■本報記者 彭妍

    日前，銀監(jiān)會為進(jìn)一步規(guī)范銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)理財及代銷產(chǎn)品銷售行為，切實維護(hù)消費(fèi)者合法權(quán)益，發(fā)布了《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)銷售專區(qū)錄音錄像管理暫行規(guī)定》（以下簡稱“《暫行規(guī)定》”）。此次《暫行規(guī)定》設(shè)置了兩個月的“緩沖期”，將于2017年10月20日起正式施行。

    為了深入了解銀行落實“雙錄”的情況，《證券日報》記者近日走訪了多家銀行，發(fā)現(xiàn)大部分銀行已經(jīng)實行了“雙錄”，但仍有部分銀行網(wǎng)點(diǎn)借其他的銷售渠道規(guī)避了“雙錄”環(huán)節(jié)，而即將實施的《暫行規(guī)定》正是為了封堵銀行網(wǎng)點(diǎn)在實際操作中的刻意規(guī)避行為。

    規(guī)避“雙錄”存隱患

    本報記者走訪部分銀行網(wǎng)點(diǎn)發(fā)現(xiàn)，大部分銀行已經(jīng)設(shè)立銷售專區(qū)，并在銷售專區(qū)內(nèi)裝配電子系統(tǒng)。從銷售人員介紹理財產(chǎn)品開始，旁邊就有一個攝像頭在錄音錄像，在整個過程中包含對理財產(chǎn)品的產(chǎn)品介紹、風(fēng)險提示、客戶的風(fēng)險評估、客戶在理財產(chǎn)品投資過程中各種問題等內(nèi)容。

    “銀行理財產(chǎn)品銷售過程包含三個關(guān)鍵環(huán)節(jié)”，某銀行網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)人介紹說，分別為營銷推介、相關(guān)風(fēng)險和關(guān)鍵信息提示、消費(fèi)者確認(rèn)和反饋，“按照監(jiān)管要求，錄音錄像的資料要能完整、清晰、可辨別地記錄上述關(guān)鍵環(huán)節(jié)”。

    值得注意的是，雖然“雙錄”在此前的實踐中已取得了一定成效，但也遇到了一些新問題，最突出的是部分銀行工作人員“鉆空子”，通過手機(jī)銀行或者在自助終端等電子設(shè)備上代替投資者操作來購買理財產(chǎn)品，以規(guī)避“雙錄”管理。

    《證券日報》記者以投資者身份在某國有大行網(wǎng)點(diǎn)咨詢理財產(chǎn)品，該行理財經(jīng)理推薦了一款代銷的保險產(chǎn)品，并表示這款產(chǎn)品只能通過手機(jī)銀行購買，在該工作人員的指導(dǎo)下，記者通過手機(jī)銀行購買了此款產(chǎn)品。但在購買前以及購買的整個過程中，銷售人員并沒有提示進(jìn)行錄音錄像。

    據(jù)該理財經(jīng)理介紹，由于“雙錄”過程相對繁瑣，銀行每天排隊的客戶太多，如果選擇在柜臺購買產(chǎn)品時進(jìn)行錄音錄像，會耽誤時間，所以才單獨(dú)設(shè)置專門區(qū)域進(jìn)行錄音錄像工作。有的產(chǎn)品可以通過手機(jī)銀行、網(wǎng)銀購買，則不需要“雙錄”。他還表示，不管是銀行理財產(chǎn)品還是代銷產(chǎn)品，只要在柜臺買過同類產(chǎn)品都不需要再次“雙錄”。

    另一家股份制銀行工作人員表示，銀行發(fā)行風(fēng)險高的理財產(chǎn)品一般需要進(jìn)行“雙錄”，普通的理財產(chǎn)品則免去“雙錄”這一環(huán)節(jié)。

    據(jù)本報記者了解，此前未實施“雙錄“的情況下，部分銀行存在銷售產(chǎn)品不規(guī)范等問題，甚至引發(fā)訴訟。

    新規(guī)10月份起實施

    “雙錄”并非是銀行理財產(chǎn)品獨(dú)有，證券、保險行業(yè)“雙錄”的要求也于日前紛紛上線。一時間，“雙錄”規(guī)定席卷金融圈。

    截至2016年年底，絕大部分銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)已基本上完成了銷售專區(qū)“雙錄”的建設(shè)工作，并取得了良好的實際運(yùn)行效果。但同時，銷售專區(qū)“雙錄”工作在實踐中也遇到一些新問題，監(jiān)管要求有待進(jìn)一步細(xì)致及深化，以推動相關(guān)工作的規(guī)范化、標(biāo)準(zhǔn)化發(fā)展。

    銀監(jiān)會通過開展專項評估檢查全面掌握目前工作中存在的實際問題，并在內(nèi)部充分研討論證、廣泛征求意見的基礎(chǔ)之上，制定了《暫行規(guī)定》。

    《暫行規(guī)定》從產(chǎn)品銷售專區(qū)管理、錄音錄像管理、內(nèi)部制度管理以及監(jiān)督管理等方面對專區(qū)“雙錄”管理作出比較系統(tǒng)性的規(guī)范。

    業(yè)內(nèi)人士指出，近年來，關(guān)于理財產(chǎn)品的投訴、侵權(quán)案例出現(xiàn)較多，大部分問題出在取證難。對市民來說，原來買理財產(chǎn)品就認(rèn)準(zhǔn)了收益高，甚至自己買了理財產(chǎn)品需要承受多大的風(fēng)險都不清楚?，F(xiàn)在“雙錄”系統(tǒng)上線后，關(guān)于所買理財產(chǎn)品的投資去向、收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)、風(fēng)險大小、客戶權(quán)益等所有問題都擺出來，最后是消費(fèi)者對上述內(nèi)容的確認(rèn)語句和銷售人員的銷售合規(guī)承諾。

    從消費(fèi)者的角度來看，也強(qiáng)調(diào)了對消費(fèi)者進(jìn)行相關(guān)知識的普及，資料留存后，未來如果出現(xiàn)了糾紛，也能夠?qū)浺翡浵裣蚍ü偬峁？偠灾?ldquo;雙錄”對雙方都更加公平，而且對于舉證責(zé)任或未來可能出現(xiàn)的矛盾消除會起到證據(jù)支撐的作用，更加有利于消費(fèi)者維權(quán)。