本報記者 冷翠華

    1月31日，由中國保險學(xué)會、中國保險創(chuàng)新研究院、保險家智庫主辦，金融壹賬通承辦的“智能風(fēng)控共筑保險業(yè)防火墻——中國首屆保險科技應(yīng)用論壇暨保險智能風(fēng)控實驗室成立儀式”在京舉行。本次論壇從行業(yè)發(fā)展、技術(shù)應(yīng)用及法律層面闡述行業(yè)風(fēng)控需求，探討保險行業(yè)的風(fēng)控現(xiàn)狀、前景以及應(yīng)用場景，全方位地為保險公司風(fēng)控提供解決方案。

    為有效推動“智能風(fēng)控”與保險行業(yè)深度融合，促進行業(yè)健康、快速、穩(wěn)步發(fā)展，中國保險學(xué)會與金融壹賬通在本次論壇上共同發(fā)起成立了“保險智能風(fēng)控實驗室”，共同打造保險風(fēng)控研究和實踐的智慧平臺。

    科技賦能保險風(fēng)險防控

    中國保險監(jiān)督管理委員會前副主席魏迎寧在論壇上指出，2017年是保險業(yè)嚴(yán)格監(jiān)管的一年，保監(jiān)會堅持“保險業(yè)姓保，保監(jiān)會姓監(jiān)”，陸續(xù)發(fā)布了“1+4”系列文件，扎實推進保險業(yè)轉(zhuǎn)型與改革，堅持強監(jiān)管、防風(fēng)險、治亂項、補短板，服務(wù)實體經(jīng)濟，充分發(fā)揮了保險長期穩(wěn)健風(fēng)險管理和保障功能。

    中國保險學(xué)會會長姚慶海表示，新技術(shù)的引入將促使我國保險業(yè)運營和管理的質(zhì)態(tài)發(fā)生巨大變化，保險創(chuàng)新與科技的深度結(jié)合將全面地改變保險業(yè)面貌。我國多家險企正逐步通過大數(shù)據(jù)、人工智能等新技術(shù)手段在甄別欺詐案件，開展理賠等環(huán)節(jié)進行風(fēng)險控制。為促進新技術(shù)在保險行業(yè)的廣泛應(yīng)用，保險行業(yè)需要搭建起跨行業(yè)合作平臺，通過跨界標(biāo)準(zhǔn)制定、課題研究、產(chǎn)品研發(fā)等形式，促進保險與科技深度融合，推動保險行業(yè)創(chuàng)新發(fā)展。

    北京大學(xué)教授兼北京大數(shù)據(jù)研究院保險大數(shù)據(jù)中心主任趙占波認為，利用大數(shù)據(jù)技術(shù)，保險行業(yè)可以突破當(dāng)前的可保風(fēng)險和不可保風(fēng)險的界限，讓原先無法承保的風(fēng)險轉(zhuǎn)變?yōu)榭杀ｏL(fēng)險，從而擴大保險行業(yè)的業(yè)務(wù)經(jīng)營范圍。例如在車險行業(yè)，通過利用大數(shù)據(jù)技術(shù)，保險公司可使承保的車輛變?yōu)橐苿拥臄?shù)據(jù)源，獲得用戶實時和動態(tài)信息，并據(jù)此進行數(shù)據(jù)分析與挖掘，從而對原先難以承保的車險有更合理和準(zhǔn)確的定位與設(shè)計，滿足用戶和公司雙方的需求。因此，大數(shù)據(jù)、云計算、人工智能、區(qū)塊鏈等技術(shù)的日趨成熟為保險業(yè)提高風(fēng)控能力帶來了新契機。

    中國保險報業(yè)股份有限公司董事長趙健指出，隨著互聯(lián)網(wǎng)和大數(shù)據(jù)的發(fā)展，保險科技已經(jīng)全面滲透到研發(fā)、銷售、全保、理賠等各個保險環(huán)節(jié)，成為行業(yè)轉(zhuǎn)向高質(zhì)量發(fā)展的一道亮點風(fēng)景線。保險科技的探索發(fā)展尤其是人工智能的成熟，以及保險公司數(shù)據(jù)的海量積累，為保險反欺詐工作的開展，帶來了新的契機。通過建立相關(guān)模型，對欺詐案件的特點通過系統(tǒng)化的方法，以定量的方式來評估案件風(fēng)險的高低，可以有效的消除反欺詐的過程中人為的不確定因素，提高識別的準(zhǔn)確性，同時降低風(fēng)險的成本，節(jié)省大量的人力資源。

    作為本次論壇的承辦方，金融壹賬通董事長兼CEO葉望春介紹道，作為平安金融科技應(yīng)用的探索者和實踐者，金融壹賬通積極將金融科技運用到保險領(lǐng)域，2017年9月6日在國家會議中心發(fā)布了“智能保險云”，推出了“智能認證”和“智能閃賠”兩大產(chǎn)品，為保險行業(yè)賦能，并在實踐中取得了良好的效果。在投保領(lǐng)域，幫助各大保險機構(gòu)實現(xiàn)了客戶30分鐘快速投保的可能，大大低于行業(yè)平均15小時；退保率僅為1.4%，遠低于行業(yè)4%的退保率。實踐證明，以大數(shù)據(jù)、人工智能、云計算為代表的前沿科技將對保險產(chǎn)品的推薦、理賠、運營有重大的影響。

