(yè)度身定制融資服務(wù)方案。

    上海銀保監(jiān)局作為監(jiān)管部門將對銀行相關(guān)工作進(jìn)行抽查督導(dǎo)，并和上海市經(jīng)信委、市地方金融監(jiān)管局、市稅務(wù)局、市工商聯(lián)等相關(guān)部門合作，形成銀行業(yè)參與、各部門合力服務(wù)實體經(jīng)濟(jì)的良好氛圍。

    上海銀保監(jiān)局在會上提出，將通過本次活動建立五項機(jī)制，包括專門領(lǐng)導(dǎo)機(jī)制、溝通協(xié)調(diào)機(jī)制、監(jiān)測督查機(jī)制、信息保密機(jī)制和融資長效機(jī)制，力爭“百行進(jìn)萬企”取得長遠(yuǎn)實效。同時，要求各行要增強(qiáng)“主動送服務(wù)”的意識，變“坐商”為“行商”，主動聯(lián)系企業(yè)上門走訪，提供融資解決方案，增強(qiáng)小微企業(yè)金融服務(wù)的獲得感，并結(jié)合融資對接過程中發(fā)現(xiàn)的問題，查找不足和差距，研究提升服務(wù)質(zhì)效的舉措，建立改進(jìn)小微企業(yè)金融服務(wù)的長效機(jī)制，從而下沉客戶，開拓市場，做大小微金融市場的“蛋糕”，惠及更多的小微企業(yè)。

    股份行直面兩道坎

    盡管相關(guān)部門積極推動，一些銀行業(yè)人士坦承：小微企業(yè)貸款實際操作中的困難，仍舊需要制度設(shè)計方面的支持。

    “實話跟你說，我明年是不打算做小微了。太吃力了，我一年只賺了幾百塊，但是被罰了幾千塊。”某股份制銀行的支行長趙先生向中國證券報記者抱怨道。

    趙行長介紹，他2019年做了五單小微企業(yè)貸款。其中有兩單出現(xiàn)逾期。一家小微企業(yè)已明確表示2020年把貸款轉(zhuǎn)到上海農(nóng)商銀行了。

    “上海農(nóng)商銀行有一些政策優(yōu)惠或補(bǔ)貼，小微企業(yè)貸款低至基準(zhǔn)利率。我們這些股份制銀行沒辦法，又不是上海本地的，資金成本高，小微企業(yè)貸款最低也要上浮20%?？蛻襞芰耍乙矝]轍。”趙行長說。

    除了利率拼不過上海本地的銀行，股份行對于小微企業(yè)的壞賬，容忍度也不夠高。

    趙行長介紹，他做的兩單小微企業(yè)貸款出現(xiàn)逾期，他所在的銀行表面上沒有追責(zé)。但銀行另外找了個借口，他今年的年終獎還是會被扣幾千元的。“銀行說我沒把貸款客戶的結(jié)算業(yè)務(wù)也搬到我們銀行，就扣我錢了。”趙行長道。他算了一筆賬，五年下來，他作為行長的年終獎總計不到20萬元。

    趙行長建議，銀行如果真的要支持小微企業(yè)貸款業(yè)務(wù)，可以對支行壓指標(biāo)，但不應(yīng)當(dāng)把最后的追責(zé)指標(biāo)也壓到支行。“否則大家就會變相從小企業(yè)先收錢。比如，放100萬元貸款，先找個名目收1萬元。不然信貸員就是白干啊，責(zé)任還大。”趙行長無奈地表示。

    制度補(bǔ)缺

    對于實踐中出現(xiàn)的問題，李虎在動員大會上明確要求，做好“百行進(jìn)萬企”涉及到行內(nèi)行外各方力量的總動員，各行要指定專門的部門進(jìn)行牽頭，做好行內(nèi)部門、支行之間的協(xié)調(diào)，做好與市政府相關(guān)部門、監(jiān)管部門和同業(yè)公會的溝通，確保此項工作順利推進(jìn)。

    李虎指出，要結(jié)合融資對接過程中發(fā)現(xiàn)的問題，查找不足和差距，研究提升服務(wù)質(zhì)效的舉措，建立改進(jìn)小微企業(yè)金融服務(wù)的長效機(jī)制，從而下沉客戶，開拓市場，做大小微金融市場的“蛋糕”，惠及更多的小微企業(yè)。

    相關(guān)數(shù)據(jù)顯示，截至今年10月末，上海轄內(nèi)小微企業(yè)貸款余額達(dá)1.3萬億元，其中單戶授信1000萬元以下普惠型小微貸款余額為3736億元，較年初增長22%，較各項貸款增速高11個百分點(diǎn)；貸款戶數(shù)49萬戶，占上海市所有市場主體數(shù)量的19%，貸款利率為5.87%，為全國最低地區(qū)之一；全口徑小微企業(yè)貸款不良率1.11%，低于全國平均水平；合計取消收費(fèi)項目122項，少收費(fèi)6.9億元，進(jìn)一步減輕了民營企業(yè)、小微企業(yè)的成本負(fù)擔(dān)。