■郝飛

    日前召開的國務(wù)院常務(wù)會議提出，民間投資對穩(wěn)就業(yè)穩(wěn)經(jīng)濟具有重要作用。要聚焦企業(yè)關(guān)切的突出問題，在擴大準入、打通堵點、強化保障等方面實施一批務(wù)實舉措，進一步激發(fā)民間投資活力、促進民間投資發(fā)展。要拓寬民間投資空間，支持民間資本加大新質(zhì)生產(chǎn)力、新興服務(wù)業(yè)、新型基礎(chǔ)設(shè)施等領(lǐng)域投資。

    作為金融體系核心力量，銀行需將政策導(dǎo)向轉(zhuǎn)化為實際行動，從破解融資困境、優(yōu)化服務(wù)體系、深化科技賦能等維度協(xié)同發(fā)力，為民間投資活力釋放提供堅實金融保障。

    破解民營企業(yè)融資困境，關(guān)鍵在創(chuàng)新融資供給機制與優(yōu)化信貸流程。一方面，銀行需建立精準化信貸輸送機制。針對專精特新、綠色制造等領(lǐng)域的高成長性民企，銀行可搭建信貸“直達通道”，定向匹配信貸資源；針對民營企業(yè)“輕資產(chǎn)”特點，提高知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押、股權(quán)質(zhì)押等新型融資方式占比，引入專業(yè)評估機構(gòu)量化無形資產(chǎn)價值，打破“重抵押、輕信用”的傳統(tǒng)融資局限。

    另一方面，銀行需提升信貸響應(yīng)效率，深化金融“放管服”改革，為民營企業(yè)開辟快速審批通道，推行“平行盡職審查+時效監(jiān)督”雙軌機制：組建專職審查團隊同步開展多維度核查，嵌入智能時效預(yù)警模塊明確審批時限，縮短貸款到賬周期，避免企業(yè)錯失投資機遇。

    傳統(tǒng)信用評估依賴單一財務(wù)指標，難以真實反映民企經(jīng)營狀況，是優(yōu)質(zhì)民企融資受阻的重要原因。銀行需打破固有模式，將知識產(chǎn)權(quán)價值、研發(fā)投入強度、供應(yīng)鏈穩(wěn)定性、企業(yè)主個人信用等非財務(wù)指標納入評估范疇，通過多源數(shù)據(jù)交叉驗證，全面刻畫企業(yè)真實信用水平；借助大數(shù)據(jù)技術(shù)整合工商、稅務(wù)、環(huán)保等第三方信息，緩解銀企信息不對稱，讓更多具備發(fā)展?jié)摿Φ狈鹘y(tǒng)抵押物的民企獲得信貸支持。

    在解決“融資難、融資慢”問題后，銀行需進一步構(gòu)建分層分類的精細化服務(wù)體系，精準匹配不同階段、不同領(lǐng)域民企的投資需求。針對初創(chuàng)期民企，提供無擔保低利率創(chuàng)業(yè)專項貸款及指導(dǎo)；針對成長期、成熟期民企，提供有擔保低成本流動資金與固定資產(chǎn)投資貸款。對民營小微企業(yè)簡化材料、推行線上申貸并減免手續(xù)費。同時，圍繞民間投資重點領(lǐng)域，開發(fā)“研發(fā)投入貸”“技改升級貸”等專項產(chǎn)品，助力民企發(fā)展。

    借助金融科技打造智能化服務(wù)體系，是銀行支持民間投資的必然選擇。銀行可以運用AI、大數(shù)據(jù)等技術(shù)搭建智能化融資平臺，對接第三方數(shù)據(jù)平臺抓取企業(yè)信息，通過AI算法快速生成評估報告與信貸建議，提升審批效率；深入挖掘企業(yè)需求，提供“一企一策”服務(wù)。同時，構(gòu)建動態(tài)風險定價模型，根據(jù)企業(yè)信用水平與項目風險實行差異化利率定價，平衡風險與企業(yè)融資成本；拓展線上服務(wù)渠道，提供貸款申請、放款、還款全流程線上化服務(wù)，并建立全流程風控體系，保障銀企合作穩(wěn)定可持續(xù)。

    民間投資是經(jīng)濟增長的重要動力，銀行需通過機制創(chuàng)新、服務(wù)優(yōu)化、科技賦能的多路徑協(xié)同，為民營企業(yè)提供更優(yōu)質(zhì)、更高效的金融支持，助力其“敢投資、能投資、有回報”，為經(jīng)濟持續(xù)健康發(fā)展注入持久動能。