■本報記者 郝飛

    近期，寧夏彭陽賀蘭山村鎮(zhèn)銀行、寧夏惠農賀蘭山村鎮(zhèn)銀行、寧夏青銅峽賀蘭山村鎮(zhèn)銀行、寧夏西夏賀蘭山村鎮(zhèn)銀行相繼召開股東大會，審議變更主發(fā)起行（股東）等議案。這四家村鎮(zhèn)銀行均由原內蒙古阿拉善農商銀行（現(xiàn)為內蒙古農商銀行）發(fā)起設立。

    “上述四家村鎮(zhèn)銀行將由寧夏回族自治區(qū)本地銀行受讓股權，承擔主發(fā)起行責任。”一位農信機構資深從業(yè)者對《農村金融時報》記者表示。

    記者梳理相關信息發(fā)現(xiàn)，省級農商銀行組建后，主要通過兩種方式處置轄內原農信機構發(fā)起設立的村鎮(zhèn)銀行：一是轉讓股權；二是由省級農商銀行繼續(xù)承擔主發(fā)起行責任，持續(xù)經(jīng)營村鎮(zhèn)銀行。

    轉讓區(qū)域外村鎮(zhèn)銀行股權

    當前“村改支”已成為各類主發(fā)起行處置村鎮(zhèn)銀行的主流方式，但該模式存在明確前提：主發(fā)起行需為本地機構，或在當?shù)赜羞\營成熟的分支機構，能夠承擔后續(xù)管理責任。

    2019年原銀保監(jiān)會發(fā)布《關于推進農村商業(yè)銀行堅守定位強化治理提升金融服務能力的意見》，提出農村商業(yè)銀行應準確把握自身在銀行體系中的差異化定位，確立與所在地域經(jīng)濟總量和產業(yè)特點相適應的發(fā)展方向、戰(zhàn)略定位和經(jīng)營重點，嚴格審慎開展綜合化和跨區(qū)域經(jīng)營，原則上機構不出縣（區(qū)）、業(yè)務不跨縣（區(qū)）。

    正因為“原則上機構不出縣（區(qū)）、業(yè)務不跨縣（區(qū)）”的監(jiān)管要求，省級農商銀行在處置原農信機構跨區(qū)域（即跨省或自治區(qū)）發(fā)起設立的村鎮(zhèn)銀行時，“村改支”這一模式被直接排除，轉讓股權成為更具可行性的選擇。

    對于省級農商銀行而言，若試圖對區(qū)域外村鎮(zhèn)銀行采取“村改支”，不僅需在當?shù)卦O立具備成熟管理能力的分支機構，還需突破跨區(qū)域經(jīng)營的監(jiān)管紅線，而這既不符合農商銀行深耕本地的定位，也與現(xiàn)有政策相悖。

    因此，通過股權轉讓引入符合資質的本地主發(fā)起行，成為化解跨區(qū)域管理難題、落實風險處置責任的關鍵路徑。

    中國（海南）改革發(fā)展研究院研究員郝志運認為，省級農商銀行組建后轉讓區(qū)域外村鎮(zhèn)銀行的股份，對于省級農商銀行來講，可以優(yōu)化資源、資產和資本配置，解決區(qū)域外地理距離遠、管理溝通成本高、對區(qū)域外市場反應不夠迅速的問題，更好落實監(jiān)管部門對于農村金融機構堅守定位、服務本地、回歸本源的導向。對于區(qū)域外村鎮(zhèn)銀行來講，股權受讓方往往是本地實力較強的農商銀行或城商銀行，有利于發(fā)揮其熟悉當?shù)亟?jīng)濟、產業(yè)和客戶的優(yōu)勢，加強對村鎮(zhèn)銀行的日常管理、風險控制，更好依托本地開展業(yè)務，整合提升區(qū)域金融服務水平。

    省級農商銀行繼續(xù)持股深耕“三農”

    與區(qū)域外村鎮(zhèn)銀行股權處置路徑不同，部分省級農商銀行選擇對省內村鎮(zhèn)銀行（區(qū)域內村鎮(zhèn)銀行）“保留股權、強化主導”，由省級機構繼續(xù)承擔主發(fā)起行責任，這一選擇對深耕“三農”領域意義重大。海南定安合豐村鎮(zhèn)銀行的調整便是典型案例。

    海南定安合豐村鎮(zhèn)銀行原主發(fā)起行為原白沙農商銀行。2024年，原海南省農村信用社聯(lián)合社及19家市縣行社（含原白沙農商銀行）通過新設合并組建海南農商銀行。天眼查APP數(shù)據(jù)顯示，海南農商銀行目前持有定安合豐村鎮(zhèn)銀行90%股份，成為其主發(fā)起行。這一調整，既是省級農商銀行整合省內金融資源的體現(xiàn)，也彰顯了對農村金融市場的長期投入。

    從戰(zhàn)略層面看，海南農商銀行通過強化對定安合豐村鎮(zhèn)銀行的管理與資源注入，可進一步優(yōu)化區(qū)域金融布局，深度挖掘農村市場潛力；從業(yè)務層面看，海南農商銀行能夠憑借自身豐富的金融產品研發(fā)經(jīng)驗和廣泛的業(yè)務渠道，助力定安合豐村鎮(zhèn)銀行創(chuàng)新金融產品與服務。

    郝志運認為，省級農商銀行繼續(xù)持有區(qū)域內村鎮(zhèn)銀行股權，對深耕“三農”有如下促進作用：一是在風險防控上，省級農商銀行成熟的風險評估與內控體系可以移植到村鎮(zhèn)銀行。通過建立統(tǒng)一風險監(jiān)控平臺，實時監(jiān)測村鎮(zhèn)銀行信貸風險，提前預警潛在不良貸款，幫助其優(yōu)化信貸結構，降低不良貸款率，保障金融資產安全，確保支農資金穩(wěn)健投放。二是在產品與服務創(chuàng)新層面，省級農商銀行可引導村鎮(zhèn)銀行結合當?shù)?ldquo;三農”特點開發(fā)特色金融產品。三是在品牌影響力方面，省級農商銀行的品牌優(yōu)勢能夠提升村鎮(zhèn)銀行在農村地區(qū)的公信力。農戶與農村企業(yè)基于對省級農商銀行品牌的信任，更易接受村鎮(zhèn)銀行服務，促進業(yè)務拓展，如吸引更多農村儲蓄資金，為支農業(yè)務提供資金來源。