■本報記者 毛宇舟

    3月25日晚間，浦發(fā)銀行公布2018年業(yè)績報告。數(shù)據(jù)顯示，浦發(fā)銀行2018年總資產(chǎn)達6.29萬億元，較年初增2.48%；營業(yè)收入1715.42億元，同比增長1.73%；實現(xiàn)歸屬于母公司股東的凈利潤559.14億元，增長3.05%。不良率降至1.92%，較年初下降0.22個百分點；資本充足率13.67%，提升1.65個百分點。

    在盈利能力方面，凈利差和凈息差均有所改善，凈利差1.87%和凈息差1.94%比2017年分別提升0.12和0.08個百分點。

    資產(chǎn)質量向好

    2018年對于浦發(fā)銀行而言，降風險是主旋律之一。數(shù)據(jù)顯示，截至報告期末，按五級分類口徑統(tǒng)計，集團口徑后三類不良貸款余額為681.43億元，比上年末減少3.76億元；不良貸款率為1.92%，比上年末下降0.22個百分點；不良貸款的準備金覆蓋率達154.88%，比上年末上升22.44個百分點；貸款撥備率（撥貸比）2.97%，比上年末上升0.13個百分點。

    浦發(fā)銀行董事長高國富表示，經(jīng)過一年的不懈努力，浦發(fā)銀行實現(xiàn)了不良雙降、逾期雙降、信貸風險資產(chǎn)下降、90天以上剪刀差下降等目標，公司的資產(chǎn)質量出現(xiàn)了持續(xù)向好趨勢。

    此外，這一年中浦發(fā)銀行不斷調整貸款結構，強化分層分類管理，加大低效資產(chǎn)調整和退出力度，加大了對鄉(xiāng)村振興、區(qū)域協(xié)調和創(chuàng)新驅動等重大國家戰(zhàn)略的支持。明確信貸業(yè)務的增量主導方向。在鋼鐵、煤炭、水泥、鋁、新能源汽車、傳統(tǒng)汽車及其產(chǎn)業(yè)鏈，制定“優(yōu)先支持客群標準”。組織認定鋼鐵、煤炭、水泥行業(yè)“優(yōu)先支持客戶名單”。

    在銀行普遍資本承壓的2018年，浦發(fā)銀行通過“補血”，資本狀況有所提升，資本充足率13.67%，同比提升1.65個百分點。一級資本充足率和核心一級資本充足率分別為10.79%和10.09%，較2017年均有所提升。

    去年下半年，浦發(fā)銀行發(fā)行了兩期二級資本債券，用于補充公司二級資本。去年12月份，浦發(fā)銀行公開發(fā)行A股可轉換公司債券獲得監(jiān)管批準，中國銀保監(jiān)會同意該行公開發(fā)行不超過500億元的A股可轉換公司債券，在轉股后按照相關監(jiān)管要求計入核心一級資本。

    近日，浦發(fā)銀行又獲準發(fā)行金融債券，將在全國銀行間債券市場公開發(fā)行不超過500億元人民幣金融債券，專項用于發(fā)放小型微型企業(yè)貸款。

    信用卡交易額增長51%

    零售業(yè)務在2018年亦突飛猛進，圍繞“一流數(shù)字生態(tài)銀行”的戰(zhàn)略目標，浦發(fā)銀行建立了以財富管理和負債第一極、信用卡第二極，發(fā)力零售信貸第三極，培育私行第四極的多極發(fā)展格局。

    截至2018年年末，個人客戶（含信用卡）達到7688.93萬戶，增幅19.58%，零售客戶總資產(chǎn)保持穩(wěn)步增長，個人金融資產(chǎn)余額達到18028.84億元，較年初增加2277.69億元，增幅14.46%。年內(nèi)個人存款總額先后突破了5000億元和6000億元關口，年末存款總額達到6315億元，增幅33.21%。

    截至報告期末，信用卡累計發(fā)卡5650.54萬張，同比增長37.26%；流通卡數(shù)3750.36萬張，較上年末增長39.50%；流通戶數(shù)2933.30萬戶，較上年末增長28.68%；信用卡透支余額4333.29億元，較上年末增長3.65%。報告期內(nèi)，信用卡交易額18065.7億元，同比增長51.42%；信用卡業(yè)務總收入552.78億元，同比增長13.39%。

    理財產(chǎn)品方面，其凈值理財產(chǎn)品規(guī)模突破4000億元，占比提升至48.68%。目前，浦發(fā)銀行已經(jīng)向監(jiān)管遞交申請，擬出資不超過人民幣100億元，全資發(fā)起設立資產(chǎn)管理子公司，注冊地在上海，浦發(fā)銀行持股比例100%。這一規(guī)模也是目前待批理財子公司中最大的。浦發(fā)銀行表示，將做好理財子公司籌備準備并推進相關工作，報告期內(nèi)實現(xiàn)理財業(yè)務收入60.67億元。

    數(shù)字化轉型見成效

    金融科技賦能，浦發(fā)銀行數(shù)字化轉型正在提速。去年9月份，浦發(fā)銀行在北京發(fā)起成立“科技合作共同體”，并與微軟等首批16家國內(nèi)外知名科技公司簽署科技合作共同體備忘錄，創(chuàng)新金融科技業(yè)務新模式。

    而以數(shù)字化重點項目為抓手推進數(shù)字化轉型，浦發(fā)銀行實現(xiàn)增長動力轉換。不僅在業(yè)內(nèi)首發(fā)APIBank無界開放銀行，首推集成式VTM，建設浦發(fā)主導的O2O數(shù)字化生態(tài)圈，推進金融科技成果應用，還推動數(shù)字賦能，強化線上經(jīng)營與大數(shù)據(jù)分析，在精準營銷、智能獲客和風控運營等多領域取得突破性進展。

    2018年浦發(fā)銀行推出智能手機APP10.0，上線基于自然語言交互的智能客服系統(tǒng)；推出i-Counter智能柜臺，有效提升客戶體驗。推動業(yè)務流程再造，對公開戶效率提升70%。運用數(shù)字化技術將風控手段前置，通過信貸流程可視化、智能反欺詐能力等建設，提升風險監(jiān)控效率和控制。

    在網(wǎng)點轉型和渠道結構調整方面。浦發(fā)銀行重點攻堅線上移動APP、線下網(wǎng)點、空中客服三大主陣地，創(chuàng)新重構全渠道服務模式。渠道結構調整成效顯著，建成3.0網(wǎng)點超400家，輕型化、智能化網(wǎng)點占比近60%；加快柜面業(yè)務線上遷移，零售業(yè)務分流率近90%。截止2018年年末，手機銀行客戶數(shù)達到3466萬個，較年初增長28.1%，個人網(wǎng)銀客戶數(shù)達到3024萬個，較年初增長20.1%。

    浦發(fā)銀行相關負責人表示，2019年浦發(fā)銀行將圍繞“調結構、穩(wěn)增長；嚴合規(guī)、提質量；優(yōu)管理、強能力”的經(jīng)營主線，繼續(xù)推進一流數(shù)字生態(tài)銀行建設和五年規(guī)劃實施。圍繞深化金融供給側結構性改革，進一步提升服務實體經(jīng)濟質效；以客戶需求為導向，持續(xù)深化結構調整，提升客戶服務能力，加大改革創(chuàng)新力度；強化風險與合規(guī)管理，打好風險防范化解攻堅戰(zhàn)；適應數(shù)字化發(fā)展趨勢，加強自身能力建設，推動全行加快實現(xiàn)高質量可持續(xù)發(fā)展。