本報(bào)記者 郝飛

    近日，在人民銀行貴州省分行的指導(dǎo)推動(dòng)下，貴州農(nóng)信成功接入全國(guó)中小微企業(yè)資金流信用信息共享平臺(tái)并上線運(yùn)行，標(biāo)志著貴州農(nóng)信在金融服務(wù)創(chuàng)新與優(yōu)化上又邁出堅(jiān)實(shí)一步。

    據(jù)悉，該平臺(tái)能全周期動(dòng)態(tài)反映企業(yè)經(jīng)營(yíng)和收支狀況，以及償債能力、履約行為等。隨著平臺(tái)的接入，農(nóng)信機(jī)構(gòu)可準(zhǔn)確、全面、高效地評(píng)估中小微企業(yè)信用狀況，幫助信用白戶、無抵押無擔(dān)保的中小微企業(yè)實(shí)現(xiàn)快速融資，有效破解中小微企業(yè)融資難問題。

    該平臺(tái)由中國(guó)人民銀行牽頭組織金融機(jī)構(gòu)共同建設(shè)，旨在充分發(fā)揮中小微企業(yè)資金流信用信息價(jià)值，創(chuàng)新形成中小微企業(yè)資金流水信息全國(guó)集中統(tǒng)一聯(lián)通共享新機(jī)制，支持中小微企業(yè)特別是“信用白戶”更好獲得融資服務(wù)，是繼征信系統(tǒng)后又一重要的金融服務(wù)舉措。

    作為全國(guó)中小微企業(yè)資金流信用信息共享平臺(tái)的重要參與力量，多地農(nóng)信機(jī)構(gòu)已完成平臺(tái)接入并實(shí)現(xiàn)深度運(yùn)營(yíng)。這些機(jī)構(gòu)以政策為引領(lǐng)、以實(shí)踐創(chuàng)新為抓手，將平臺(tái)的數(shù)據(jù)價(jià)值切實(shí)轉(zhuǎn)化為服務(wù)中小微企業(yè)的實(shí)效，為破解中小微企業(yè)融資難題提供了重要路徑。

    比如，在山東省，依托人民銀行山東省分行的統(tǒng)籌指導(dǎo)，山東省農(nóng)村信用社聯(lián)合社（以下簡(jiǎn)稱“山東省聯(lián)社”）及轄內(nèi)農(nóng)商銀行作為全國(guó)首批試點(diǎn)機(jī)構(gòu)完成平臺(tái)接入。山東省聯(lián)社及轄內(nèi)農(nóng)商銀行依托平臺(tái)對(duì)企業(yè)賬戶資金流信用信息進(jìn)行匯總、加工，在整合資金流水、水電稅費(fèi)繳納、用信記錄等多維度數(shù)據(jù)的基礎(chǔ)上，構(gòu)建動(dòng)態(tài)信用評(píng)估模型，精準(zhǔn)評(píng)估企業(yè)經(jīng)營(yíng)、收支和償債能力，為信貸決策提供可靠依據(jù)。

    山東杰達(dá)實(shí)業(yè)有限公司成立于2017年，主營(yíng)絨布生產(chǎn)加工，年產(chǎn)絨布1.2萬(wàn)噸，年?duì)I業(yè)收入達(dá)2.4億元。隨著訂單不斷增多，企業(yè)急需流動(dòng)資金采購(gòu)原材料，現(xiàn)有貸款難以滿足生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)需求。鄄城農(nóng)商銀行依托平臺(tái)詳細(xì)分析該企業(yè)結(jié)算賬戶交易流水，核實(shí)企業(yè)承貸能力，在原有貸款1000萬(wàn)元的基礎(chǔ)上，成功增加授信1000萬(wàn)元，有效緩解企業(yè)的資金短缺難題和周轉(zhuǎn)經(jīng)營(yíng)壓力。

    新社匯平臺(tái)聯(lián)合創(chuàng)始人煜陽(yáng)對(duì)《農(nóng)村金融時(shí)報(bào)》記者表示，成功接入全國(guó)中小微企業(yè)資金流信用信息共享平臺(tái)并上線運(yùn)行僅是第一步，未來農(nóng)信機(jī)構(gòu)還需要從如下幾方面用好該平臺(tái)：一是借助該平臺(tái)匯聚的豐富資金流信用信息，對(duì)中小微企業(yè)進(jìn)行全方位、深層次的剖析，精準(zhǔn)判斷企業(yè)的經(jīng)營(yíng)狀況、盈利能力和發(fā)展?jié)摿?，為不同類型的企業(yè)量身定制金融服務(wù)方案。二是將數(shù)據(jù)價(jià)值轉(zhuǎn)化為風(fēng)險(xiǎn)管控能力，通過平臺(tái)掌握企業(yè)資金流變化，精準(zhǔn)捕捉潛在風(fēng)險(xiǎn)信號(hào)。三是基于數(shù)據(jù)剖析與風(fēng)險(xiǎn)防控的成果，打造場(chǎng)景化金融解決方案，進(jìn)一步延伸服務(wù)價(jià)值，聚焦企業(yè)真實(shí)需求創(chuàng)新產(chǎn)品。

    蘇商銀行特約研究員高政揚(yáng)認(rèn)為，農(nóng)信機(jī)構(gòu)應(yīng)借助該平臺(tái)的信息快速傳遞與共享優(yōu)勢(shì)，重構(gòu)貸款審批流程，將平臺(tái)數(shù)據(jù)接入自動(dòng)化分析系統(tǒng)與風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估模型，替代傳統(tǒng)人工審核流水、反復(fù)核驗(yàn)材料的模式，快速對(duì)企業(yè)信貸申請(qǐng)做出決策，既能縮短審批周期、減少企業(yè)等待時(shí)間，又能讓企業(yè)在急需資金的關(guān)鍵節(jié)點(diǎn)（如備貨旺季、訂單履約期）及時(shí)獲得資金支持，幫助其抓住發(fā)展機(jī)遇，實(shí)現(xiàn)“數(shù)據(jù)多跑路、企業(yè)少跑腿、資金快到位”。

（編輯 汪世軍 才山丹）