本報見習(xí)記者 王小康

    11月7日至9日，由國家互聯(lián)網(wǎng)信息辦公室和浙江省人民政府共同主辦的第五屆世界互聯(lián)網(wǎng)大會在烏鎮(zhèn)召開。在《金融科技與信用社會建設(shè)》論壇上，中國人民銀行副行長范一飛、香港財政司司長陳茂波、中國銀聯(lián)董事長葛華勇、平安銀行行長胡躍飛、螞蟻金服董事長井賢棟、京東金融CEO陳生強、世界銀行金融和創(chuàng)新局首席金融專家埃里克·費仁，以及2017年圖靈獎得主、加州大學(xué)教授大衛(wèi)·帕特森、2015年圖靈獎得主、美國國家工程院院士威特菲爾德·迪菲等業(yè)界大咖濟濟一堂，縱論金融科技如何促進社會信用體系的建設(shè)。

    平安銀行行長胡躍飛表示，金融科技的核心邏輯是金融為科技提供場景，科技為金融賦能。平安銀行運用區(qū)塊鏈技術(shù)構(gòu)建了一個供應(yīng)鏈應(yīng)收賬款融資平臺，引入大數(shù)據(jù)、人工智能推出中小企業(yè)征信數(shù)據(jù)信用貸，通過金融科技完善企業(yè)信用體系，降低風(fēng)險管理成本，化解中小企業(yè)融資難題。

    科技促進信用體系建設(shè)，化解中小企業(yè)融資難

    胡躍飛指出：“我理解金融科技的核心邏輯就是‘金融為科技提供場景，科技為金融賦能’，從這個意義上來說，金融與科技只有緊密結(jié)合，才能發(fā)揮效能，才有更好發(fā)展。”

    結(jié)合平安銀行在金融科技領(lǐng)域的實踐，胡躍飛舉例說：我們用區(qū)塊鏈技術(shù)構(gòu)建了一個供應(yīng)鏈應(yīng)收賬款融資平臺，專門解決中小供應(yīng)商應(yīng)收賬款提前變現(xiàn)，由于區(qū)塊鏈能驗證貿(mào)易真實性、溯源應(yīng)收款轉(zhuǎn)讓和監(jiān)控回款清分，平臺實現(xiàn)閉環(huán)操作，融資風(fēng)險大大降低，所以國內(nèi)十幾萬億規(guī)模的應(yīng)收賬款市場將有望激活。

    平安集團在區(qū)塊鏈技術(shù)上的領(lǐng)先優(yōu)勢，為平安銀行區(qū)塊鏈的應(yīng)用提供了強大的支持。今年9月，中國香港金管局上線的區(qū)塊鏈貿(mào)易融資平臺，成為中國香港政府主導(dǎo)的首批旨在升級9萬億美元全球貿(mào)易融資行業(yè)的最重要的項目之一，這背后唯一的服務(wù)提供商就是平安。

    此外，平安銀行中小企業(yè)征信數(shù)據(jù)信用貸集成綜合金融服務(wù)和大數(shù)據(jù)資源整合能力，引入人工智能、機器學(xué)習(xí)等最新技術(shù)，構(gòu)建一套服務(wù)于中小企業(yè)的數(shù)據(jù)征信金融服務(wù)體系，實現(xiàn)了互聯(lián)網(wǎng)進件+大數(shù)據(jù)風(fēng)控+自動化審批全線上化。目前該產(chǎn)品業(yè)務(wù)量持續(xù)增長，風(fēng)險也一直保持在較低水平。

    談到智能化零售銀行建設(shè)，胡躍飛介紹：銀行的營業(yè)網(wǎng)點大家都不陌生，平安銀行新改造的營業(yè)網(wǎng)點已經(jīng)實現(xiàn)了部分人工智能服務(wù)，超級柜臺、遠程投顧等新技術(shù)來到大家身邊，以及柜員走出柜臺，為客戶提供貼身服務(wù)，使客戶體驗明顯改善，單店產(chǎn)能顯著提升。今年年底，全國范圍內(nèi)的智能化門店將開到100家。

    胡躍飛指出：金融科技發(fā)展的根本目的，是要解決金融本身的風(fēng)險控制、提升服務(wù)效率、改善客戶體驗、降低運營也包括各種風(fēng)險成本。“基于這樣的一些探索和實踐，我想，金融科技就不會背離金融本質(zhì)，就有能力堅守服務(wù)實體經(jīng)濟和消費升級的長期使命，就能確保在健康的軌道上前行。”

    破解信息不對稱，提高金融配置效率

    “站在金融行業(yè)的角度看，信用的核心之一是破解信息不對稱，提高金融配置效率。”胡躍飛表示，平安集團、平安銀行歷來重視科技運用和科技創(chuàng)新，在打造自身核心科技能力的過程中，征信和風(fēng)控一直都是其最重要的業(yè)務(wù)應(yīng)用場景。

    據(jù)了解，平安集團當(dāng)前正在推行“金融+科技”“金融+生態(tài)”的戰(zhàn)略。平安銀行自身也明確了“科技引領(lǐng)，零售突破，對公做精”的方針，放在第一位的也是科技。中國平安過去十年在科技方面投入了500億元，未來每年將會按照收入1%的比例去投入，預(yù)計未來十年至少投入1000億元。今年五月份，國家信息中心與平安集團簽署了《關(guān)于加強信用信息共享的合作備忘錄》，通過信息共享，擴大金融領(lǐng)域守信聯(lián)合激勵和失信聯(lián)合懲戒的范圍，推動社會信用體系建設(shè)工作縱深發(fā)展。

    針對信用社會體系建設(shè)中存在的由于法治尚不健全，市場約束機制不完善，信用評估的手段有待進一步的突破等問題，胡躍飛建議，社會信用建設(shè)要加大信用立法工作推進的力度，以法律法規(guī)的健全和市場經(jīng)濟運行機制的完善作為信用社會建設(shè)的支撐和保障；同時要進一步破除信息孤島，推動信息共享。胡躍飛相信，金融機構(gòu)一定會深度參與這個過程，從需求和供給兩端發(fā)力，共同推進金融科技健康發(fā)展。