近年來(lái)，“賣(mài)保險(xiǎn)”成為一個(gè)頗具吸引力的“飯碗”。國(guó)內(nèi)保險(xiǎn)業(yè)的發(fā)展前景、不錯(cuò)的收入誘惑等，成為不少人趨之若鶩、紛紛入行的考量因素。同時(shí)，保險(xiǎn)公司發(fā)力增員也助推了這一潮流。

    5月19日，銀保監(jiān)會(huì)發(fā)布《關(guān)于落實(shí)保險(xiǎn)公司主體責(zé)任加強(qiáng)保險(xiǎn)銷(xiāo)售人員管理的通知》和《關(guān)于切實(shí)加強(qiáng)保險(xiǎn)專(zhuān)業(yè)中介機(jī)構(gòu)從業(yè)人員管理的通知》，明確保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)對(duì)從業(yè)人員管理的主體責(zé)任，明確銷(xiāo)售能力分級(jí)的監(jiān)管要求，加強(qiáng)對(duì)保險(xiǎn)從業(yè)人員的管理。業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，兩通知出臺(tái)意味著，“賣(mài)保險(xiǎn)”的門(mén)檻將進(jìn)一步提高，但優(yōu)秀從業(yè)人員或迎來(lái)更寬廣的職業(yè)前景。

    行業(yè)轉(zhuǎn)型需要

    近年來(lái)，保險(xiǎn)從業(yè)人員快速增長(zhǎng)，目前僅保險(xiǎn)公司個(gè)人代理人就達(dá)900萬(wàn)。

    國(guó)務(wù)院發(fā)展研究中心金融研究所保險(xiǎn)研究室副主任朱俊生對(duì)中國(guó)證券報(bào)記者表示，行業(yè)從業(yè)人員眾多，過(guò)去主要依靠數(shù)量，出現(xiàn)了一些不規(guī)范的行為。雖然依靠數(shù)量給中國(guó)壽險(xiǎn)業(yè)帶來(lái)快速成長(zhǎng)，但由量到質(zhì)發(fā)展轉(zhuǎn)型是行業(yè)發(fā)展的要求，銷(xiāo)售人員將從過(guò)去關(guān)系主導(dǎo)型，如像親戚朋友推銷(xiāo)，轉(zhuǎn)向更多的依靠專(zhuān)業(yè)和服務(wù)。

    銀保監(jiān)會(huì)相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，當(dāng)前我國(guó)保險(xiǎn)市場(chǎng)正在向高質(zhì)量轉(zhuǎn)型發(fā)展，保險(xiǎn)消費(fèi)需求正在升級(jí)深化，從業(yè)人員作為保險(xiǎn)業(yè)的重要參與者，應(yīng)當(dāng)且必須對(duì)其實(shí)施更加有力有效的管理，才能使之更加適應(yīng)行業(yè)發(fā)展新要求和老百姓（行情81.11+1.90%，診股）保險(xiǎn)消費(fèi)新需求。從業(yè)人員直接面對(duì)保險(xiǎn)消費(fèi)者從事保險(xiǎn)銷(xiāo)售、咨詢(xún)等服務(wù)，其素質(zhì)水平、誠(chéng)信狀況直接關(guān)系到保險(xiǎn)消費(fèi)者切身利益，直接影響保險(xiǎn)行業(yè)形象。

    2019年，銀保監(jiān)會(huì)開(kāi)展了保險(xiǎn)從業(yè)人員執(zhí)業(yè)登記清核工作。從清核情況看，從業(yè)人員素質(zhì)參差不齊、大進(jìn)大出等問(wèn)題較為突出。

    某保險(xiǎn)人士表示，目前我國(guó)保險(xiǎn)業(yè)正經(jīng)歷轉(zhuǎn)型期，過(guò)去“跑馬圈地、野蠻增長(zhǎng)”已不適用于當(dāng)今行業(yè)高質(zhì)量發(fā)展的要求。市場(chǎng)的保險(xiǎn)需求走向多元化、復(fù)雜化，從業(yè)人員管理及素質(zhì)也須與之適應(yīng)。

