本報兩會報道組 劉琪

    近年來，在各部門的大力倡導(dǎo)下，商業(yè)銀行對于開展信用貸款業(yè)務(wù)進(jìn)行了許多有益嘗試，但用于支持各類企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營的中長期信用貸款發(fā)放明顯不足。

    全國人大代表、中國人民銀行武漢分行黨委書記、行長王玉玲認(rèn)為，制約信用貸款業(yè)務(wù)深入發(fā)展的主要難點有幾個，包括信用貸款的風(fēng)險相對于抵押、擔(dān)保貸款更大，各地各部門信息分散且開放不足，缺乏完善的考核和盡職免責(zé)評價體系，缺乏風(fēng)險控制和緩釋機(jī)制等。

    針對上述問題，王玉玲建議盡快建立健全各層級信用信息歸集、共享和查詢機(jī)制，為銀行打開信用信息共享大門，督促銀行改善風(fēng)險控制模型，提升風(fēng)險管理水平，鼓勵各地建立信用貸款擔(dān)?；?，撬動更多信用貸款發(fā)放。與此同時，在監(jiān)管考核評估方面考慮增設(shè)信用貸款有關(guān)指標(biāo)，推動商業(yè)銀行積極發(fā)放信用貸款，進(jìn)一步發(fā)揮銀行體系支持企業(yè)創(chuàng)新發(fā)展功能作用。

    具體而言，一是強(qiáng)化金融科技手段應(yīng)用，改進(jìn)風(fēng)控模式，督促商業(yè)銀行及時開發(fā)、引進(jìn)適用于信用貸款發(fā)放管理的風(fēng)控模型，從前端有效控制貸款風(fēng)險，提高甄別效率。嚴(yán)格落實金融資產(chǎn)風(fēng)險分類辦法，合理劃分金融資產(chǎn)風(fēng)險，將債務(wù)人履約能力評估、償付記錄和財務(wù)狀況考察作為重點，弱化對抵押擔(dān)保的依賴，提高中長期信用貸款占比。創(chuàng)新信用貸款產(chǎn)品，推動新增信用貸款更多支持首次貸款的小微企業(yè)。

    二是健全信用信息歸集查詢機(jī)制，盡快整合分散在稅務(wù)、市場監(jiān)管、海關(guān)、司法以及水、電、氣費，社保、住房公積金繳納等領(lǐng)域的信用信息，從頂層設(shè)計上著手打破信息孤島，為地方建設(shè)信用信息平臺提供示范指導(dǎo)。推動各地積極探索建立信用信息平臺或夯實金融服務(wù)平臺功能，除為銀行開放平臺入口、撮合融資之外，還應(yīng)對接市場監(jiān)管、稅務(wù)、司法等主管部門，確保入駐銀行能夠通過平臺獲取企業(yè)關(guān)鍵經(jīng)營信息，幫助銀行多維度識別問題和判斷風(fēng)險。

    三是完善評估考核辦法，創(chuàng)設(shè)政策工具支持銀行更多發(fā)放信用貸款，引導(dǎo)商業(yè)銀行合理配置金融資產(chǎn)，推動改善銀行貸款結(jié)構(gòu)。調(diào)整監(jiān)管考核辦法，考慮在考核評價體系中增設(shè)信用貸款指標(biāo)，引導(dǎo)商業(yè)銀行加大信用貸款發(fā)放力度，進(jìn)一步降低小微企業(yè)貸款門檻，緩解小微企業(yè)融資難。

    四是加大國家融資擔(dān)?；饘π庞觅J款業(yè)務(wù)的支持力度，緩釋銀行相關(guān)業(yè)務(wù)風(fēng)險。同時，鼓勵各地建立信用貸款擔(dān)保基金，建立持續(xù)的資本金補(bǔ)充機(jī)制，多渠道籌措資金，壯大擔(dān)保實力，為銀行開展信用貸款業(yè)務(wù)分擔(dān)風(fēng)險。

（編輯 田冬 孫倩）