    全國中小財產(chǎn)保險公司聯(lián)席會主任兼華安財產(chǎn)保險股份有限公司執(zhí)行董事兼總裁童清作為中小產(chǎn)險公司代表，指出了目前中小保險機構(gòu)面臨著理賠成本偏高、傳統(tǒng)思維和做法無法滿足客戶服務(wù)需求的困難，急切需要借助先進科技的力量進行破局。為此，他希望金融壹賬通能夠以華安財險作為試點，用先進的金融科技助其提升服務(wù)客戶的能力。“目前已有12家中小保險公司與金融壹賬通簽訂協(xié)議，實踐證明，金融壹賬通的科技實力，對中小保險機構(gòu)提升客戶滿意度、提高理賠效率，降低理賠成本有著顯著的效果。”

    未來保險風(fēng)險防控是重中之重

    2017年保險業(yè)發(fā)展穩(wěn)中向好，據(jù)保監(jiān)會統(tǒng)計數(shù)據(jù)顯示，2017年全行業(yè)共實現(xiàn)原保險保費收入3.6萬億元，同比增長18.16%。保險業(yè)資產(chǎn)總量16.75萬億元，較年初增長10.80%。同時，保險風(fēng)險防范工作得到了國家的大力推進。保監(jiān)會相繼公開發(fā)布了《關(guān)于進一步加強保險業(yè)風(fēng)險防控工作的通知》、《關(guān)于進一步加強保險監(jiān)管維護保險業(yè)穩(wěn)定健康發(fā)展的通知》、《反保險欺詐指引》等重要文件。

    在《反保險欺詐指引》文件中明確指出，保險信息技術(shù)公司應(yīng)建立多險種的智能化反欺詐信息管理平臺，為保險行業(yè)欺詐風(fēng)險的分析和預(yù)警監(jiān)測提供支持。“如何構(gòu)建科學(xué)有效的反欺詐體制機制，已成為保險行業(yè)亟需解決的問題。”保監(jiān)會有關(guān)部門負責(zé)人就《關(guān)于加強反保險欺詐工作的指導(dǎo)意見》回答記者提問時曾經(jīng)指出。

    中國人民財產(chǎn)保險股份有限公司原副總裁兼中國保險學(xué)會副秘書長王和指出，科技的日新月異，創(chuàng)新的層出不窮，在為金融保險的發(fā)展提供新動力的同時，也帶來了新風(fēng)險。如果風(fēng)險不能得到有效防范，那么，創(chuàng)新就失去了本來意義，更可能事與愿違。金融風(fēng)險具有較強的特殊性，這種特殊性體現(xiàn)在“時空”概念上，從某種意義上講，金融風(fēng)險是一種時空風(fēng)險的二次方，這是金融風(fēng)險復(fù)雜的邏輯基礎(chǔ)?？萍?，特別是互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)態(tài)的出現(xiàn)，給了金融創(chuàng)新以無限的想象空間，不僅能夠提高效率，更創(chuàng)造了可能。同時，也給金融風(fēng)險防控提供了全新的機遇和途徑。

    論壇上，新疆前海聯(lián)合財產(chǎn)保險股份有限公司與金融壹賬通就車險理賠云服務(wù)進行現(xiàn)場簽約。前海產(chǎn)險常務(wù)副總裁李軍在表示：“我們相信金融壹賬通的專業(yè)能力，相信它對行業(yè)的情懷，相信金融壹賬通的科技支持能使我們的客戶得到更優(yōu)良的服務(wù)，讓我們的風(fēng)控筑造得更好。”

    智能風(fēng)控實驗室創(chuàng)領(lǐng)保險風(fēng)控新概念

    近幾年，保險欺詐一直是風(fēng)險防控的痛點，而隨著科技的不斷進步，保險欺詐手段也變得日益專業(yè)化、隱蔽化、高科技化。提高風(fēng)控能力需要找到新的突破口，構(gòu)建保險業(yè)健康的發(fā)展格局既是迫在眉睫、亦處于風(fēng)口之上。

    “保險智能風(fēng)控實驗室”的成立有望成為解決保險業(yè)欺詐這一痛點的新突破口，助力行業(yè)打造覆蓋保險業(yè)務(wù)全流程的智能風(fēng)險防控體系，成為促進行業(yè)穩(wěn)健發(fā)展的助推器。“保險智能風(fēng)控實驗室”將全面開展保險反欺詐、反滲漏相關(guān)研究與推廣活動，組織保險反欺詐、反滲漏風(fēng)險與保險高峰論壇，進一步提升我國保險風(fēng)險防控研究水平。

    據(jù)了解，“保險智能風(fēng)控實驗室”將在中國保險學(xué)會的指導(dǎo)下，在金融壹賬通“智能保險云”技術(shù)的支持下，研究建立多險種的智能化反欺詐系統(tǒng)，充分發(fā)揮大數(shù)據(jù)、人工智能、云計算等技術(shù)優(yōu)勢，為保險業(yè)欺詐風(fēng)險的分析和預(yù)警監(jiān)測提供支持。