本報記者 呂東

    直銷銀行數(shù)量有望再度增加。

    郵儲銀行日前對外披露，其擬全資發(fā)起設(shè)立的中郵郵惠萬家銀行有限責(zé)任公司（下稱“郵惠萬家銀行”）已獲準(zhǔn)籌建，這已是月內(nèi)第二家直銷銀行獲批籌建。

    西南財經(jīng)大學(xué)金融學(xué)院數(shù)字經(jīng)濟研究中心主任陳文在接受《證券日報》記者采訪時表示，從業(yè)務(wù)開展角度來看，此前大多數(shù)銀行都有直銷銀行業(yè)務(wù)，但是以總行部門的形式存在?，F(xiàn)在通過設(shè)立直銷銀行，將在業(yè)務(wù)創(chuàng)新等方面體現(xiàn)出更大價值，在績效考核、人事安排等方面也會更加靈活。

    郵儲銀行獲批籌建直銷銀行

    12月21日晚間，郵儲銀行發(fā)布公告稱，該行擬全資發(fā)起設(shè)立的郵惠萬家銀行已獲準(zhǔn)籌建，新成立的直銷銀行注冊資本擬為50億元，注冊地擬為上海市，郵儲銀行持股比例為100%。

    對于設(shè)立直銷銀行的意義，郵儲銀行表示，設(shè)立郵惠萬家銀行是其深化體制機制改革、積極探索金融科技創(chuàng)新的重要舉措，符合監(jiān)管政策導(dǎo)向，符合商業(yè)銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型的市場趨勢，也符合郵儲銀行自身業(yè)務(wù)發(fā)展需要，將有利于提升郵儲銀行服務(wù)水平及服務(wù)效率，更好地服務(wù)鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略、踐行數(shù)字普惠金融、支持實體經(jīng)濟發(fā)展。

    麻袋研究院高級研究員蘇筱芮在接受《證券日報》記者采訪時表示，直銷銀行具有獨立法人屬性，是數(shù)字經(jīng)濟時代的產(chǎn)物。傳統(tǒng)銀行通過直銷銀行牌照展業(yè)，與外部科技公司等場景方進行合作，其市場化屬性更為顯著。通過牌照將數(shù)字渠道的互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)納入監(jiān)管，一方面能夠解決聯(lián)合貸款模式之憂，另一方面也可解決互聯(lián)網(wǎng)存款之憂。

    探索更多元的線上發(fā)展模式

    據(jù)了解，郵儲銀行將把郵惠萬家銀行作為改革創(chuàng)新試驗田，與郵惠萬家銀行共同探索線上線下協(xié)同發(fā)展的創(chuàng)新模式，盤活和賦能線下網(wǎng)絡(luò)，加快數(shù)字化、敏捷化、場景化轉(zhuǎn)型，打造郵儲銀行轉(zhuǎn)型發(fā)展的“第二曲線”。

    大力發(fā)展零售業(yè)務(wù)逐漸成為銀行業(yè)共識。作為國有大型商業(yè)銀行，郵儲銀行在成立之初就確立了差異化的零售銀行戰(zhàn)略。截至2020年9月末，郵儲銀行擁有近4萬個營業(yè)網(wǎng)點，覆蓋中國99%的縣（市），個人客戶超6億戶，管理零售客戶資產(chǎn)（AUM）達(dá)10.95萬億元；存款總額超10萬億元，其中零售存款占比達(dá)87%。近年來，郵儲銀行加速布局新零售，堅持以數(shù)字化轉(zhuǎn)型為主線，將信息科技視為業(yè)務(wù)發(fā)展的核心驅(qū)動力。

    據(jù)了解，郵惠萬家銀行將在組織與人才、風(fēng)控與技術(shù)等方面建立一套具有自身特色的銀行運營體系，同時將著力打造人員能進能出、職務(wù)能上能下、薪酬能高能低的靈活體制機制，充分激發(fā)組織活力。

    直銷銀行牌照發(fā)放重新開閘

    隨著郵儲銀行獲準(zhǔn)籌建直銷銀行子公司，直銷銀行的數(shù)量有望增至3家。蘇筱芮對記者表示，僅相距十天時間，就先后有兩家直銷銀行獲批籌建，不難看出，停滯已久的直銷銀行牌照發(fā)放已重新開閘。

    早在2017年，由中信銀行與百度公司聯(lián)合發(fā)起設(shè)立的百信銀行就已開式開業(yè)，百信銀行也成為首家獲批的獨立法人形式的直銷銀行。

    此后數(shù)年，設(shè)立直銷銀行始終處于停滯狀態(tài)。直到今年12月11日，招商銀行發(fā)布公告稱，由其聯(lián)手京東旗下的網(wǎng)銀在線（北京）商務(wù)服務(wù)有限公司（簡稱“網(wǎng)銀在線”）共同設(shè)立的招商拓?fù)溷y行獲批籌建，直銷銀行才重回大眾視野。據(jù)了解，招商銀行與網(wǎng)銀在線分別認(rèn)購招商拓?fù)溷y行14億股和6億股普通股股份，入股比例分別為70%和30%。

    百信銀行和拓?fù)溷y行均采取與科技公司共同設(shè)立的方式，與之相比，此次獲批籌建的郵惠萬家銀行則由郵儲銀行獨家出資設(shè)立，其持股比例為100%。