在互聯(lián)網(wǎng)金融走出草莽，進(jìn)入專業(yè)化的時(shí)代，風(fēng)險(xiǎn)防范仍始終是生命線。

    新版微信（7.0版本）帶來的改變尚未令人適應(yīng)之際，1月3日中午，不少微信客戶理財(cái)通內(nèi)的資產(chǎn)瞬間清零，加上找不到客服的慌亂（理財(cái)通迄今沒有電話或者在線客服），不少將大半個(gè)身家放進(jìn)了理財(cái)通的人與家庭，可謂魂飛魄散。雖然與余額寶總規(guī)模近兩萬億差距甚大，理財(cái)通迄今規(guī)模只在數(shù)千億，但影響之大仍不容小覷。

    這一波及范圍相當(dāng)之廣的差錯(cuò)，抑或稱為“過失”，不要說不可能發(fā)生在銀行柜面，在中國金融史上也可謂罕見。問題既然已出，搞清楚前因后果，擔(dān)責(zé)追責(zé)是應(yīng)有之義。雖然微信理財(cái)通隨后通過微博道歉來“請(qǐng)罪”，但這一道歉顯然不如選擇理財(cái)通自身頁面來進(jìn)行，方更為直觀，更容易平緩客戶慌亂。因?yàn)閾?jù)悉部分用戶在其微博公告恢復(fù)之后仍在刷新理財(cái)通頁面，余額尚未恢復(fù)正常。此外，“請(qǐng)罪”微博中將之歸因?yàn)槊χ谐鲥e(cuò)，改進(jìn)措施是將運(yùn)營負(fù)責(zé)人“拉出去抽打并關(guān)小黑屋反思”，可謂失之輕佻，這畢竟非游戲幣的清零，更是缺乏金融的“厚度”，這也是不少以游戲業(yè)務(wù)起家的互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)的通病。借助娛樂營銷的方式的確可以實(shí)現(xiàn)個(gè)別時(shí)刻的“偷襲珍珠港”，但金融行業(yè)的內(nèi)外風(fēng)控才是決定戰(zhàn)役走向的“中途島海戰(zhàn)”。互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)既然要做金融業(yè)務(wù)，那就不能只是拷貝，只是形似，最關(guān)鍵的細(xì)節(jié)方面欠缺火候，就會(huì)失之毫厘謬以千里，某些客戶體驗(yàn)上的看似很小的差異，卻是客戶選擇時(shí)的最關(guān)鍵要素。不難想象，這些十魂嚇掉九魂半，救濟(jì)渠道又閉塞的理財(cái)通客戶接下來資產(chǎn)的流向。

    眾所周知，2018年年初，騰訊拿下金融領(lǐng)域關(guān)鍵的一塊牌照——基金銷售牌照，旗下全資子公司騰安基金銷售（深圳）有限公司獲批。年中騰安基金正式開業(yè)后，騰訊理財(cái)通平臺(tái)上的貨幣基金已全部切換為騰安基金所代銷。倘若這次不是資產(chǎn)余額，而是理財(cái)通所接入的基金凈值出了差錯(cuò)，這屬于誤導(dǎo)銷售還是重大事故呢？公募基金二十年征程，正在從自動(dòng)化、智能化、精細(xì)化角度，發(fā)揮制度和系統(tǒng)的作用，降低個(gè)人因素的影響。其中許多關(guān)鍵環(huán)節(jié)的機(jī)制設(shè)計(jì)背后，都對(duì)應(yīng)著行業(yè)已經(jīng)出現(xiàn)過的風(fēng)險(xiǎn)事件。中后臺(tái)運(yùn)營人員是資管行業(yè)“受人之托，忠人之事”承諾的最后一道防線，是基金投資者利益的“守護(hù)者”，尤其在市場波動(dòng)較大的極端情況下。產(chǎn)品數(shù)量越來越多，對(duì)運(yùn)營的要求更是不斷提升，所以可以說產(chǎn)品的創(chuàng)新也就是運(yùn)營的創(chuàng)新。

    與之相適應(yīng)，基金管理公司也在未雨綢繆，力求運(yùn)營管理的自動(dòng)化、智能化、精細(xì)化。直面龐雜業(yè)務(wù)給基金公司中后臺(tái)帶來的重壓，已有基金公司搭建出業(yè)務(wù)監(jiān)督與預(yù)警系統(tǒng)，風(fēng)控規(guī)則交由系統(tǒng)來執(zhí)行，杜絕人工檢查的疏漏，清晰、實(shí)時(shí)把控工作質(zhì)量和風(fēng)控措施的落實(shí)。后臺(tái)實(shí)時(shí)監(jiān)控，對(duì)業(yè)務(wù)的執(zhí)行情況進(jìn)行準(zhǔn)確的實(shí)時(shí)預(yù)警。界面一目了然，紅燈異常，綠燈正常，根據(jù)問題的性質(zhì)逐級(jí)向上自動(dòng)匯報(bào)。將可標(biāo)準(zhǔn)化作業(yè)的重復(fù)操作，全部以自動(dòng)化手段實(shí)現(xiàn)。這顯然完全超越在產(chǎn)品數(shù)量大爆發(fā)下的“人海戰(zhàn)術(shù)”——傳統(tǒng)的人工操作方式。截至目前，規(guī)模占比最大的貨幣基金，騰訊理財(cái)通接入的數(shù)量也僅為10只，出現(xiàn)這種低級(jí)卻又重要的差錯(cuò)，與中后臺(tái)運(yùn)營上的“托大”難脫干系，也反映出其中后臺(tái)的自動(dòng)化、精細(xì)化之路尚在途中。

    會(huì)計(jì)學(xué)上有一個(gè)觀點(diǎn)，考核一個(gè)網(wǎng)點(diǎn)會(huì)計(jì)基礎(chǔ)工作的好壞，主要卻是看風(fēng)險(xiǎn)防范能力的具體表現(xiàn)。同樣，在互聯(lián)網(wǎng)金融走出草莽，進(jìn)入專業(yè)化的時(shí)代，風(fēng)險(xiǎn)防范仍始終是生命線。這一重要環(huán)節(jié)上出了問題，光靠將運(yùn)營負(fù)責(zé)人“拉出去抽打”或“關(guān)小黑屋反思”可能遠(yuǎn)遠(yuǎn)不夠，微信的理財(cái)通以及零錢通等金融板塊，若不能朝標(biāo)準(zhǔn)化、專業(yè)化運(yùn)作，用戶資產(chǎn)瞬間被清零的虛驚仍有可能成為“實(shí)錘”。