多位業(yè)內(nèi)人士26日在2019中國上市銀行發(fā)展論壇暨《中國上市銀行分析報告2019》發(fā)布會上表示，當前上市銀行總體穩(wěn)健運行，經(jīng)營穩(wěn)中向好，但同時上市銀行發(fā)展模式面臨進一步挑戰(zhàn)，風險持續(xù)承壓。未來要實現(xiàn)高質(zhì)量發(fā)展，尤其需要進一步健全上市銀行公司治理。

    穩(wěn)健運行

    中國銀行（3.26-0.31%）業(yè)協(xié)會專職副會長潘光偉表示，上市銀行可謂是中國銀行業(yè)的代表和中流砥柱，其在戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型、發(fā)展模式、經(jīng)營管理、業(yè)務(wù)創(chuàng)新等領(lǐng)域的探索，已經(jīng)成為中國銀行業(yè)發(fā)展、改革、轉(zhuǎn)型的“風向標”。截至目前，中國上市銀行數(shù)量已經(jīng)達到48家，其中，4家是全球系統(tǒng)重要性銀行，9家是全球500強企業(yè)。根據(jù)年報披露數(shù)據(jù)，2018年47家上市銀行資產(chǎn)規(guī)模達179萬億元，占商業(yè)銀行總資產(chǎn)規(guī)模的比例超過85%；實現(xiàn)凈利潤1.63萬億元，占我國商業(yè)銀行凈利潤的比例達89.07%。

    “當前上市銀行總體穩(wěn)健運行，經(jīng)營穩(wěn)中向好。”潘光偉表示，回首2018年，47家上市銀行業(yè)績呈現(xiàn)出以下亮點：一是業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)持續(xù)優(yōu)化，支持小微民營企業(yè)的力度進一步增強，2018年47家上市銀行發(fā)放貸款95萬億元，同比增長11.7%，占總資產(chǎn)的比重為45.7%，占比提高4.1個百分點。

    二是吸存能力增強，存款增速回升。2018年，47家上市銀行存款總計122.5萬億元，同比增速為8.6%，較上年提高1.76個百分點。

    三是凈息差修復，盈利能力穩(wěn)健增長。2018年47家上市銀行平均凈息差為2.18%，平均凈利差為2.05%，較上年分別提升0.06和0.05個百分點。

    四是風險抵補能力進一步增強，多手段防范化解金融風險。截至2018年末，47家上市銀行不良貸款余額共計1.43萬億元，平均不良貸款率從2017年末的1.55%下降至1.51%，降幅為0.04個百分點。

    五是金融科技賦能更趨深入，零售轉(zhuǎn)型成效顯著。

    六是資管新規(guī)落地實施，理財業(yè)務(wù)回歸本源。

    與此同時，當前上市銀行發(fā)展模式面臨進一步挑戰(zhàn)，風險持續(xù)承壓。潘光偉認為，銀行業(yè)應(yīng)順勢而為，穩(wěn)步推動上市銀行高質(zhì)量發(fā)展，下一步上市銀行發(fā)展將呈現(xiàn)六大趨勢：一是構(gòu)建多層次銀行服務(wù)體系，探索服務(wù)模式差異化轉(zhuǎn)型；二是積極探索多渠道資本補充方式，實現(xiàn)資本管理優(yōu)化轉(zhuǎn)型；三是擁抱金融科技加速發(fā)展態(tài)勢，穩(wěn)步推進數(shù)字化轉(zhuǎn)型；四是順應(yīng)輕型銀行發(fā)展趨勢，加快零售業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型；五是繼續(xù)堅守資管業(yè)務(wù)本源，穩(wěn)步實施理財業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型；六是擴大子公司制改革范圍，繼續(xù)推進綜合化經(jīng)營轉(zhuǎn)型。

    健全公司治理

    業(yè)內(nèi)人士認為，規(guī)范有效的公司治理既是銀行的需要，也是中國經(jīng)濟步入高質(zhì)量發(fā)展階段銀行業(yè)可持續(xù)發(fā)展的內(nèi)在要求。

    銀保監(jiān)會公司治理監(jiān)管部副主任張顯球表示，進一步健全上市銀行公司治理，重點要準確把握以下八大關(guān)系：一是黨的領(lǐng)導和公司治理的關(guān)系；二是股東和商業(yè)銀行的關(guān)系；三是董事會和高管層之間的關(guān)系；四是大股東和中小股東之間的關(guān)系；五是員工和商業(yè)銀行之間的關(guān)系；六是社會責任和價值創(chuàng)造的關(guān)系；七是董事長和（78.00-1.52%）董事會的關(guān)系；八是監(jiān)管驅(qū)動和行動自覺的關(guān)系。

    招商銀行（29.55-0.51%）黨委副書記、監(jiān)事長劉元表示，科學的公司治理是對上市公司的基本要求，就對以風險管理為核心的商業(yè)銀行而言，科學的公司治理更是上市銀行實現(xiàn)高質(zhì)量發(fā)展的根本保障。

    “公司治理能力有多強，決定了我們能夠走多遠。”長沙銀行黨委副書記、監(jiān)事長吳四龍表示，當前，銀行業(yè)競爭已經(jīng)進入了新的階段，從量的競爭轉(zhuǎn)向質(zhì)的競爭，從低階競爭進化到高階競爭，從單純的業(yè)務(wù)競爭轉(zhuǎn)向更多依靠管理能力的競爭。決定銀行未來命運的最關(guān)鍵的戰(zhàn)略決策和管理能力、激勵約束能力、組織變革能力、風險內(nèi)控能力，這些構(gòu)成了公司治理的關(guān)鍵內(nèi)核。

    “當前銀行業(yè)，尤其是中小銀行面臨的諸多發(fā)展問題，包括戰(zhàn)略激進、定位偏離、脫實向虛、不良集聚和結(jié)構(gòu)失衡，追根溯源，相當程度上都是公司治理不規(guī)范、不健全所致。”吳四龍表示，長沙銀行作為上市銀行的新兵，管理基礎(chǔ)相對薄弱，又面臨著金融供給側(cè)改革下高質(zhì)量發(fā)展的巨大挑戰(zhàn)，尤其需要高度重視優(yōu)化公司治理，走市場化、規(guī)范化、透明化的發(fā)展道路，保持公司治理架構(gòu)的良性運轉(zhuǎn)，嚴守不發(fā)生重大風險的底線。