本報記者 冷翠華

    5月19日，中國銀保監(jiān)會對外發(fā)布《信用保險和保證保險業(yè)務(wù)監(jiān)管辦法》（以下簡稱《辦法》），從經(jīng)營規(guī)則、內(nèi)控管理、監(jiān)督管理等方面對信用保證保險業(yè)務(wù)提出明確要求。

    多位保險公司的信保業(yè)務(wù)相關(guān)負責(zé)人表示，本次《辦法》切實考慮了當(dāng)前新經(jīng)濟形式下保險行業(yè)所面臨的新問題，聚焦重點業(yè)務(wù)，實施差異化監(jiān)管，在進一步規(guī)范信保業(yè)務(wù)的同時，也充分考慮了市場的承受能力，有助于信保業(yè)務(wù)的長期健康持續(xù)發(fā)展。

    有管有放促發(fā)展 長期利好信保業(yè)務(wù)

    《辦法》共五章三十五條，《辦法》修訂以風(fēng)險為導(dǎo)向，圍繞“差異化監(jiān)管，高質(zhì)量發(fā)展”的思路，始終堅持依法合規(guī)、小額分散、風(fēng)險可控的經(jīng)營原則，主要修訂內(nèi)容體現(xiàn)在三大方面：

    一是聚焦重點業(yè)務(wù)，實施差異化監(jiān)管?！掇k法》區(qū)分融資性和非融資性信保業(yè)務(wù)，重點聚焦高風(fēng)險的融資性信保業(yè)務(wù)的監(jiān)管，提高對融資性信保業(yè)務(wù)在經(jīng)營資質(zhì)、承保限額、基礎(chǔ)建設(shè)等方面的監(jiān)管要求。

    二是有收有放，兼顧監(jiān)管與發(fā)展。一方面，《辦法》通過壓縮融資性信保業(yè)務(wù)的承保限額、擴大險種范圍（即商業(yè)性出口信用保險）等方式，控制風(fēng)險敞口，防范業(yè)務(wù)風(fēng)險；另一方面，《辦法》首次提出保險公司承保的信保業(yè)務(wù)自留責(zé)任余額累計不得超過上一季度末凈資產(chǎn)的10倍，融資性信保業(yè)務(wù)中承保普惠型小微企業(yè)貸款余額占比達到30%以上時，承保倍數(shù)上限可提高至6倍?！掇k法》通過設(shè)置彈性承保限額的方式，引導(dǎo)有能力、有實力的保險公司加大對普惠型小微企業(yè)融資增信的支持力度；通過調(diào)整業(yè)務(wù)類型，擴大保險服務(wù)實體經(jīng)濟的業(yè)務(wù)領(lǐng)域。

    三是強化內(nèi)控管理，促進高質(zhì)量發(fā)展?！掇k法》通過要求保險公司提升自身管控能力，促進信保業(yè)務(wù)高質(zhì)量發(fā)展，在內(nèi)控管理方面進一步強化制度建設(shè)、系統(tǒng)建設(shè)、流動性管理、風(fēng)險預(yù)警等，防范經(jīng)營風(fēng)險、流動性風(fēng)險；在合作方管理方面，要求建立準(zhǔn)入、評估、退出、消費者投訴等制度要求，降低合作的潛在風(fēng)險。

    “強化風(fēng)險防范是本次《辦法》的一大特色，保險公司需要強化內(nèi)部風(fēng)險管控，從組織、制度、系統(tǒng)、承保要求等方面都需要完善內(nèi)部管理能力。另外《辦法》要求保險公司加強自身風(fēng)險管控，開展獨立審計，每季度進行壓力測試。這意味著保險公司未來參與信保業(yè)務(wù)，尤其是融資性信保業(yè)務(wù)的門檻會進一步提高。”一位大型保險公司的信保業(yè)務(wù)負責(zé)人表示，“這有助于防范信保業(yè)務(wù)風(fēng)險、推動信保業(yè)務(wù)高質(zhì)量發(fā)展，對信保業(yè)務(wù)長期發(fā)展構(gòu)成利好。”

    加強風(fēng)險防控 眾安保險高質(zhì)量開展信保業(yè)務(wù)

    對于本次《辦法》的發(fā)布，作為國內(nèi)首家互聯(lián)網(wǎng)保險公司的眾安保險在接受記者采訪時表示，將堅決貫徹執(zhí)行，加強風(fēng)險防范工作，依法合規(guī)、高質(zhì)量地開展信用保證保險業(yè)務(wù)。

    據(jù)了解，眾安保險于2013年推出保證金保險業(yè)務(wù)——參聚險與眾樂寶，截至2019年年底，該業(yè)務(wù)通過信用保證保險已經(jīng)累計服務(wù)超過400萬商家，累計釋放的保證金超過3200億元。

    2016年5月眾安保險接入了央行征信系統(tǒng)，是目前為數(shù)不多接入央行征信系統(tǒng)的保險公司之一。這也是本次《辦法》進一步明確提出的經(jīng)營融資性信保業(yè)務(wù)的要求。

    根據(jù)《辦法》規(guī)定，眾安保險在開展信保業(yè)務(wù)時，進行了公司集中管理，在銷售、核保等重要環(huán)節(jié)設(shè)立專職專崗。在人才配備方面，眾安保險的信保業(yè)務(wù)團隊均具備成熟的經(jīng)濟、金融、法律、財務(wù)、統(tǒng)計分析、科技知識背景，并擁有豐富的信用保證保險、融資擔(dān)保、銀行信貸從業(yè)經(jīng)驗，并不斷加強業(yè)務(wù)培訓(xùn)和人才培養(yǎng)，提高風(fēng)險識別能力。

    同時，眾安保險建立了涵蓋信保業(yè)務(wù)全流程的業(yè)務(wù)系統(tǒng)，該系統(tǒng)具備反欺詐、信用風(fēng)險評估、信用風(fēng)險跟蹤等實質(zhì)性審核和監(jiān)控功能，以及還款能力評估、放（還）款資金監(jiān)測等功能。在業(yè)務(wù)發(fā)展的同時，眾安保險嚴格考量償付能力指標(biāo)，連續(xù)多年償付能力指標(biāo)保持在500%以上。

    值得注意的是，眾安保險獨家打造的“三體雙生命周期風(fēng)險管理體系”，在信用保證保險的風(fēng)險管理的全流程中，引入了動態(tài)分析機制，實現(xiàn)每筆保單定制專屬風(fēng)控路徑，提升了保前識別精度，保中實時監(jiān)測風(fēng)險并及時預(yù)警、自動降級，保后風(fēng)險控制與應(yīng)對的機制。

    未來，眾安保險將繼續(xù)在監(jiān)管的指導(dǎo)下，依法合規(guī)、高質(zhì)量地開展信用保證保險業(yè)務(wù)，通過社會協(xié)同，增強銀保聯(lián)動，讓更多小微企業(yè)獲得精準(zhǔn)金融服務(wù)，讓更多的長尾群體得到增信支持。

（編輯 張明富）