銀保監(jiān)會(huì)10日公布數(shù)據(jù)顯示，一季度銀行業(yè)資產(chǎn)和負(fù)債規(guī)模增速繼續(xù)回升，信貸資產(chǎn)質(zhì)量保持平穩(wěn)，風(fēng)險(xiǎn)抵補(bǔ)能力較為充足。

    銀保監(jiān)會(huì)統(tǒng)計(jì)信息和風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測部副主任劉志清表示，一季度銀行業(yè)運(yùn)行平穩(wěn)，風(fēng)險(xiǎn)總體可控。銀保監(jiān)會(huì)將繼續(xù)推動(dòng)金融供給側(cè)機(jī)構(gòu)性改革，指導(dǎo)銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)合理加大信貸投放力度，探索完善符合實(shí)際的融資工具，切實(shí)提高金融支持效率，減少資金空轉(zhuǎn)和脫實(shí)向虛現(xiàn)象，有效滿足重點(diǎn)領(lǐng)域、薄弱環(huán)節(jié)等方面的融資需求。

    持續(xù)推動(dòng)金融供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革

    劉志清表示，目前金融供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革取得初步成效。金融機(jī)構(gòu)資源配置效率有所提高，金融機(jī)構(gòu)適應(yīng)性增強(qiáng)，有利于支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展。

    具體來看，一是加大對重點(diǎn)領(lǐng)域和薄弱環(huán)節(jié)的金融支持力度。今年一季度重點(diǎn)領(lǐng)域和民生工程金融支持得到強(qiáng)化，其中基礎(chǔ)設(shè)施貸款新增1.1萬億元，較去年同期多增948億元；制造業(yè)和零售業(yè)貸款分別增加4603億元和4835億元，增速分別回升至4.8%和8%；單戶授信1000萬元及以下的普惠型小微企業(yè)貸款、保障性安居工程貸款同比分別增長24.7%和24.6%，明顯高于各項(xiàng)貸款增速。

    二是發(fā)揮信貸融資主渠道作用，抑制影子銀行活動(dòng)。一季度銀行業(yè)信貸投放實(shí)現(xiàn)平穩(wěn)較快增長，同時(shí)影子銀行和表外融資平穩(wěn)下降，2018以來委托貸款和信托貸款累計(jì)壓縮2.5萬億元。

    三是資金空轉(zhuǎn)減少，同業(yè)業(yè)務(wù)持續(xù)收縮，特別是利用金融產(chǎn)品繞通道、加杠桿、相互嵌套的業(yè)務(wù)大幅減少，資金鏈條縮短，直接用于支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)。2017以來同業(yè)負(fù)債、同業(yè)投資、同業(yè)理財(cái)持續(xù)收縮，累計(jì)減少12.6萬億元。

    四是增強(qiáng)支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)能力，提供多樣化、全生命周期的金融服務(wù)。目前為止已創(chuàng)設(shè)民企債券融資支持工具91只，發(fā)行規(guī)模約148億元。推動(dòng)市場化債轉(zhuǎn)股取得積極進(jìn)展，目前市場化債轉(zhuǎn)股落地項(xiàng)目金額達(dá)近9000億元。支持銀行探索創(chuàng)新資本補(bǔ)充渠道，通過二級資本債、無固定期限資本債券工具補(bǔ)充資本金。

    五是把防范化解金融風(fēng)險(xiǎn)與服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)更好結(jié)合，密切關(guān)注重點(diǎn)領(lǐng)域風(fēng)險(xiǎn)和苗頭型風(fēng)險(xiǎn)隱患，堅(jiān)持早發(fā)現(xiàn)、早識別、早處置。比如堅(jiān)持房地產(chǎn)融資審慎監(jiān)管制度，嚴(yán)控銀行保險(xiǎn)資金違規(guī)流入房地產(chǎn)市場，今年以來房地產(chǎn)貸款增速持續(xù)平穩(wěn)回落；密切關(guān)注年初票據(jù)融資較快增長情況，及時(shí)加強(qiáng)票據(jù)業(yè)務(wù)監(jiān)督檢查，督導(dǎo)銀行規(guī)范開展票據(jù)業(yè)務(wù)，嚴(yán)防違規(guī)套利，目前票據(jù)融資逐步回歸常態(tài)；完善債權(quán)人委員會(huì)和聯(lián)合授信機(jī)制，減少多頭授信和過度授信，提高資金總體配置效率。

    抵御風(fēng)險(xiǎn)能力充足

    數(shù)據(jù)顯示，一季度末，商業(yè)銀行不良貸款余額2.16萬億元，較上年末增加957億元；商業(yè)銀行不良貸款率1.80%，與上年末持平；商業(yè)銀行貸款損失準(zhǔn)備余額為4.15萬億元，較上年末增加2485億元；撥備覆蓋率為192.17%，較上年末上升3.13個(gè)百分點(diǎn)。

    展望今年銀行業(yè)資產(chǎn)質(zhì)量，劉志清判斷將總體保持穩(wěn)定。他表示，從資產(chǎn)質(zhì)量的歷史變化來看，2016年后銀行業(yè)資產(chǎn)質(zhì)量處于平穩(wěn)期，這期間新形成的不良貸款顯著下降，銀行業(yè)也加大處置力度，2017年以來共處置不良貸款3.85萬億元，不良貸款形成和處置大體形成平衡。從銀行業(yè)處在的經(jīng)濟(jì)環(huán)境和監(jiān)管政策來看，2019年一季度經(jīng)濟(jì)運(yùn)行開局良好，全年有望實(shí)現(xiàn)穩(wěn)定增長。銀行業(yè)今年要繼續(xù)加大不良貸款處置力度，持續(xù)推進(jìn)重點(diǎn)領(lǐng)域風(fēng)險(xiǎn)防控。

    日前，銀保監(jiān)會(huì)就《商業(yè)銀行金融資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)分類暫行辦法》公開征求意見，劉志清強(qiáng)調(diào)，《辦法》實(shí)施對銀行業(yè)經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)影響有限，在可控范圍內(nèi)。一是嚴(yán)格的資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)分類并沒有改變銀行真實(shí)的風(fēng)險(xiǎn)狀況。二是當(dāng)前貸款分類準(zhǔn)確度整體較高，因此《辦法》不會(huì)讓銀行業(yè)不良貸款率上升。三是目前銀行業(yè)整體撥備水平較高，銀行業(yè)抵御損失彈藥充足。四是風(fēng)險(xiǎn)管理制度、資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)分類管理完善的銀行，實(shí)際上已對包括貸款在內(nèi)的各類資產(chǎn)按照風(fēng)險(xiǎn)狀況分類，并計(jì)提資產(chǎn)減值準(zhǔn)備?！掇k法》在延續(xù)已有規(guī)制的基礎(chǔ)上，對非信貸資產(chǎn)的風(fēng)險(xiǎn)分類做出了更細(xì)致統(tǒng)一的規(guī)定，不會(huì)對非信貸資產(chǎn)的分類形成較大影響，也不會(huì)引起不良資產(chǎn)大幅上升。

    劉志清表示，目前大多數(shù)商業(yè)銀行已將逾期90天以上貸款納入不良貸款，有些銀行采取了更加審慎的做法。逾期90天以上貸款計(jì)入不良是統(tǒng)一、硬性要求，銀保監(jiān)會(huì)也鼓勵(lì)有條件的銀行可更加審慎地把逾期60天以上的也納入不良，這不是硬性要求。