證券日報 王錦曉

    今日，廣東保監(jiān)局召開2017年度新聞發(fā)布會，通報了去年廣東保險業(yè)發(fā)展和保險監(jiān)管情況。

    市場運行情況

    2017年，廣東省保費收入4304.6億元，同比增長12.7%。其中，廣東（不含深圳，下同）保費收入3274.9億元，同比增長9.7%。賠付支出885.3億元，同比增長8.4%。保險公司資產(chǎn)總額8789.1億元，較年初增長10.4%。保險從業(yè)人員62.6萬人，同比增加4.7萬人。總體來看，2017年廣東保險市場業(yè)務(wù)發(fā)展穩(wěn)中向好，行業(yè)轉(zhuǎn)型成效顯現(xiàn)，風(fēng)險保障水平快速提升，服務(wù)大局能力持續(xù)增強。

    （一）業(yè)務(wù)增長總體穩(wěn)定。2017年，廣東實現(xiàn)保費3274.9億元，同比增長9.7%。財產(chǎn)險業(yè)務(wù)積極向好，保費823億元，同比增長16.2%，增速提高9.8個百分點。與宏觀經(jīng)濟相關(guān)性較強的工程險、信用險業(yè)務(wù)實現(xiàn)快速增長，分別同比增長72.5%和65.3%；與國計民生密切相關(guān)的責(zé)任險和農(nóng)業(yè)險業(yè)務(wù)也保持了較快的增長速度，分別同比增長25.1%和19.6%。人身險業(yè)務(wù)增速放緩，保費2451.8億元，同比增長7.6%，增速同比明顯下降。其中，壽險保費1954億元，同比增長21.2%；健康險保費402.2億元，同比減少31.7%；意外險保費95.7億元，同比增長23.5%。

    （二）行業(yè)轉(zhuǎn)型成效顯現(xiàn)。人身險公司方面：從業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)看，普通壽險規(guī)模保費占人身險公司業(yè)務(wù)比重42.4%，較上年提升11個百分點，萬能險規(guī)模保費占比下降11.8個百分點；從新單繳費結(jié)構(gòu)看，新單期繳業(yè)務(wù)占比38.1%，同比上升13.6個百分點；從渠道結(jié)構(gòu)看，個人代理渠道業(yè)務(wù)占比47.4%，同比上升8.5個百分點，銀郵代理渠道業(yè)務(wù)占比同比下降9.6個百分點。財產(chǎn)險公司方面：非車險業(yè)務(wù)保費收入235.9億元，同比增長30.5%，增速高于車險16.9個百分點，業(yè)務(wù)占比27.2%，較上年提升2.9個百分點。

    （三）保障水平大幅提升。2017年，廣東保險業(yè)累計提供風(fēng)險保障241.6萬億元，同比增長126.4%。財產(chǎn)險提供風(fēng)險保障206萬億元，同比增長150.5%。其中，車險提供風(fēng)險保障16.4萬億元，增長30.6%；責(zé)任險提供風(fēng)險保障42.9萬億元，增長554.9%。人身險提供風(fēng)險保障35.7萬億元，同比增長45.7%。其中，壽險提供風(fēng)險保障5.7萬億元，增長69%；健康險提供風(fēng)險保障14.7萬億元，增長37.4%。

    保險監(jiān)管工作情況

    2017年以來，廣東保監(jiān)局以習(xí)近平新時代中國特色社會主義思想為指引，認真貫徹黨中央、國務(wù)院及保監(jiān)會的決策部署，以落實保監(jiān)會“1+4”系列文件為抓手，扎實推進防風(fēng)險、治亂象、補短板、服務(wù)實體經(jīng)濟等各項工作，取得了明顯成效。

