民營(yíng)銀行隊(duì)伍又添新軍。

    4月16日，全國(guó)第19家民營(yíng)銀行——無(wú)錫錫商銀行股份有限公司正式開業(yè)，該行董事長(zhǎng)由紅豆集團(tuán)董事局主席兼CEO周海江擔(dān)任，行長(zhǎng)則由原中信銀行無(wú)錫分行行長(zhǎng)奚國(guó)光擔(dān)任。

    股東方面，錫商銀行共有八大股東，包括紅豆集團(tuán)、紅豆股份、興達(dá)投資集團(tuán)有限公司、江陰澄星實(shí)業(yè)集團(tuán)有限公司等。

    民營(yíng)銀行到底多賺錢，吸引如此多的民營(yíng)資本參與？

    民營(yíng)銀行擴(kuò)容至19家

    自去年9月江西裕民銀行開業(yè)后，民營(yíng)銀行又添新軍——江蘇省第二家民營(yíng)銀行錫商銀行正式開業(yè)。

    證券時(shí)報(bào)記者從錫商銀行獲悉，4月16日開業(yè)當(dāng)天，江蘇省和無(wú)錫市相關(guān)政府領(lǐng)導(dǎo)、江蘇省金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)代表等均有出席，紅豆集團(tuán)董事局主席兼CEO、錫商銀行董事長(zhǎng)周海江和該行行長(zhǎng)奚國(guó)光以及其他發(fā)起股東企業(yè)負(fù)責(zé)人出席開業(yè)儀式。

    隨后，在與會(huì)領(lǐng)導(dǎo)共同見證下，無(wú)錫錫商銀行分別與江蘇銀行、興業(yè)銀行南京分行、國(guó)聯(lián)證券、神州數(shù)碼、華為江蘇、數(shù)美天下、明略科技、深度好奇等單位達(dá)成戰(zhàn)略合作意向。同時(shí)，為全力支持企業(yè)復(fù)工復(fù)產(chǎn)，無(wú)錫錫商銀行還與朝陽(yáng)集團(tuán)、泰信機(jī)械、華精新材、大經(jīng)供應(yīng)鏈、中恒大耀等企業(yè)舉行授信簽約。

    “面對(duì)復(fù)雜的經(jīng)濟(jì)形勢(shì)和激烈的競(jìng)爭(zhēng)態(tài)勢(shì)，錫商銀行將堅(jiān)持‘普惠金融，八方共贏’，積極探索具有物聯(lián)網(wǎng)金融特色的科技型銀行，成為民營(yíng)銀行中現(xiàn)代企業(yè)制度+企業(yè)黨建+社會(huì)責(zé)任的樣板，打造全國(guó)民營(yíng)銀行的標(biāo)桿。”錫商銀行董事長(zhǎng)周海江表示。

    追溯以往，去年9月16日，作為全國(guó)第19家民營(yíng)銀行的錫商銀行獲原中國(guó)銀監(jiān)會(huì)批復(fù)籌建，成為江蘇省第二家民營(yíng)銀行，而江蘇省首家民營(yíng)銀行為2017年6月開業(yè)的江蘇蘇寧銀行。

    開業(yè)前股東曾變動(dòng)

    值得一提的是，就在錫商銀行開業(yè)前一個(gè)月，該行股東方面還出現(xiàn)了較大變動(dòng)。

    根據(jù)發(fā)起股東紅豆股份最初公告，錫商銀行擬注冊(cè)資本為20億元。其中，紅豆集團(tuán)有限公司持股25%，江陰澄星實(shí)業(yè)集團(tuán)持股24%，德樂(lè)科技、興達(dá)投資集團(tuán)有限公司、柯利達(dá)、江蘇雙象集團(tuán)有限公司、感知技術(shù)無(wú)錫有限公司和紅豆股份擬分別認(rèn)購(gòu)錫商銀行9.99%、9.99%、9.95%、9.95%、6.12%、5%股份。

    但是在開業(yè)前一個(gè)月，錫商銀行股東突然出現(xiàn)變動(dòng)，原本發(fā)起設(shè)立的一些股東宣布退出。3月17日，紅豆股份發(fā)布公告，新增發(fā)起人股東江蘇恒科新材料有限公司及江蘇利創(chuàng)新能源有限公司；而原發(fā)起人股東德樂(lè)科技、柯利達(dá)不再認(rèn)購(gòu)錫商銀行股份，江蘇雙象集團(tuán)有限公司、感知技術(shù)無(wú)錫有限公司則調(diào)整認(rèn)購(gòu)的股份數(shù)量。

    經(jīng)過(guò)變動(dòng)后，錫商銀行股權(quán)結(jié)構(gòu)為：紅豆集團(tuán)認(rèn)購(gòu)25%股份，江陰澄星實(shí)業(yè)集團(tuán)有限公司認(rèn)購(gòu)24%股份；興達(dá)投資集團(tuán)有限公司、江蘇雙象集團(tuán)有限公司、江蘇恒科新材料有限公司、江蘇利創(chuàng)新能源有限公司均認(rèn)購(gòu)9.99%股份；感知技術(shù)無(wú)錫有限公司認(rèn)購(gòu)6.04%股份；紅豆股份認(rèn)購(gòu)5%股份。

