■本報(bào)記者 郝飛

    日前召開的中央政治局會(huì)議指出，要堅(jiān)定不移深化改革。堅(jiān)持以科技創(chuàng)新引領(lǐng)新質(zhì)生產(chǎn)力發(fā)展，加快培育具有國際競爭力的新興支柱產(chǎn)業(yè)，推動(dòng)科技創(chuàng)新和產(chǎn)業(yè)創(chuàng)新深度融合發(fā)展。

    業(yè)內(nèi)人士普遍認(rèn)為，以科技創(chuàng)新引領(lǐng)新質(zhì)生產(chǎn)力發(fā)展正成為銀行業(yè)服務(wù)新質(zhì)生產(chǎn)力的核心抓手。銀行應(yīng)通過精準(zhǔn)滴灌的金融服務(wù)，構(gòu)建全鏈條支持體系。

    提供全周期、全方位支持

    當(dāng)下，科技創(chuàng)新已成為推動(dòng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的核心動(dòng)力。為積極響應(yīng)國家創(chuàng)新驅(qū)動(dòng)發(fā)展戰(zhàn)略，銀行業(yè)正不斷強(qiáng)化對科技創(chuàng)新領(lǐng)域的金融支持，致力于為科技企業(yè)的研發(fā)、成果轉(zhuǎn)化等關(guān)鍵環(huán)節(jié)提供全方位、多層次的金融服務(wù)，助力以科技創(chuàng)新引領(lǐng)新質(zhì)生產(chǎn)力的蓬勃發(fā)展。

    為了更好地服務(wù)科技企業(yè)，銀行業(yè)紛紛對內(nèi)部組織架構(gòu)進(jìn)行調(diào)整，建立起科技金融工作領(lǐng)導(dǎo)協(xié)調(diào)機(jī)制，加強(qiáng)各部門間的統(tǒng)籌規(guī)劃與協(xié)同合作。同時(shí)，在科技資源集聚的地區(qū)，設(shè)立科技金融專業(yè)或特色分支機(jī)構(gòu)。比如，中信銀行在總行和12家分行設(shè)立科技金融中心，并遴選近200家科技金融先鋒軍支行，打造出專業(yè)化敏捷體系，顯著提升了對科技企業(yè)的專業(yè)服務(wù)能力。

    在管理制度優(yōu)化方面，銀行業(yè)積極完善科技金融業(yè)務(wù)盡職免責(zé)機(jī)制，調(diào)整經(jīng)濟(jì)資本占用系數(shù)，實(shí)施差異化激勵(lì)考核，提高科技金融指標(biāo)在內(nèi)部績效考核中的比重，充分調(diào)動(dòng)員工服務(wù)科技企業(yè)的積極性。

    風(fēng)險(xiǎn)評審是金融服務(wù)中的關(guān)鍵環(huán)節(jié)。為此，各銀行建立起差異化的專屬評估評價(jià)體系，突出科技創(chuàng)新要素，分層分類構(gòu)建信用評價(jià)模型，合理確定風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)。其中，中國銀行制定適應(yīng)科技企業(yè)特點(diǎn)的風(fēng)險(xiǎn)管理政策，建立專屬評估方法，探索相對獨(dú)立的集中化業(yè)務(wù)管理機(jī)制，有效提升了風(fēng)險(xiǎn)管控能力。

    為提升服務(wù)效率與質(zhì)量，銀行業(yè)大力推進(jìn)數(shù)字賦能。運(yùn)用大數(shù)據(jù)、人工智能等新一代信息技術(shù)，推動(dòng)科技企業(yè)金融服務(wù)業(yè)務(wù)處理向數(shù)字化、智能化轉(zhuǎn)型。通過整合企業(yè)的財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)、研發(fā)投入數(shù)據(jù)、知識(shí)產(chǎn)權(quán)數(shù)據(jù)以及市場交易數(shù)據(jù)等多維度信息，構(gòu)建精準(zhǔn)的企業(yè)畫像，實(shí)現(xiàn)對科技企業(yè)的精準(zhǔn)識(shí)別與篩選；利用機(jī)器學(xué)習(xí)算法建立風(fēng)險(xiǎn)評估模型，更準(zhǔn)確地評估企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)狀況，提升風(fēng)險(xiǎn)防控水平，解決傳統(tǒng)信貸模式下信息不對稱、審批效率低等問題。

    中國銀行研究院研究員范若瀅對《農(nóng)村金融時(shí)報(bào)》記者表示，銀行應(yīng)圍繞新質(zhì)生產(chǎn)力的本質(zhì)及規(guī)律，在支持新質(zhì)生產(chǎn)力培育方面展現(xiàn)新作為、做出新突破，重點(diǎn)從頂層設(shè)計(jì)、產(chǎn)品創(chuàng)新、風(fēng)控機(jī)制、專營機(jī)構(gòu)、投貸聯(lián)動(dòng)業(yè)務(wù)發(fā)展、生態(tài)圈打造等多個(gè)方面加快發(fā)展，更好滿足科技企業(yè)融資需求。一方面，加快股權(quán)性投資業(yè)務(wù)發(fā)展。建立“投資+貸款”聯(lián)動(dòng)的頂層設(shè)計(jì)，強(qiáng)化銀行與股權(quán)投資子公司之間的緊密協(xié)作，以及與外部機(jī)構(gòu)的跨界合作。積極探索直接投資、合作投資、產(chǎn)業(yè)基金、并購貸款等靈活多樣的投資模式，為科技企業(yè)提供全周期、全方位支持。另一方面，打造科技企業(yè)金融服務(wù)生態(tài)圈，形成科技金融支持合力。加強(qiáng)與政府、投資機(jī)構(gòu)、中介組織等各類機(jī)構(gòu)合作，有效破解科技金融服務(wù)中“技術(shù)難看懂、產(chǎn)業(yè)前景難判斷、風(fēng)險(xiǎn)難識(shí)別、企業(yè)價(jià)值難評估、風(fēng)險(xiǎn)難緩釋”等痛點(diǎn)。