    （一）全面加強行業(yè)風(fēng)險防控。始終將防范化解風(fēng)險作為監(jiān)管工作的首要任務(wù)，成立風(fēng)險防控工作領(lǐng)導(dǎo)小組，全面梳理轄內(nèi)保險市場風(fēng)險防范工作重點。緊盯重點機構(gòu)、重點地區(qū)、重點業(yè)務(wù)和重點渠道，采取有針對性的風(fēng)險防范和處置措施，加強非現(xiàn)場監(jiān)測、窗口指導(dǎo)和現(xiàn)場檢查。制定風(fēng)險防范工作方案和應(yīng)急處置預(yù)案，組織51家保險公司950家分支機構(gòu)、258家銀郵代理機構(gòu)開展非正常退保和集中滿期給付的應(yīng)急處置演練，指導(dǎo)省市兩級的行業(yè)協(xié)會及保險機構(gòu)制定風(fēng)險應(yīng)急處置預(yù)案。大力引導(dǎo)公司深化結(jié)構(gòu)調(diào)整轉(zhuǎn)型，以優(yōu)質(zhì)增量業(yè)務(wù)化解存量業(yè)務(wù)風(fēng)險。廣東作為全國最大的區(qū)域保險市場，風(fēng)險總體可控，風(fēng)險防控工作有力有效，沒有發(fā)生重大風(fēng)險和群體性事件。

    （二）大力整治保險市場亂象。持續(xù)加大力度整治銷售誤導(dǎo)、理賠難、違規(guī)套取費用、數(shù)據(jù)造假等市場亂象，扎實開展“兩個加強、兩個遏制”、車險、大病保險、農(nóng)業(yè)保險、防范和處置非法集資等現(xiàn)場檢查工作，堅決打擊損害保險消費者權(quán)益的違法違規(guī)行為，形成嚴肅監(jiān)管氛圍。2017年全年共開展現(xiàn)場檢查101項，投入檢查人力2206人·天，累計對50家次保險機構(gòu)、保險中介機構(gòu)、業(yè)外機構(gòu)及57人次保險從業(yè)人員實施行政處罰，罰款金額792.3萬元，同比增長80%，沒收違法所得22.17萬元，移送其他單位1家次，撤銷任職資格1人次。對38家次各類機構(gòu)及19人次人員采取監(jiān)管函、監(jiān)管談話等監(jiān)管措施。

    （三）逐步補齊監(jiān)管制度短板。貫徹落實保監(jiān)會出臺的系列監(jiān)管制度，督促轄內(nèi)保險公司嚴格執(zhí)行各項監(jiān)管要求，全面對標監(jiān)管制度，排查內(nèi)部管理制度的空白與漏洞，逐項增補完善，確保各項監(jiān)管制度落地生效。制定廣東保險業(yè)主要風(fēng)險防范工作方案，有針對性地完善重點領(lǐng)域風(fēng)險應(yīng)急處置專項預(yù)案，明確風(fēng)險防范工作職責(zé)任務(wù)，強化多方聯(lián)動工作機制。適應(yīng)市場發(fā)展形勢，修訂市場行為相關(guān)監(jiān)管制度，增強監(jiān)管制度的科學(xué)性、針對性、有效性。研究出臺保險中介領(lǐng)域相關(guān)制度，在市場準入退出、市場行為規(guī)范、機構(gòu)內(nèi)控治理、保險公司責(zé)任、從業(yè)人員管理等方面作出安排。出臺保險消費投訴處理工作評價辦法，多維度對保險公司投訴工作進行評價，督促保險公司提升保險服務(wù)水平。

    （四）引導(dǎo)行業(yè)回歸保險本源。貫徹落實習(xí)近平總書記關(guān)于金融回歸主業(yè)的要求，引導(dǎo)行業(yè)堅持“保險業(yè)姓保”，服從服務(wù)于經(jīng)濟社會發(fā)展大局，發(fā)揮好經(jīng)濟助推器和社會穩(wěn)定器的重要作用，發(fā)展黨和人民需要的保險事業(yè)。立足風(fēng)險管理功能，推動保險業(yè)在扶貧攻堅、災(zāi)害救助、支農(nóng)惠農(nóng)、大病保障、社會治理、科技創(chuàng)新等方面發(fā)揮更大作用。引導(dǎo)“險資入粵”，服務(wù)投融資體制改革，支持重大基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)，加大對“一帶一路”戰(zhàn)略、粵港澳大灣區(qū)、先進制造業(yè)等領(lǐng)域的資金支持。采取政策調(diào)控、窗口指導(dǎo)、督導(dǎo)檢查等方式，引導(dǎo)行業(yè)優(yōu)化產(chǎn)品和業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)，促進風(fēng)險保障型和長期儲蓄型業(yè)務(wù)發(fā)展。

