本報兩會報道組 徐天曉

    作為全國政協(xié)委員，恒銀金融黨委書記、董事長江浩然保持提案“高產(chǎn)”。今年他帶來的多份提案中，既有圍繞金融領(lǐng)域的提案，如建議修訂《非法金融機構(gòu)和非法金融業(yè)務(wù)活動取締辦法》、建議允許消費金融公司個人不良貸款轉(zhuǎn)至AMC；也有圍繞數(shù)字經(jīng)濟的提案，如建議完善智能風控創(chuàng)新體系更好服務(wù)數(shù)字經(jīng)濟發(fā)展，推進社會智慧停車統(tǒng)一規(guī)劃；更有圍繞社會民生領(lǐng)域的提案，如建議推動京津冀三地醫(yī)療一體化等。

    在《關(guān)于完善智能風控創(chuàng)新體系更好服務(wù)數(shù)字經(jīng)濟發(fā)展的提案》中，江浩然指出，數(shù)據(jù)是智能風控的基因。目前智能風控已經(jīng)在各大銀行、互聯(lián)網(wǎng)平臺、汽車金融、保險等領(lǐng)域廣泛應(yīng)用。應(yīng)完善智能風控行業(yè)相關(guān)法律法規(guī)和規(guī)制框架，建立包容審慎監(jiān)管和柔性監(jiān)管機制，促進智能風控行業(yè)自律，以及出臺金融業(yè)個人數(shù)據(jù)保護合規(guī)操作指南。

    完善智能風控創(chuàng)新

    更好服務(wù)數(shù)字經(jīng)濟發(fā)展

    數(shù)字經(jīng)濟是今年兩會的熱詞，也引起了越來越多的代表委員的關(guān)注和重視。恒銀金融作為專注場景化智能設(shè)備的上市公司，其董事長江浩然也對數(shù)字經(jīng)濟在金融，尤其是風控領(lǐng)域的應(yīng)用和發(fā)展有特別的認識。

    在今年的提案中，江浩然表示目前智能風控已經(jīng)在各大銀行、互聯(lián)網(wǎng)平臺、汽車金融、保險等領(lǐng)域廣泛應(yīng)用。特別是在數(shù)字化程度非常高的金融領(lǐng)域，以智能風控為代表的金融科技已成為中國彎道超車重建國際金融秩序的重要手段，為傳統(tǒng)金融風控模式帶來了革命性的變化。

    但是，伴隨科技發(fā)展，新消費金融、移動支付、電子商務(wù)等行業(yè)的快速崛起，風口之下，也裹挾著大量風險和欺詐。江浩然表示，在電商、航旅等領(lǐng)域，同樣面臨著黑產(chǎn)的“薅羊毛”、賬號安全、支付安全等問題，蟄伏在互聯(lián)網(wǎng)的黑產(chǎn)已呈現(xiàn)團伙化、專業(yè)化的趨勢。由于大數(shù)據(jù)管理水平尚不健全、技術(shù)應(yīng)用尚不成熟、底層基礎(chǔ)設(shè)施尚不完備、行業(yè)標準尚有缺失、政策保障尚不完善，智能風控行業(yè)“亂象”叢生。隨著監(jiān)管機構(gòu)、執(zhí)法機構(gòu)的入場整治，帶來了運動式執(zhí)法、跨邊界執(zhí)法，又產(chǎn)生抑制創(chuàng)新的問題。

    對此，江浩然提出四條建議：

    一是完善智能風控行業(yè)相關(guān)法律法規(guī)和規(guī)制框架。法律法規(guī)應(yīng)充分考慮個人數(shù)據(jù)保護、金融系統(tǒng)安全、普惠金融實施等因素。規(guī)制框架則要秉承“綜合治理”的思路，形成政府管理、企業(yè)履責、社會監(jiān)督、行業(yè)組織多主體參與，法律、技術(shù)、自律等多種手段相結(jié)合的宏觀格局。

    二是建立包容審慎監(jiān)管和柔性監(jiān)管機制。因智能風控行業(yè)屬于創(chuàng)新型領(lǐng)域，針對新生事物，要大膽容錯糾錯，為改革創(chuàng)新保駕護航。在監(jiān)管過程中，推進包容審慎監(jiān)管和柔性監(jiān)管長效機制，充分發(fā)揮市場機制作用，尊重被監(jiān)管者權(quán)利，通過協(xié)商、參與、指導乃至運用自我管理等靈活、柔軟方式以提高監(jiān)管的有效性、認可性和可持續(xù)性，避免出現(xiàn)“一刀切運動式監(jiān)管”現(xiàn)象發(fā)生。

    三是促進智能風控行業(yè)自律。隨著金融機構(gòu)對于智能風控行業(yè)的產(chǎn)品和服務(wù)的需求不斷增加，智能風控行業(yè)逐漸成為金融業(yè)重要的利益相關(guān)方，因而，金融監(jiān)管部門應(yīng)該將智能風控行業(yè)納入監(jiān)管范圍。建議央行牽頭成立行業(yè)自律組織，以間接監(jiān)管的模式對行業(yè)實施監(jiān)管，通過聯(lián)合行業(yè)頭部企業(yè)及相關(guān)機構(gòu)，制定行業(yè)標準和行為準則，促進行業(yè)企業(yè)規(guī)范化運作。

