本報(bào)記者 張歆

    12月29日，銀保監(jiān)會(huì)官網(wǎng)披露，一些網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)為獲取海量客戶，通過(guò)各類網(wǎng)絡(luò)消費(fèi)場(chǎng)景，過(guò)度營(yíng)銷貸款或類信用卡透支等金融產(chǎn)品，誘導(dǎo)過(guò)度消費(fèi)。對(duì)此，銀保監(jiān)會(huì)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)局提示提醒，要樹立理性消費(fèi)觀，合理使用借貸產(chǎn)品，選擇正規(guī)機(jī)構(gòu)、正規(guī)渠道獲取金融服務(wù)，警惕過(guò)度借貸營(yíng)銷背后隱藏的風(fēng)險(xiǎn)或陷阱。

    一是信息披露不當(dāng)，存在銷售誤導(dǎo)風(fēng)險(xiǎn)。一些機(jī)構(gòu)或網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)在宣傳時(shí)，片面強(qiáng)調(diào)日息低、有免息期、可零息分期等優(yōu)厚條件。然而，所謂“零利息”并不等于零成本，往往還有“服務(wù)費(fèi)”“手續(xù)費(fèi)”“逾期計(jì)費(fèi)”等，此類產(chǎn)品息費(fèi)的實(shí)際綜合年化利率水平可能很高。部分營(yíng)銷故意模糊借貸實(shí)際成本的行為，侵害了消費(fèi)者知情權(quán)，容易讓人產(chǎn)生錯(cuò)誤理解或認(rèn)識(shí)。

    二是過(guò)度包裝營(yíng)銷，陷入盲目無(wú)節(jié)制消費(fèi)陷阱。一些機(jī)構(gòu)在各種消費(fèi)場(chǎng)景中過(guò)度宣揚(yáng)借貸消費(fèi)、超前享受觀念。這種對(duì)貸款產(chǎn)品過(guò)度營(yíng)銷、過(guò)度包裝的行為容易誘導(dǎo)無(wú)節(jié)制消費(fèi)。盲目借貸、盲目消費(fèi)終會(huì)侵害金融消費(fèi)者自身權(quán)益。

    三是過(guò)度收集、濫用客戶信息，存在個(gè)人信息使用不當(dāng)和泄露風(fēng)險(xiǎn)。一些網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)的網(wǎng)貸營(yíng)銷罔顧消費(fèi)者利益，利用“土味”“奇葩”廣告吸引流量，套取客戶信息。在營(yíng)銷或借貸過(guò)程中，通過(guò)廣告頁(yè)面過(guò)度收集并濫用客戶信息，甚至在消費(fèi)者不知情的情況下，將客戶信息在平臺(tái)方、貸款機(jī)構(gòu)、出資方等之間流轉(zhuǎn)，侵害了消費(fèi)者信息安全權(quán)。

    四是無(wú)序放貸，導(dǎo)致過(guò)度負(fù)債。一些網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)宣稱貸款手續(xù)簡(jiǎn)單，誘惑消費(fèi)者點(diǎn)擊辦理，有的機(jī)構(gòu)甚至給未成年人、在校學(xué)生、低收入人群等過(guò)度放貸，進(jìn)行暴力催收，引發(fā)一系列家庭和社會(huì)問(wèn)題。

    針對(duì)這些過(guò)度借貸消費(fèi)營(yíng)銷行為，銀保監(jiān)會(huì)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)局提醒，要堅(jiān)持從實(shí)際需求出發(fā)，樹立量入為出的理性消費(fèi)觀，遠(yuǎn)離過(guò)度借貸消費(fèi)營(yíng)銷陷阱：一是理性消費(fèi)，量入為出；二是合理使用借貸產(chǎn)品，切勿“以貸養(yǎng)貸”“多頭借貸”；三是選擇正規(guī)機(jī)構(gòu)、正規(guī)渠道借貸。

（編輯 孫倩）