中國保險行業(yè)協(xié)會日前發(fā)布的《中國商業(yè)健康保險問題研究及政策建議課題研究報告》指出，隨著我國人口老齡化、人民健康需求不斷上升，商業(yè)健康保險市場將繼續(xù)呈現(xiàn)良好的發(fā)展勢頭。以2012年-2017年間的保費收入五年復(fù)合增長率38%為依據(jù)，預(yù)計到2020年健康保險市場規(guī)模將超越一萬億元。

    商業(yè)險尚處初級階段

    據(jù)中保協(xié)統(tǒng)計，目前經(jīng)營健康保險的公司共有149家，包括6家專業(yè)健康保險公司、75家人身險及養(yǎng)老險公司和68家財產(chǎn)險公司，在售產(chǎn)品共4283款。

    2012年以來，商業(yè)健康保險深度總體呈上升趨勢，增速數(shù)倍于保險整體深度。其中，2016年達0.54%，同比增長50.27%，而保險市場總體同比增長僅為15.87%。不過，商業(yè)健康保險深度相對增長率從2013年10.9倍下降到2016年3.16倍，反映出我國消費者在不同保險種類購買偏好上對于健康保險的傾斜程度可能在降低。

    報告認(rèn)為，目前，我國商業(yè)健康保險的發(fā)展情況與其政策定位之間還存在一定差距，尚未達到“新醫(yī)改”對商業(yè)健康保險的定位要求，也難以完全滿足廣大群眾對多層次醫(yī)療市場的需求。一是目前商業(yè)健康險尚處于發(fā)展初級階段，4000多種產(chǎn)品之間雷同程度較高。二是醫(yī)療費用管控能力薄弱，商業(yè)保險公司很難建立可以影響醫(yī)院醫(yī)療行為和醫(yī)藥費用的深層次合作機制。三是健康管理服務(wù)開展不足，許多保險公司對于新型的管理式醫(yī)療產(chǎn)品、長期護理產(chǎn)品開發(fā)興趣大，但實施條件不足、觀望多、實踐少。

    多方構(gòu)建良性合作機制

    報告從政策、醫(yī)療機構(gòu)和保險行業(yè)三個方面提出了建議。

    政策方面，報告建議完善大病保險經(jīng)辦頂層設(shè)計，推動基本醫(yī)保與大病保險經(jīng)辦的一體化銜接。循序漸進改變保險公司僅能獲得“事后”報銷數(shù)據(jù)的局面，建議參保人員的醫(yī)療費用達到一定標(biāo)準(zhǔn)（但尚未達到大病起付線，如起付線的50%）時，相關(guān)的醫(yī)療數(shù)據(jù)和報銷信息就傳輸?shù)奖ｋU公司系統(tǒng)中，“允許風(fēng)險監(jiān)控提前介入，從而有效控制醫(yī)療成本”。

    報告建議完善大病保險籌資、定價、風(fēng)險調(diào)節(jié)機制，建立符合當(dāng)?shù)蒯t(yī)療水平、動態(tài)調(diào)整的大病保險籌資機制，使基本醫(yī)保籌資能力和支付水平、大病保險保障水平，與當(dāng)?shù)亟?jīng)濟社會發(fā)展水平、患大病發(fā)生的高額醫(yī)療費用情況相一致，動態(tài)調(diào)整，避免出現(xiàn)籌資與保障水平嚴(yán)重不相匹配的情況。

    醫(yī)療衛(wèi)生機構(gòu)方面，報告建議要推進數(shù)據(jù)開放與信息對接，保障醫(yī)院和醫(yī)保經(jīng)辦機構(gòu)、商業(yè)保險機構(gòu)之間信息的無縫銜接。