    保險業(yè)服務(wù)廣東經(jīng)濟社會建設(shè)情況

    從服務(wù)實體經(jīng)濟來看，為科技創(chuàng)新型企業(yè)提供風(fēng)險保障4006億元；為出口企業(yè)提供風(fēng)險保障577.9億美元，協(xié)助出口企業(yè)追回海外欠款1.1億美元；保險資金在廣東累計投資余額4367.6億元，其中今年新增1353.4億元。從服務(wù)民生保障來看，農(nóng)業(yè)保險為1033萬農(nóng)戶的農(nóng)業(yè)生產(chǎn)提供585億元的風(fēng)險保障，賠款給付8.9億元；大病保險保障人數(shù)6673萬人，向20萬人支付賠款17億元；商業(yè)健康險有效服務(wù)2.3億人次。從服務(wù)社會管理來看，環(huán)境污染、食品安全、醫(yī)療、安全生產(chǎn)、工程質(zhì)量等領(lǐng)域的責(zé)任保險快速發(fā)展，責(zé)任險支付賠款15.9億元，同比增長19.2%；巨災(zāi)指數(shù)保險自落地以來累計向11個地市賠付1億多元。特別是以下重點領(lǐng)域，取得明顯成效。

    （一）全力應(yīng)對臺風(fēng)災(zāi)害。2017年8月底，第13號臺風(fēng)“天鴿”和第14號臺風(fēng)“帕卡”相繼正面襲擊廣東珠江三角洲地區(qū)，廣東保險業(yè)共接到災(zāi)害相關(guān)報案9.6萬件。中央氣象臺發(fā)布臺風(fēng)藍色預(yù)警后，廣東保監(jiān)局加強組織協(xié)調(diào)，指定專人跟蹤臺風(fēng)動向，提前通知各保險公司充分做好災(zāi)害應(yīng)對準備；臺風(fēng)登陸后，迅速派員前往受災(zāi)最嚴重的珠海等地區(qū)督促理賠工作，指導(dǎo)珠海行業(yè)協(xié)會制定理賠服務(wù)標準；同時要求各保險公司臺風(fēng)過后次日起定期報送報案報損、查勘理賠進展情況，確保災(zāi)后理賠工作順利進行。這兩次臺風(fēng)的保險賠付金額超過9億元。其中，臺風(fēng)觸發(fā)陽江、云浮兩個巨災(zāi)保險試點地市的臺風(fēng)巨災(zāi)賠付，8月25日上午已全部完成賠付，賠付金額分別為1200萬元和1000萬元。

    （二）巨災(zāi)保險擴面提質(zhì)增效。2017年以來，根據(jù)省委省政府和保監(jiān)會的部署，廣東保監(jiān)局進一步推動巨災(zāi)指數(shù)保險擴大試點范圍、提高保障水平、延長承保期限。試點地市穩(wěn)步增加，在原有10個地市的基礎(chǔ)上，增加惠州、肇慶、潮州、揭陽4個試點地市。保險方案有所優(yōu)化，保障范圍和服務(wù)水平顯著提高，比如，梅州市在原有臺風(fēng)和強降雨的基礎(chǔ)上，增加外來洪水事件作為災(zāi)因。保障期限明顯延長，巨災(zāi)保險合同服務(wù)期從原來的1年延長至3年。全國首創(chuàng)的巨災(zāi)指數(shù)保險自2016年下半年落地以來，累計賠付超過1億元，幫助受災(zāi)地區(qū)群眾盡快恢復(fù)生產(chǎn)生活。

