■本報記者 郝飛

    黨的二十屆四中全會提出，加快農(nóng)業(yè)農(nóng)村現(xiàn)代化，扎實推進(jìn)鄉(xiāng)村全面振興。

    農(nóng)村金融機構(gòu)是服務(wù)實體經(jīng)濟、銜接城鄉(xiāng)資源的重要紐帶。一直以來，農(nóng)村金融機構(gòu)立足鄉(xiāng)村發(fā)展需求，主動從激活產(chǎn)業(yè)發(fā)展動能、建設(shè)和美鄉(xiāng)村等方面持續(xù)發(fā)力，不斷為城鄉(xiāng)融合發(fā)展貢獻(xiàn)金融力量。

    激活造血能力

    鞏固拓展脫貧攻堅成果

    黨的二十屆四中全會提出，堅持把解決好“三農(nóng)”問題作為全黨工作重中之重，促進(jìn)城鄉(xiāng)融合發(fā)展，持續(xù)鞏固拓展脫貧攻堅成果，推動農(nóng)村基本具備現(xiàn)代生活條件，加快建設(shè)農(nóng)業(yè)強國。

    鄉(xiāng)村要振興，產(chǎn)業(yè)是根基。近年來，為服務(wù)“三農(nóng)”，農(nóng)村金融機構(gòu)跳出傳統(tǒng)信貸模式，以“一縣一業(yè)、一村一品”為抓手，為特色產(chǎn)業(yè)提供從生產(chǎn)到銷售的全鏈條金融支持，積極推動金融服務(wù)從“輸血”向“造血”轉(zhuǎn)變。

    針對各地特色農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)，農(nóng)村金融機構(gòu)深入調(diào)研產(chǎn)業(yè)鏈需求，創(chuàng)新推出定制化信貸產(chǎn)品。例如，在四川內(nèi)江，內(nèi)江興隆村鎮(zhèn)銀行資中支行十分關(guān)注當(dāng)?shù)靥厣a(chǎn)業(yè)。在一次走訪資中縣順華果木種植場時，該支行工作人員了解到，這家種植面積達(dá)98畝、年產(chǎn)量800噸的重點農(nóng)業(yè)企業(yè)，因計劃擴大血橙與柑橘種植規(guī)模、引進(jìn)先進(jìn)技術(shù)而面臨資金短缺。該支行迅速結(jié)合“雙基惠農(nóng)貸款”政策優(yōu)勢定制方案，優(yōu)化審批流程，成功發(fā)放22萬元涉農(nóng)貸款，化解了企業(yè)發(fā)展的資金難題。

    同時，農(nóng)村金融機構(gòu)積極搭建產(chǎn)業(yè)服務(wù)平臺，打通“金融+產(chǎn)業(yè)+市場”銜接通道。一方面，聯(lián)合相關(guān)農(nóng)業(yè)龍頭企業(yè)建立多元合作授信模式。比如，在山西婁煩，婁煩農(nóng)商銀行不僅為鄉(xiāng)村產(chǎn)業(yè)提供資金支持，還積極引導(dǎo)和助力產(chǎn)業(yè)發(fā)展，通過與當(dāng)?shù)卣⑥r(nóng)業(yè)合作社、龍頭企業(yè)合作，搭建起金融服務(wù)平臺，形成了“銀行+合作社+農(nóng)戶”“銀行+企業(yè)+農(nóng)戶”等多種合作模式，實現(xiàn)了互利共贏。在天池店鄉(xiāng)順道村，婁煩農(nóng)商銀行得知村里計劃發(fā)展鄉(xiāng)村旅游產(chǎn)業(yè)后，主動上門對接，為牽頭企業(yè)的基礎(chǔ)改造、旅游設(shè)施建設(shè)等提供了專項貸款。同時，幫助其宣傳推廣，吸引了大量游客前來。如今，村里的旅游生意火爆，村民們通過經(jīng)營民宿、銷售土特產(chǎn)等，收入大幅增加。

