本報記者 彭妍

    又逢“雙11”，除了摩拳擦掌的各大電商外，傳統(tǒng)商業(yè)銀行也從“供給端”和“需求端”同時發(fā)力助推消費(fèi)升溫，一方面通過為消費(fèi)者提供消費(fèi)信貸等金融服務(wù)促進(jìn)消費(fèi)，另一方面通過為小微企業(yè)、個體工商戶提供資金支持、減費(fèi)讓利減輕其經(jīng)營負(fù)擔(dān)。

    北京市社會科學(xué)院研究員王鵬對《證券日報》記者表示，銀行使用供需兩側(cè)的打法，一方面發(fā)揮“金融活水”對實(shí)體經(jīng)濟(jì)的促進(jìn)作用，另一方面又提供給居民端更多的消費(fèi)場景和消費(fèi)的可能性，更好地拉動消費(fèi)。

    多舉措激發(fā)消費(fèi)市場活力

    記者注意到，在“雙11”期間，多家銀行已經(jīng)采取下調(diào)消費(fèi)貸利率以及推出消費(fèi)貸限時優(yōu)惠等方式促進(jìn)消費(fèi)?！蹲C券日報》記者走訪北京市多家銀行網(wǎng)點(diǎn)時發(fā)現(xiàn)，今年以來，各家銀行多次下調(diào)消費(fèi)貸利率，部分銀行消費(fèi)貸利率均已進(jìn)入“3”時代。

    多家銀行的客戶經(jīng)理告訴記者，隨著消費(fèi)貸利率的下調(diào)，辦理貸款的客戶也較此前幾個月有了明顯增加。“近期我行推出了‘雙11’活動，在10月17日—11月15日期間申請‘民生民易貸’可享受利率優(yōu)惠活動，單筆提款1萬元（含）以上的客戶，可享受單筆年化單利3.85%優(yōu)惠利率。”民生銀行北京市海淀區(qū)某支行客戶經(jīng)理向記者表示，近期也有不少客戶打電話咨詢該活動。

    “雙11”是消費(fèi)者消費(fèi)的旺季，為了滿足消費(fèi)者的需求，商業(yè)銀行積極發(fā)展普惠金融，加大信用貸款產(chǎn)品創(chuàng)新力度，豐富消費(fèi)金融產(chǎn)品供給，助力消費(fèi)市場回暖。例如，光大銀行通過信用卡業(yè)務(wù)積極聯(lián)動零售、住宿、餐飲等商戶，向客戶推出線上線下優(yōu)惠活動，激發(fā)市場釋放消費(fèi)潛力。在今年“雙11”等重要節(jié)點(diǎn)，光大銀行信用卡推出的“去嗨節(jié)”活動，以陽光惠生活A(yù)pp為陣地，以“約飯”“約購”“約玩”“約車”四大消費(fèi)場景為主線，以“約惠星期五”活動作為支撐，整合美食、購物、旅游、出行等領(lǐng)域的品牌合作企業(yè)，提供滿額減免、購券減免等權(quán)益，在促進(jìn)消費(fèi)復(fù)蘇的同時，實(shí)現(xiàn)了金融普惠于民。

    此外，為了增強(qiáng)市場主體活力，銀行業(yè)從供給端發(fā)力，通過為小微企業(yè)、個體工商戶提供資金支持、減費(fèi)讓利等方式減輕其經(jīng)營負(fù)擔(dān)。

    在消費(fèi)旺季來臨前，中國銀行寧波市分行就已啟動“興商助業(yè)”專項(xiàng)活動，圍繞寧波市內(nèi)各大商圈市場入駐商戶、第三方電商平臺入駐商戶、煙草零售商戶等各行各業(yè)的個體工商戶群體，量身定制了“商E貸”“稅易貸”“煙商貸”等個人經(jīng)營貸產(chǎn)品和服務(wù)方案，將金融活水精準(zhǔn)滴灌至個體工商戶客群。

    王鵬表示，在供給端方面，銀行給大量的小微企業(yè)、個體商戶提供了精準(zhǔn)金融服務(wù)，讓他們能夠盡快度過經(jīng)營難關(guān)，讓資金流動起來，能夠更好地服務(wù)市場，提供更好的產(chǎn)品，也奠定了促消費(fèi)的基礎(chǔ)。

