3月，股民將迎來一項新政策落地。2018年9月，中國結算下發(fā)《關于進一步規(guī)范證券賬戶銷戶業(yè)務的通知》（下稱《通知》）要求，對于非現場開戶（見證開戶和網上開戶）的投資者，應當至少提供與開戶方式一致的非現場銷戶（見證開戶和網上開戶）服務。該通知自2019年3月1日起實施。業(yè)內人士認為，如果投資者在網上開戶，那么證券公司也應提供網上銷戶服務。

    中國證券報記者日前了解到，各家券商目前正緊鑼密鼓地進行最后階段的系統(tǒng)測試和業(yè)務流程準備等工作，確保該業(yè)務3月1日能夠上線。分析人士認為，投資者銷戶更加容易，將對券商服務客戶能力提出更高要求，券商經紀業(yè)務向財富管理轉型更加迫切。券商需進一步從人才、產品、平臺等各方面，提高自身綜合服務能力，提升客戶體驗。

    準備工作緊張進行

    某大型券商經紀業(yè)務人士李陽（化名）告訴中國證券報記者，公司目前非現場銷戶系統(tǒng)測試已進入最后階段，3月將開通相關功能，與之同步的還有非現場見證銷戶開通（工作人員攜帶移動設備上門）。

    興業(yè)證券運營管理部相關負責人對中國證券報記者表示：“目前，公司網上銷戶準備工作正在有條不紊進行中。2018年底，公司已向系統(tǒng)開發(fā)商提出系統(tǒng)優(yōu)化升級需求。目前，前端優(yōu)理寶APP、見證IPAD端、中臺集運運營平臺、AFA平臺及后臺賬戶管理系統(tǒng)等開發(fā)工作已近尾聲，現處于測試驗收階段，3月1日可對客戶開放。”

    “公司正在做流程調整，基本已確定，系統(tǒng)測試在緊張準備中。網上銷戶技術難度不高，關鍵是要做好管理工作。一是時間安排要滿足3月1日上線要求；二是線上線下結合，做好客戶滿意度調查、服務跟蹤及客戶挽留工作。”某上海券商經紀業(yè)務負責人表示。

    長城國瑞證券表示，網上銷戶準備工作正積極推進中，主要是網上銷戶系統(tǒng)建設、制度建設和人員培訓，主要難點是時間比較緊迫。

    對網上銷戶流程，有券商人士介紹，具體流程將涉及客戶身份驗證、賬戶信息驗證等幾個環(huán)節(jié)。在網上銷戶前，客戶必須確保賬戶內無未了結事項、無資金與證券余額，注銷權限才能申請銷戶流程。

    隨著3月網上銷戶開通，李陽介紹，將主要有三種銷戶方式：現場銷戶，適用所有用戶種類，包括特殊賬戶和休眠賬戶；網上銷戶，適用賬戶余額為零，不存在結息需求，不存在創(chuàng)新業(yè)務開通的客戶；非現場見證銷戶，基本跟現場銷戶效果相同。

    中投證券總裁助理劉付羽表示，即使可以網上銷戶，但如果客戶同時開通其他業(yè)務，譬如兩融業(yè)務，那么需先取消兩融業(yè)務才可網上銷戶。這樣，客戶還需到現場進行身份認證，因兩融業(yè)務銷戶必須到現場。

    對現場開戶客戶是否可網上銷戶，上述某上海券商經紀業(yè)務負責人介紹，公司也在研究，目前看可能還是采用“原路返回”方式，即采取與開戶方式相同的銷戶方式。在上線初期，對線上開戶客戶，公司提供網上銷戶與見證銷戶服務；對線下開戶客戶，公司暫不提供線上銷戶服務。

    另有券商表示，對空賬戶的線下開戶客戶，擬提供線上銷戶服務。

    留住存量客戶迎挑戰(zhàn)

    多家券商相關人士透露，就他們所在公司的情況而言，從目前現場和非現場兩個途徑開戶總量對比看，非現場開戶數量要遠高于現場開戶數量，已成為客戶開戶主要方式。

    那么，網上銷戶政策落地對券商經紀業(yè)務是否會帶來較大影響呢？

    興業(yè)證券財富管理總部相關負責人表示，鑒于此前“一人多戶”等開戶政策實施，一般個人投資者銷戶意愿不會像以往那么強烈，短期對券商客戶數影響相對有限。但是，隨著網上銷戶業(yè)務逐步放開，客戶更換服務券商變得更容易，券商經紀業(yè)務競爭將更激烈。相較此前的爭奪新客戶，券商后續(xù)競爭方向將逐步向爭奪新客戶與提升存量客戶體驗和滿意度并重的方向發(fā)展。如何留住存量客戶將是券商面臨的又一重要挑戰(zhàn)。

    李陽介紹，對空賬戶（無余額、無交易、無創(chuàng)新業(yè)務開通）客戶來說，他們銷不銷戶其實影響不大。這類賬戶轉化時間周期長且有不確定性。現在公司還沒有更好的空賬戶激活或轉化的辦法。

    上述某上海券商經紀業(yè)務負責人表示，對券商經紀業(yè)務影響肯定是有的，因為網上銷戶提高客戶轉移便利性。影響預計不會是大面積的，但在一些線上引流客戶中，原想銷戶但因需要到券商營業(yè)部現場辦理而沒有銷戶的客戶、休眠賬戶客戶，可能會出現一些銷戶情況。

    深度服務綁定客戶

    分析人士認為，隨著網上銷戶政策實施，在向財富管理轉型過程中，券商要更重視對客戶深度服務，粗放式引流開戶效果將越來越弱化。國金證券相關負責人表示，網上銷戶或許會帶來一定的客戶流動，但客戶流動要素無非是價格因素和服務因素。在當前傭金價格基本定型前提下，服務因素將成為客戶選擇銷戶與否的關鍵。因此，網上銷戶政策實施將促使券商轉向服務體系搭建，需券商提供特色服務。通過提升服務品質應對客戶銷戶。

    李陽表示，網上銷戶對經紀業(yè)務的挑戰(zhàn)在于，券商需加強對客戶深度服務，通過長期服務跟蹤提升用戶依賴度，通過開通各項創(chuàng)新業(yè)務或資產多元化配置綁定客戶。

    面對挑戰(zhàn)，上述興業(yè)證券財富管理總部相關負責人指出，2018年公司就已提出財富管理轉型目標，著重落實幾項重點工作，公司層面達成對財富管理轉型認識的共識；在金融產品選擇上，優(yōu)選核心合作伙伴；關注人員專業(yè)培訓，著力培育員工專業(yè)服務能力；以優(yōu)理寶平臺為基礎，構建多體系、多維度售后服務體系，使客戶在完成產品購買后，仍能獲得持續(xù)感知與服務；充分發(fā)揮集團協同優(yōu)勢。