本報記者 毛宇舟

    近日，光大銀行在手機(jī)銀行APP正式上線“財富體檢”功能，向客戶提供在線“資產(chǎn)檢視+資產(chǎn)配置”的創(chuàng)新服務(wù)。

    光大銀行相關(guān)負(fù)責(zé)人介紹，光大銀行“財富體檢”模型經(jīng)過歷史數(shù)據(jù)回測，積累大量數(shù)據(jù)與客戶案例。在此基礎(chǔ)上，通過科學(xué)的模型、完善的測評機(jī)制，“財富體檢”功能可對客戶的財富狀況進(jìn)行準(zhǔn)確評估，讓客戶全面了解自己的財富和風(fēng)險狀況，從而有針對性地調(diào)整資產(chǎn)配比。

    該功能以“財富避險”為理念，通過“四步走”，對客戶資產(chǎn)進(jìn)行掃描、計算和評價，提供更直觀、更科學(xué)、更易懂的配置方案：第一步“客戶問診”，了解客戶資產(chǎn)配置情況及風(fēng)險承受為財富避險和保值而服務(wù)，力求為客戶的財富管理提供個性化的科學(xué)配置建議；第二步“財富檢視”計算客戶財富體檢值和財富健康水平；第三步“配置建議”，以標(biāo)普家庭四象限展示客戶資產(chǎn)配置結(jié)果和增持、減持建議；最后一步“客戶導(dǎo)診”也尤為關(guān)鍵，針對配置建議進(jìn)行產(chǎn)品和理財經(jīng)理信息展示，讓客戶快捷便利地獲取線上線下一體化服務(wù)，讓財富更“健康”。

    記者了解到，43歲的公務(wù)員杜女士就是光大銀行“財富體檢”的受益者。她年薪14萬，資產(chǎn)有50多萬，屬于“穩(wěn)健型”客戶。通過“財富體檢”，杜女士卻發(fā)現(xiàn)看似穩(wěn)健的財務(wù)狀況下隱藏著風(fēng)險。杜女士處于離異狀態(tài)，孩子未成年，未來面臨持續(xù)而巨大的教育支出。因此，理財經(jīng)理建議她將部分固定收益類投資轉(zhuǎn)投權(quán)益類投資，增加現(xiàn)金類理財以備不時之需，同時配置保險產(chǎn)品以防意外。通過“財富體檢”和理財經(jīng)理的專業(yè)資產(chǎn)配置方案，杜女士提升了整體財富安全性，風(fēng)險防范能力大大增強(qiáng)。

    與此相反，今年28歲的劉先生是典型的“平衡型”客戶，年薪二十萬，資產(chǎn)不到十萬，大部分資產(chǎn)拿來進(jìn)行股票投資。通過“財富體檢”，理財經(jīng)理結(jié)合劉先生的情況提醒他，最好適當(dāng)減持權(quán)益類產(chǎn)品投資，加大固收類產(chǎn)品投資比例，并適當(dāng)增加保險保障類產(chǎn)品。通過調(diào)整，劉先生同樣大大降低了投資風(fēng)險，增加了生活保障，為他將來成家立業(yè)做好“財富”上的準(zhǔn)備。

    光大銀行零售業(yè)務(wù)部相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，光大銀行全新上線的“財富體檢”功能不但將成為客戶發(fā)掘財富隱患、防范財富風(fēng)險的警示燈，為客戶財富保駕護(hù)航，也將為該行實現(xiàn)“一流財富管理銀行”的目標(biāo)提供助力引擎。

（編輯 才山丹 策劃 毛宇舟）