    （三）涉農(nóng)保險影響進一步擴大。廣東保險業(yè)對關(guān)系國計民生和農(nóng)民安居樂業(yè)的水稻、農(nóng)房等險種，堅持普惠性原則，實現(xiàn)應(yīng)保盡保，逐步提高保障程度，商業(yè)保險已嵌入到農(nóng)業(yè)生產(chǎn)、農(nóng)戶融資、農(nóng)村土地流轉(zhuǎn)等重要領(lǐng)域。農(nóng)業(yè)保險險種達18項，基本覆蓋廣東主要農(nóng)作物、養(yǎng)殖業(yè)品種，基本覆蓋廣東主要的農(nóng)業(yè)風(fēng)險種類。2017年農(nóng)業(yè)保險為4175.1萬畝農(nóng)作物、6369.9萬畝林木、2.3萬頭（羽）禽畜，提供風(fēng)險保障585.4億元，支付保險賠款近9億元，受益農(nóng)戶近200萬戶次。全省開辦農(nóng)業(yè)“政銀保”項目21個，支持農(nóng)業(yè)企業(yè)獲得貸款10.5億元。保險資金支農(nóng)融資試點累計發(fā)放57筆，放款資金1.4億元。保險公司在省內(nèi)9個“兩權(quán)”抵押貸款試點地區(qū)參與建立風(fēng)險緩釋機制。運用農(nóng)業(yè)保險、農(nóng)房保險及探索調(diào)整風(fēng)險補償比例等措施，完善并優(yōu)化風(fēng)險分擔(dān)補償機制。

    （四）大病保險服務(wù)水平提升。2017年，廣東保監(jiān)局持續(xù)推動完善大病保險制度，豐富大病保險保障內(nèi)涵，拓展保障范圍，大病保險報銷比例逐年提高。佛山大病保險項目針對肺癌、胃癌、乳腺癌、鼻咽癌、白血病、淋巴瘤和結(jié)直腸癌7類高發(fā)疾病，增加了重特大疾病目錄外特殊藥品費用，補償保障金額最高可達8.4萬元，有效減輕了參保群眾的負擔(dān)。珠海、汕頭、韶關(guān)、河源、梅州、陽江、湛江、肇慶、潮州、揭陽、云浮等11個大病保險項目提高了對困難群體的保障水平，比如，梅州將建檔立卡貧困人員大病保險起付線下調(diào)至2000元，報銷比例提高至80%，不設(shè)年度最高支付限額。2017年，廣東保險業(yè)承辦大病保險保障人數(shù)6673萬人，簽單保費24億元，已支付賠款17億元，賠付人數(shù)20萬人，大病保險承保項目18個，涉及人保財險、中國人壽、人保健康、平安養(yǎng)老和新華人壽等5家保險公司。

    （五）“險資入粵”保持良好勢頭。2017年，保險資金在廣東的投資規(guī)?？焖僭鲩L，服務(wù)領(lǐng)域不斷拓寬。截至2017年底，保險資金在廣東累計投資余額4367.6億元，新增1353.4億元，新增規(guī)模較上年增加815.1億元。保險資金服務(wù)重大基礎(chǔ)設(shè)施投資取得新突破，4個重大基礎(chǔ)設(shè)施項目落地，合計金額380億元，分別為中保投廣業(yè)綠色產(chǎn)業(yè)發(fā)展基金30億元，國壽廣州城投發(fā)展基金100億元，國壽廣州價值創(chuàng)新園區(qū)產(chǎn)業(yè)投資基金100億元，中保投華僑城（深圳）旅游文化城市更新股權(quán)投資基金150億元。這些大項目，發(fā)揮了示范帶動作用，為環(huán)境污染防治、粵港澳大灣區(qū)建設(shè)、城市改造、創(chuàng)新發(fā)展等提供了資金支持。