    更高的門(mén)檻

    兩通知緊扣保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)主體責(zé)任，明確了保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)對(duì)從業(yè)人員從入職到離職的全流程、全環(huán)節(jié)管理要求和標(biāo)準(zhǔn)。按照新規(guī)，這種主體責(zé)任體現(xiàn)在加強(qiáng)戰(zhàn)略統(tǒng)籌、嚴(yán)格招錄管理、嚴(yán)格培訓(xùn)管理、嚴(yán)格資質(zhì)管理、嚴(yán)格從業(yè)管理、夯實(shí)基礎(chǔ)管理、嚴(yán)格監(jiān)管監(jiān)督等方面。

    健全管理架構(gòu)體系、杜絕銷(xiāo)售人員“帶病”入崗、持續(xù)提升銷(xiāo)售人員職業(yè)素養(yǎng)、建設(shè)銷(xiāo)售人員銷(xiāo)售能力分級(jí)體系、建立銷(xiāo)售人員隊(duì)伍誠(chéng)信體系、持續(xù)治理銷(xiāo)售人員數(shù)據(jù)質(zhì)量、依法嚴(yán)厲處罰和嚴(yán)肅責(zé)任追究等，是新規(guī)給保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)提出的重點(diǎn)任務(wù)。

    “接下來(lái)門(mén)檻更高了。從業(yè)人員嚴(yán)格準(zhǔn)入，崗前有培訓(xùn)，還有持續(xù)的在職教育，建立分級(jí)體系，銷(xiāo)售產(chǎn)品多少和能力掛鉤，建立誠(chéng)信體系等幾大方面，均指向更高的門(mén)檻和更高的要求。”朱俊生說(shuō)。

    銷(xiāo)售能力分級(jí)

    明確銷(xiāo)售能力分級(jí)是本次新規(guī)的重要看點(diǎn)。新規(guī)指出，支持保險(xiǎn)行業(yè)自律組織發(fā)揮平臺(tái)優(yōu)勢(shì)，推動(dòng)銷(xiāo)售人員銷(xiāo)售能力分級(jí)工作。保險(xiǎn)公司應(yīng)嚴(yán)格保險(xiǎn)產(chǎn)品銷(xiāo)售授權(quán)管理，綜合考察銷(xiāo)售人員從業(yè)年限、保險(xiǎn)知識(shí)、學(xué)歷狀況、誠(chéng)信記錄等情況，區(qū)分銷(xiāo)售能力資質(zhì)實(shí)行差別授權(quán)。

    業(yè)內(nèi)人士表示，上述規(guī)定，意味著高資質(zhì)銷(xiāo)售人員在取得監(jiān)管機(jī)構(gòu)的資格許可后，可以將銷(xiāo)售領(lǐng)域拓展到更多金融產(chǎn)品，為其朝專(zhuān)業(yè)綜合金融銷(xiāo)售人員轉(zhuǎn)型敞開(kāi)了大門(mén)。

    “從保險(xiǎn)業(yè)角度來(lái)看，做得比較好的營(yíng)銷(xiāo)員，有機(jī)會(huì)銷(xiāo)售更多產(chǎn)品，獲得更大的發(fā)展空間；從整個(gè)金融業(yè)角度來(lái)講，未來(lái)可能還會(huì)做一些拓展，比方說(shuō)保險(xiǎn)銷(xiāo)售人員經(jīng)過(guò)監(jiān)管部門(mén)認(rèn)證后，不僅可以銷(xiāo)售保險(xiǎn)產(chǎn)品，也許可以同時(shí)銷(xiāo)售其他的金融產(chǎn)品，有金融規(guī)劃師這樣一個(gè)概念。”朱俊生分析。

    他補(bǔ)充說(shuō)：“其實(shí)客戶(hù)不僅關(guān)注保險(xiǎn)，還關(guān)注整個(gè)家庭資產(chǎn)的配置。所以如果未來(lái)做這樣一個(gè)分級(jí)管理，讓一些能力比較強(qiáng)的業(yè)務(wù)員經(jīng)過(guò)認(rèn)證后，可以從事整個(gè)家庭資產(chǎn)配置方面的咨詢(xún)、建議和規(guī)劃，可以讓一些優(yōu)秀營(yíng)銷(xiāo)員的職業(yè)前景變得更加寬廣。”