    農(nóng)文旅產(chǎn)業(yè)振興研究院常務(wù)副院長袁帥對記者表示，“雙11”全民購物節(jié)活動對于銀行而言是優(yōu)質(zhì)良機(jī)，一方面可以在釋放消費(fèi)潛力、促進(jìn)消費(fèi)恢復(fù)方面發(fā)揮積極的作用，另一方面也有助于銀行支付結(jié)算、信用卡消費(fèi)場景的拓展與創(chuàng)新，做大消費(fèi)金融規(guī)模。

    促消費(fèi)仍是下一階段政策發(fā)力點(diǎn)

    易觀分析金融行業(yè)高級咨詢顧問蘇筱芮表示，金融機(jī)構(gòu)圍繞“雙11”推出各種金融促銷活動是一種普遍做法，旨在借助購物節(jié)等熱點(diǎn)促進(jìn)金融產(chǎn)品及服務(wù)的使用，從而帶動活躍用戶的提升。未來，在進(jìn)一步促進(jìn)消費(fèi)恢復(fù)上，銀行一方面要圍繞重點(diǎn)場景，就高頻消費(fèi)領(lǐng)域深入挖掘價值，優(yōu)化流程跟體驗(yàn)，另一方面則要關(guān)注新市民等重點(diǎn)人群，通過產(chǎn)品及服務(wù)的創(chuàng)新來滿足其消費(fèi)需求，從而提升他們在城市生活中的獲得感。

    “未來在消費(fèi)的恢復(fù)上，銀行要更加精準(zhǔn)化，一方面通過供應(yīng)鏈金融的方式，給大量的小微企業(yè)提供多元化的金融和資金支持，另一方面面向消費(fèi)端，開拓自己的消費(fèi)場景。另外，通過金融科技，進(jìn)一步提供多元化的消費(fèi)分期服務(wù)。”王鵬指出。

    今年以來，我國積極推動一系列促消費(fèi)政策落地顯效，消費(fèi)市場逐漸釋放回暖信號。國家統(tǒng)計局?jǐn)?shù)據(jù)顯示，今年前三季度，我國社會消費(fèi)品零售總額320305億元，同比增長0.7%。王鵬表示，促消費(fèi)仍是下一階段政策的發(fā)力重點(diǎn)，供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革中，生產(chǎn)是一個維度，但更需從需求側(cè)驅(qū)動，我國有大量的人口基礎(chǔ)，所以實(shí)際上內(nèi)需發(fā)展還是非常巨大的，但是受短時間內(nèi)一系列不利因素，可能在短時間內(nèi)出現(xiàn)消費(fèi)信心的下降，但從長期來看，我國經(jīng)濟(jì)社會發(fā)展的基本面還是非常好的。

    此外，近段時間以來，多地密集出臺新一輪穩(wěn)增長促消費(fèi)政策，其中提到促進(jìn)重點(diǎn)領(lǐng)域消費(fèi)加快恢復(fù)。對此，星圖金融研究院副院長薛洪言表示，銀行可圍繞當(dāng)前金融服務(wù)的薄弱點(diǎn)尋找增長空間，如基于新市民的金融創(chuàng)新、對創(chuàng)業(yè)群體的支持以及圍繞住房保障、職業(yè)教育等領(lǐng)域的增量拓展等。

    中國銀行研究院博士后杜陽認(rèn)為，銀行發(fā)力消費(fèi)金融業(yè)務(wù)，需要從以下幾個方面發(fā)力：一是拓展消費(fèi)金融業(yè)務(wù)邊界。銀行要深入了解客戶需求，做好用戶畫像，滿足不同類型客戶的需求。二是加速消費(fèi)金融數(shù)字化轉(zhuǎn)型。依托數(shù)字經(jīng)濟(jì)的高速發(fā)展，打通與現(xiàn)有客戶、潛在客戶之間的溝通堵點(diǎn)，提高客戶溝通質(zhì)效，簡化業(yè)務(wù)辦理流程，不斷提高消費(fèi)金融服務(wù)的體驗(yàn)。三是嚴(yán)控消費(fèi)金融風(fēng)險。建立健全風(fēng)險預(yù)警系統(tǒng)和風(fēng)險約束機(jī)制，對客戶進(jìn)行優(yōu)先級分類，密切關(guān)注與貸款人相關(guān)的市場變化，貸前對客戶資質(zhì)做好管理和審核，貸中監(jiān)測貸款流向，貸后做好定期跟蹤調(diào)研。

（編輯 張博 姜楠）