本報記者 冷翠華

    近日，銀保監(jiān)會發(fā)布《個人保險實名制管理辦法（征求意見稿）》（以下簡稱《辦法》），明確自然人作為投保人、被保險人、受益人，在辦理投保、人身保險合同效力恢復、保單批改、保單質(zhì)押貸款、退保、理賠等業(yè)務(wù)時，均需要進行實名查驗和記錄。該《辦法》意味著，保險業(yè)將正式進入“實名制”時代。

    事實上，保險實名查驗并非首次提出，在《辦法》起草之前，各大保險公司基于風險管理需求，保險業(yè)務(wù)辦理就已經(jīng)開始要求客戶提供實名信息，上傳身份證照片并進行人臉識別。保險實名制實際上在技術(shù)層面已經(jīng)實行，但仍有個別機構(gòu)存在虛假投保、違規(guī)套現(xiàn)、騙保騙賠以及洗錢轉(zhuǎn)移等違法違規(guī)行為。銀保監(jiān)會相關(guān)負責人表示，建立實名登記制度，是保護保險消費者財產(chǎn)安全的重要前置措施，通過實施信息真實性查驗，在確定保險消費者人證相符且信息真實后再辦理保險業(yè)務(wù)，可以保障保險消費者按照自身真實意愿購買保險產(chǎn)品、接受保險服務(wù)。

    據(jù)金融壹賬通相關(guān)負責人介紹，長期以來金融行業(yè)在各類業(yè)務(wù)辦理過程中存在人員身份及行為核實的難題，為此，早在2017年，金融壹賬通就開發(fā)了一款智能認證線上核身產(chǎn)品，包括人證核身、OCR、三要素鑒權(quán)等。自2017年9月上線以來，該產(chǎn)品在中國保險行業(yè)市場占有率超過25%；服務(wù)人群超過1億人，金融用戶滲透率達到16%；調(diào)用總量超過10億；已合作客戶超過50家。

    目前，“人證核身”技術(shù)現(xiàn)已廣泛應用于新契約投保及理賠流程中，且已經(jīng)融合了多項核心技術(shù)，如活體檢測、人臉識別、人臉對比、身份證照去網(wǎng)紋及身份證聯(lián)網(wǎng)核查等。

    “隨著人工智能的不斷發(fā)展，投保業(yè)務(wù)已從原來的保單認證演變成實人認證，實現(xiàn)‘實人、實證、保單’三合一融合認證，達到投保過程安全便捷的效果。在投保端對投保人進行活體檢測，防止惡意者通過偽造和竊取他人生物特征用于業(yè)務(wù)的辦理，并通過與公安部身份證底圖進行比對從而達到實人認證目的。”上述壹賬通保險業(yè)務(wù)負責人表示，以線下身份核驗以業(yè)務(wù)為例，需要客戶提供身份證原件核實保險相關(guān)人身份，平均用時5分鐘（含證件留底）；若線上無智能身份核驗功能，將影響線上業(yè)務(wù)的開展。而借力壹賬通智能認證技術(shù)，可使投保流程中身份核驗縮短至2秒，投保效率和用戶體驗得到提升，業(yè)務(wù)風險有所下降。在理賠端，人證核身技術(shù)實現(xiàn)了在線理賠申請，對于標準件理賠時長由3天縮短至0.5小時，增加用戶黏度、降低理賠風險。根據(jù)已有合作客戶產(chǎn)品運營數(shù)據(jù)，加保率平均提升50%。

（編輯 張明富）