    不同區(qū)域的農(nóng)村金融機構(gòu)也結(jié)合本地產(chǎn)業(yè)特色，探索更具針對性的服務(wù)路徑。福建華安縣農(nóng)村信用合作聯(lián)社相關(guān)人士在接受記者采訪時表示，將重點支持縣域特色農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)發(fā)展，精準(zhǔn)對接新農(nóng)主體、鄉(xiāng)村產(chǎn)業(yè)及關(guān)鍵節(jié)點，針對當(dāng)?shù)匦率讲栾嫯a(chǎn)業(yè)鏈、林下經(jīng)濟等特色產(chǎn)業(yè)，實施“一鏈一策、一戶一策”，持續(xù)放大“結(jié)構(gòu)優(yōu)、產(chǎn)品新、服務(wù)強”的組合效應(yīng)，以實際行動提升金融服務(wù)鄉(xiāng)村振興的精準(zhǔn)性和有效性。

    另一方面，相關(guān)農(nóng)村金融機構(gòu)通過信貸支持延伸產(chǎn)業(yè)價值鏈條。比如，湖北孝感農(nóng)商銀行了解到相關(guān)水稻種植企業(yè)受傳統(tǒng)晾曬方式制約后，使用“應(yīng)商會員貸”產(chǎn)品為其發(fā)放200萬元貸款購置烘干設(shè)備，不僅解決了陰雨天氣影響糧食質(zhì)量的問題，更帶動了當(dāng)?shù)鼐蜆I(yè)增收。

    聯(lián)儲證券研究院副院長沈夏宜對《農(nóng)村金融時報》記者表示，農(nóng)村金融機構(gòu)可以從如下幾方面聚焦特色產(chǎn)業(yè)，以激活鄉(xiāng)村經(jīng)濟造血能力：一是設(shè)計定制化方案，針對不同產(chǎn)業(yè)生命周期與融資痛點設(shè)計專屬產(chǎn)品；二是打通產(chǎn)業(yè)價值鏈條，以供應(yīng)鏈金融為紐帶，依托核心企業(yè)信用輻射上下游，形成產(chǎn)業(yè)生態(tài)服務(wù)網(wǎng)絡(luò)；三是完善信用評估體系，運用“大數(shù)據(jù)+熟人評價+走村入戶”等模式構(gòu)建農(nóng)戶信用畫像，通過整村授信等服務(wù)模式優(yōu)化信評流程；四是推動數(shù)字化建設(shè)，利用科技手段賦能實現(xiàn)貸款線上“申請、審批、放款”，保證客戶獲款速度；五是推進(jìn)金融同業(yè)協(xié)同生態(tài)建設(shè)，通過加快銀證、銀擔(dān)、銀保、銀企多方合作，既提升服務(wù)效率，又緩解風(fēng)控壓力。

    聚焦“三農(nóng)”需要

    助力宜居宜業(yè)和美鄉(xiāng)村建設(shè)

    黨的二十屆四中全會提出，要提升農(nóng)業(yè)綜合生產(chǎn)能力和質(zhì)量效益，推進(jìn)宜居宜業(yè)和美鄉(xiāng)村建設(shè)，提高強農(nóng)惠農(nóng)富農(nóng)政策效能。

    圍繞宜居宜業(yè)和美鄉(xiāng)村建設(shè)目標(biāo)，近年來，農(nóng)村金融機構(gòu)聚焦農(nóng)村基礎(chǔ)設(shè)施完善、人居環(huán)境改善、民生服務(wù)升級等需求，推出多元化金融服務(wù)，讓鄉(xiāng)村既有“產(chǎn)業(yè)興旺”的活力，也有“鄉(xiāng)風(fēng)文明、生態(tài)宜居”的品質(zhì)。

    在農(nóng)村基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)領(lǐng)域，農(nóng)村金融機構(gòu)加大對道路硬化、環(huán)境治理等項目的信貸支持。針對農(nóng)村住房改善需求，相關(guān)農(nóng)村金融機構(gòu)積極探索，比如，北京農(nóng)商銀行創(chuàng)新金融產(chǎn)品與服務(wù)，傾力支持農(nóng)村宅基地房屋新建、翻建與改造，構(gòu)建農(nóng)宅生態(tài)金融服務(wù)網(wǎng)格，助力村民實現(xiàn)“住美居、享安居、樂業(yè)居”。該行針對村民年齡偏高、收入不穩(wěn)定、擔(dān)保難等問題，創(chuàng)新推出的“新民居貸款”產(chǎn)品，通過放寬借款人年齡限制、引入共同借款人機制、優(yōu)化信用準(zhǔn)入條件等舉措，精準(zhǔn)滿足農(nóng)村客戶的融資需求。