    民營(yíng)銀行多賺錢？

    目前已經(jīng)開業(yè)的18家民營(yíng)銀行，已經(jīng)有6家銀行2019年業(yè)績(jī)浮出水面。從業(yè)績(jī)表現(xiàn)來(lái)看，民營(yíng)銀行在2019年賺得“盆滿缽滿”，未見虧損銀行出現(xiàn)。

    業(yè)績(jī)方面，以往提及民營(yíng)銀行，前三甲就是微眾銀行、網(wǎng)商銀行和新網(wǎng)銀行，這3家民營(yíng)銀行營(yíng)收都保持在10億元以上。從已披露數(shù)據(jù)來(lái)看，由于三湘銀行和富民銀行發(fā)力“追趕”，2019年?duì)I業(yè)收入也均突破10億元大關(guān)。

    具體而言，新網(wǎng)銀行營(yíng)收和凈利數(shù)據(jù)在已披露6家銀行中最高，2019年實(shí)現(xiàn)營(yíng)收26.67億元，增長(zhǎng)100%；凈利潤(rùn)11.24億元，增長(zhǎng)205%。

    不過(guò)，在營(yíng)收10億規(guī)模的民營(yíng)銀行中，重慶的富民銀行凈利增速遠(yuǎn)超新網(wǎng)銀行，2019年是富民銀行正式成立的第三個(gè)年頭，該行的凈利潤(rùn)在2018年5260萬(wàn)元基礎(chǔ)上繼續(xù)向上突破，達(dá)到2.18億元，同比增長(zhǎng)315%。

    另外2家民營(yíng)銀行億聯(lián)銀行和振興銀行，由于業(yè)績(jī)基數(shù)小，2019年凈利增速也較為驚人。

    億聯(lián)銀行2019年?duì)I收增長(zhǎng)487%，達(dá)到了9.56億元，并實(shí)現(xiàn)首次扭虧為盈，凈利潤(rùn)達(dá)到1.53億元；振興銀行營(yíng)收則增長(zhǎng)246%，達(dá)到7.17億元，凈利潤(rùn)0.75億元，同比增長(zhǎng)477%。

    消金發(fā)力與不良率

    記者注意到，這些民營(yíng)銀行由于政策限制只有總行營(yíng)業(yè)部一個(gè)網(wǎng)點(diǎn)，曾經(jīng)苦嘆攬儲(chǔ)、吸收存款困難，但是不少銀行借力互聯(lián)網(wǎng)科技手段與流量巨頭如京東金融等合作，成功突破地域限制，還大力拓展消費(fèi)金融業(yè)務(wù)，使得業(yè)績(jī)實(shí)現(xiàn)快速增長(zhǎng)。

    例如，新網(wǎng)銀行消費(fèi)金融代表作為“好人貸”、三湘銀行消費(fèi)貸產(chǎn)品為“消費(fèi)壹貸”、振興銀行消費(fèi)貸產(chǎn)品為“興一貸”、億聯(lián)銀行消費(fèi)貸產(chǎn)品為“億聯(lián)易貸”、富民銀行旗下消費(fèi)貸產(chǎn)品為“富民貸”，大力發(fā)展的消費(fèi)金融業(yè)務(wù)對(duì)相關(guān)銀行的業(yè)績(jī)?cè)鲩L(zhǎng)作出了貢獻(xiàn)。

    從資產(chǎn)規(guī)模來(lái)看，三湘銀行、富民銀行、新網(wǎng)銀行、億聯(lián)銀行、金城銀行和振興銀行總資產(chǎn)分別為515億元、451億元、442億元、313億元、307億元和262億元，增速分別達(dá)63%、20%、22%、133%、44%和50%。

    不過(guò)，隨著規(guī)模的不斷擴(kuò)大，不少民營(yíng)銀行不良率開始出現(xiàn)。

    此前由于運(yùn)營(yíng)時(shí)間短和貸款規(guī)模小，不良貸款未暴露，不少民營(yíng)銀行不良貸款率為0，但是進(jìn)入2019年不良貸款率為0的銀行幾乎沒(méi)有了。

    最典型的為三湘銀行，由于該行2019年業(yè)績(jī)幾乎翻倍增長(zhǎng)，不良率也開始出現(xiàn)。截至2019年末，不良貸款余額為1.31億元，不良貸款率0.59%，而2017年和2018年不良貸款率均為0。

    類似的還有振興銀行，該行2018年不良率也為0，但2019年末不良率達(dá)到了1.15%。

    從數(shù)據(jù)來(lái)看，不良率最高的為億聯(lián)銀行，截至2019年末該行不良率為1.21%，不過(guò)仍然低于同期商業(yè)銀行平均不良率1.86%。