本報記者 劉琪

    近年來，銀行業(yè)保險業(yè)持續(xù)加大減費讓利力度，對緩解企業(yè)融資難融資貴發(fā)揮了積極作用。不過，銀行信貸市場卻仍存在不合理收費、貸存掛鉤和強制捆綁搭售等“潛規(guī)則”。但是，隨著6月1日銀保監(jiān)會聯(lián)合央行等五個部門印發(fā)的《關(guān)于進一步規(guī)范信貸融資收費降低企業(yè)融資綜合成本的通知》正式實施，將進一步規(guī)范信貸融資各環(huán)節(jié)收費與管理，打破信貸市場“潛規(guī)則”。

    從《通知》具體內(nèi)容來看，在信貸環(huán)節(jié)上，取消部分涉企收費，細(xì)化嚴(yán)禁貸存掛鉤和嚴(yán)禁強制捆綁銷售等現(xiàn)有規(guī)定，鼓勵銀行提前開展信貸審核；在助貸環(huán)節(jié)方面，要求銀行明確自身收費事項，加強對第三方機構(gòu)管理，評估合作機構(gòu)收費情況；在增信環(huán)節(jié)上，要求銀行合理引入增信安排，從銀行獨立承擔(dān)、企業(yè)與銀行共同承擔(dān)、企業(yè)獨立承擔(dān)三個角度，對信貸融資相關(guān)費用承擔(dān)主體和方式等提出要求；在考核環(huán)節(jié)上，對銀行資金定價管理、信用評級和撥備計提等影響融資成本因素提出要求，并要求績效考核取消不當(dāng)激勵。同時，《通知》要求完善融資收費管理，加強內(nèi)控與審計監(jiān)督，并要求發(fā)揮跨部門監(jiān)督合力和正向激勵。

    蘇寧金融研究院高級研究員陶金在接受《證券日報》記者采訪時表示，今年的《政府工作報告》明確強調(diào)了“保市場主體”“堅決整治涉企違規(guī)收費”“一定要讓中小微企業(yè)貸款可獲得性明顯提高，一定要讓綜合融資成本明顯下降”。此次六部門聯(lián)合及時發(fā)布了相關(guān)監(jiān)管措施，將上述要求逐步細(xì)化，目的是最大程度上引導(dǎo)信貸資金進入企業(yè)，將減少企業(yè)運營和融資成本落到實處，實現(xiàn)企業(yè)綜合融資成本明顯下降，從而有效緩解企業(yè)尤其是小微企業(yè)融資難問題。

    國家金融與發(fā)展實驗室近期發(fā)布的2020年一季度銀行業(yè)運行報告顯示，2020年3月末商業(yè)銀行整體凈息差為2.1%，較去年末下降10BP，達到近兩年來新低。在銀行凈息差不斷收窄的情況下，《通知》的下發(fā)是否會對銀行盈利造成進一步影響？

    “在成本不變、凈息差不斷下降的情況下，《通知》的下發(fā)會規(guī)范銀行的信貸收費標(biāo)準(zhǔn)，引導(dǎo)銀行降低信貸定價及涉及的手續(xù)費和傭金收入，使得銀行的凈利潤進一步下行。”東方金誠首席金融分析師徐承遠對《證券日報》記者表示。

    徐承遠建議，銀行要優(yōu)化信貸資產(chǎn)結(jié)構(gòu)，增加中小企業(yè)以及信用卡業(yè)務(wù)貸款等，還應(yīng)優(yōu)化負(fù)債結(jié)構(gòu)、降低負(fù)債端綜合成本，同時要優(yōu)化債券投資結(jié)構(gòu)，提高資金使用效率以增加資金業(yè)務(wù)收入等。

    陶金認(rèn)為，銀行需要主動適應(yīng)政策環(huán)境，積極開拓其他業(yè)務(wù)，增加非利息收入，更全面地服務(wù)企業(yè)。