    在民生服務(wù)與就業(yè)支持領(lǐng)域，農(nóng)村金融機構(gòu)立足“服務(wù)下沉、精準(zhǔn)賦能”雙主線，通過機制創(chuàng)新與產(chǎn)品適配，將金融服務(wù)深度融入鄉(xiāng)村生產(chǎn)生活場景。

    一方面，推進(jìn)金融服務(wù)下沉延伸。比如，重慶農(nóng)商行深化服務(wù)下沉，推行“駐點+網(wǎng)格”貼身服務(wù)模式，推動服務(wù)觸角延伸至鄉(xiāng)鎮(zhèn)、村落，實現(xiàn)需求“零距離”對接，同時圍繞農(nóng)業(yè)生產(chǎn)、加工、流通、銷售全環(huán)節(jié)設(shè)計服務(wù)，覆蓋產(chǎn)業(yè)全周期與鄉(xiāng)村全場景，避免服務(wù)“斷點”。

    另一方面，精準(zhǔn)支持鄉(xiāng)村創(chuàng)業(yè)就業(yè)。比如，廣西農(nóng)商聯(lián)合銀行通過“桂惠貸”貼息產(chǎn)品，直接降低企業(yè)融資成本，有力支持了農(nóng)村小微企業(yè)發(fā)展與勞動力就近就業(yè)。

    聯(lián)儲證券研究院研究員王競萱認(rèn)為，農(nóng)村金融機構(gòu)可以從如下幾方面助力推進(jìn)宜居宜業(yè)和美鄉(xiāng)村建設(shè)：一是深化與政府部門的聯(lián)動，針對鄉(xiāng)村交通路網(wǎng)、水利設(shè)施、能源供應(yīng)等關(guān)鍵基礎(chǔ)設(shè)施領(lǐng)域，創(chuàng)新專項信貸、項目貸款等金融服務(wù)模式，解決基建項目資金需求大、周期長的痛點，為鄉(xiāng)村宜居宜業(yè)筑牢硬件基礎(chǔ)；二是立足鄉(xiāng)村特色產(chǎn)業(yè)的資源稟賦、生命周期與業(yè)態(tài)特征，通過定制化信貸、產(chǎn)業(yè)鏈金融等工具，支持產(chǎn)業(yè)向規(guī)模化種植養(yǎng)殖、集群化加工、智能化管理、協(xié)同化合作方向升級；三是聚焦鄉(xiāng)村公共服務(wù)短板，通過創(chuàng)新金融產(chǎn)品助力教育、醫(yī)療、養(yǎng)老等服務(wù)向鄉(xiāng)村延伸，尤其要針對農(nóng)村老齡化趨勢，開發(fā)適老化金融服務(wù)；四是在支持產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型過程中兼顧生態(tài)保護(hù)，一方面引導(dǎo)信貸資源向鄉(xiāng)村精細(xì)化工、新材料等低耗能、高附加值產(chǎn)業(yè)傾斜，助力實現(xiàn)節(jié)能減排目標(biāo)，另一方面加大對環(huán)境保護(hù)、土地綜合整治、鄉(xiāng)村污水治理等綠色項目的信貸支持，推動生態(tài)保護(hù)與經(jīng)濟發(fā)展協(xié)同共進(jìn)，打造“宜居”與“興業(yè)”兼具的和美鄉(xiāng)村。

    從定制化信貸激活特色產(chǎn)業(yè)潛能，到下沉服務(wù)織密服務(wù)民生金融網(wǎng)絡(luò)，農(nóng)村金融機構(gòu)將為鄉(xiāng)村振興做出更大貢獻(xiàn)。