    四是出臺金融業(yè)個人數(shù)據(jù)保護合規(guī)操作指南。在金融業(yè)個人數(shù)據(jù)保護合規(guī)操作指南的指導下，金融機構(gòu)應(yīng)制定相應(yīng)的內(nèi)外部個人數(shù)據(jù)使用合規(guī)流程，規(guī)范日常金融活動中的個人數(shù)據(jù)使用行為，減少法律合規(guī)性風險。同時，在采購第三方數(shù)據(jù)服務(wù)時，要求數(shù)據(jù)分析機構(gòu)也要符合相應(yīng)的合規(guī)要求，從而進一步促進智能風控行業(yè)合規(guī)化運行。

    智慧停車

    統(tǒng)籌推進產(chǎn)業(yè)市場化發(fā)展

    除智能風控外，在數(shù)字經(jīng)濟領(lǐng)域，江浩然還帶來了《關(guān)于推進社會智慧停車統(tǒng)一規(guī)劃的提案》。

    近年來，隨著社會經(jīng)濟的快速發(fā)展，人民生活水平日益提高，中國機動車保有量持續(xù)增長，停車問題已經(jīng)成為制約城市經(jīng)濟發(fā)展的難題。江浩然提出，智慧停車作為一個全面、系統(tǒng)的治理體系，需要被政府、資本及公眾逐步采納和接受，在各個環(huán)節(jié)“各司其職”，充分發(fā)揮政府的規(guī)劃性與引導性，資本方的資源型與專業(yè)性以及公眾的便捷性與通用性，實現(xiàn)停車位資源利用率的最大化、停車場利潤的最大化和車主停車服務(wù)的最優(yōu)化。

    提案表示，目前來看，智慧停車還存在三個方面問題：

    一是智慧停車在城市規(guī)劃層面存在短板。近年來，汽車保有量的持續(xù)高速增長，與停車場建設(shè)的滯后，體現(xiàn)出了停車配建設(shè)施在規(guī)劃與調(diào)整方面的不同步，商圈、學校、醫(yī)院等區(qū)域尤為明顯，不僅影響城市交通順暢，也增加了城市安全隱患，制約了城市更好更快地發(fā)展。

    二是產(chǎn)業(yè)鏈條較長，產(chǎn)業(yè)化聚集未能科學統(tǒng)籌。智慧停車作為全面化、體系化的產(chǎn)業(yè)，在搭建實施過程中，需涉及到規(guī)劃、設(shè)計、投資、建設(shè)、開發(fā)、制造及運維等多個維度。而目前，在智慧停車產(chǎn)業(yè)實施的過程中，政府暫未就行業(yè)發(fā)展形成法律規(guī)章或規(guī)范性文件，各個子行業(yè)也未能形成整體合力，致使工作未能形成整體推進的局面。

    三是停車管理單一化，未能充分利用社會資源。從目前來看，停車管理仍存“一刀切”的情況，路內(nèi)停車資源本就稀缺，但未能充分考慮交通“潮汐式”通行的特征，只是對于路側(cè)“劃黃線、禁停車”規(guī)則簡單解讀，往往出現(xiàn)路面違停貼條，部分社區(qū)停車場、地下停車場等區(qū)域空置的現(xiàn)象，造成公共資源浪費。

    對此，江浩然提出三條建議：

    一是科學規(guī)劃停車設(shè)施，有的放矢地推進智慧停車建設(shè)。要根據(jù)區(qū)域劃分逐步完成停車供需情況調(diào)研，為提升城市停車設(shè)施規(guī)劃水平提供精準的數(shù)據(jù)支撐。利用大數(shù)據(jù)優(yōu)勢挖掘城市動態(tài)交通信息，將靜態(tài)交通規(guī)劃與城市建設(shè)規(guī)劃、綜合交通規(guī)劃相結(jié)合，特別是要充分考慮新技術(shù)場景應(yīng)用及遠期規(guī)劃，優(yōu)化社會資源共享，制定符合城市發(fā)展特點的停車專項方案，引導為全面推進智慧停車項目推進制造完善的生態(tài)，按照一個城市“一張圖、一個平臺、一個技術(shù)標準、一個運營主體、一個APP、一套服務(wù)規(guī)范"的原則建設(shè)城市級智慧停車平臺，推動城市停車場向數(shù)字化、網(wǎng)絡(luò)化、智能化發(fā)展。

    二是出臺指導性管理辦法，統(tǒng)籌推進智能停車產(chǎn)業(yè)市場化發(fā)展。由政府指導，吸引資本參與，使智慧停車產(chǎn)業(yè)市場化，是有效推動項目更好更快落地的關(guān)鍵。在政府整體規(guī)劃的基礎(chǔ)上，出臺相關(guān)停車管理辦法、規(guī)定或細則，加強行業(yè)法制的指導性與規(guī)范性。同時，充分利用行業(yè)協(xié)會資源，打通行業(yè)發(fā)展關(guān)聯(lián)互動，給予各環(huán)節(jié)關(guān)鍵企業(yè)以土地、稅收、補貼等政策，推動停車行業(yè)市場化發(fā)展。

    三是強化正確宣傳引導，加大執(zhí)法力度。要針對市民對于智慧停車等知識不夠了解，加大宣傳工作力度，普及智慧停車的優(yōu)勢與常識，引導公眾參與到智慧停車建設(shè)當中，為規(guī)劃發(fā)展建言獻策。同時加大執(zhí)法力度，嚴格違停管理，通過加大懲處不良停車行為，引導培育公眾的良好停車習慣，為提升居民出行效率提供保障。

（編輯 張明富 白寶玉）