    聚焦新興支柱產(chǎn)業(yè)

    在夯實(shí)內(nèi)部服務(wù)能力的基礎(chǔ)上，銀行業(yè)進(jìn)一步將金融支持延伸至產(chǎn)業(yè)端，聚焦新興支柱產(chǎn)業(yè)培育，推動(dòng)科技創(chuàng)新與產(chǎn)業(yè)升級(jí)深度融合。

    科技創(chuàng)新的最終落腳點(diǎn)在于產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)化。銀行業(yè)在強(qiáng)化科創(chuàng)金融服務(wù)的同時(shí)，將新興支柱產(chǎn)業(yè)作為重點(diǎn)支持領(lǐng)域，通過專項(xiàng)產(chǎn)品創(chuàng)新與全周期服務(wù)，推動(dòng)科技創(chuàng)新成果向現(xiàn)實(shí)生產(chǎn)力轉(zhuǎn)化，形成從技術(shù)突破到產(chǎn)業(yè)升級(jí)再到經(jīng)濟(jì)增長的良性循環(huán)。

    為積極響應(yīng)國家產(chǎn)業(yè)發(fā)展戰(zhàn)略，助力新興產(chǎn)業(yè)實(shí)現(xiàn)規(guī)模擴(kuò)張與技術(shù)突破，銀行業(yè)紛紛聚焦新興支柱產(chǎn)業(yè)培育，通過設(shè)計(jì)專項(xiàng)金融產(chǎn)品，為具有國際競爭力的新興產(chǎn)業(yè)注入強(qiáng)勁資金動(dòng)力。

    興業(yè)銀行深圳分行積極投身于區(qū)域產(chǎn)業(yè)升級(jí)浪潮，深度融入深圳市“20+8”產(chǎn)業(yè)集群發(fā)展規(guī)劃。以低空經(jīng)濟(jì)產(chǎn)業(yè)為例，該產(chǎn)業(yè)融合多學(xué)科技術(shù)，研發(fā)投入大、周期長且風(fēng)險(xiǎn)高，多數(shù)企業(yè)現(xiàn)金流不穩(wěn)定。深圳市某無人機(jī)公司雖技術(shù)領(lǐng)先，但在關(guān)鍵技術(shù)攻關(guān)階段面臨流動(dòng)性壓力。興業(yè)銀行深圳分行精準(zhǔn)施策，運(yùn)用在中國人民銀行深圳市分行指導(dǎo)下推出的“騰飛貸”，為其提供1000萬元、2年期流貸額度，有效緩解了企業(yè)資金難題，助力企業(yè)在技術(shù)研發(fā)上持續(xù)發(fā)力，推動(dòng)低空經(jīng)濟(jì)產(chǎn)業(yè)邁向新高度。

    浦發(fā)銀行蘇州分行則打造了“5+7+X”的“浦科”產(chǎn)品體系，全面覆蓋科創(chuàng)企業(yè)從種子期到成熟期的全生命周期需求。蘇州悉智科技有限公司因研發(fā)投入高、缺乏抵押物，面臨融資困境。浦發(fā)銀行蘇州分行基于其技術(shù)實(shí)力和研發(fā)前景，以創(chuàng)新風(fēng)控邏輯推出“浦研貸”，為其提供2000萬元、3年期信用貸款，無須抵押擔(dān)保。這筆資金助力企業(yè)擴(kuò)充核心研發(fā)團(tuán)隊(duì)，大幅縮短材料驗(yàn)證周期，加速產(chǎn)品迭代，有效解決了科創(chuàng)企業(yè)研發(fā)階段的融資難題。

    針對新興支柱產(chǎn)業(yè)的金融支持路徑，范若瀅進(jìn)一步建議，銀行需要聚焦新興支柱產(chǎn)業(yè)培育，設(shè)計(jì)專項(xiàng)金融產(chǎn)品：一是針對不同企業(yè)資金需求，精準(zhǔn)畫像，開發(fā)定制化金融產(chǎn)品，例如開發(fā)科技企業(yè)專屬金融產(chǎn)品，大力拓展科技債券和資產(chǎn)證券化業(yè)務(wù)，加快構(gòu)建與科技企業(yè)內(nèi)在特征相一致的授信審批新模式。二是根據(jù)科創(chuàng)企業(yè)“軟資產(chǎn)”豐富的特點(diǎn)，重點(diǎn)推廣知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押、動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押、應(yīng)收賬款質(zhì)押等金融產(chǎn)品和服務(wù)。三是積極運(yùn)用銀團(tuán)貸款、并購貸款、項(xiàng)目融資、出口信貸等多種方式，幫助企業(yè)利用好國內(nèi)國際兩個(gè)市場，為其在境外開展業(yè)務(wù)活動(dòng)提供多元化和個(gè)性化的金融服務(wù)。

    銀行業(yè)通過精準(zhǔn)聚焦新興支柱產(chǎn)業(yè)，創(chuàng)新設(shè)計(jì)專項(xiàng)金融產(chǎn)品，切實(shí)解決了新興產(chǎn)業(yè)發(fā)展過程中的資金瓶頸問題，為產(chǎn)業(yè)規(guī)模擴(kuò)張與技術(shù)突破提供了堅(jiān)實(shí)保障。未來，隨著金融創(chuàng)新的持續(xù)深化與產(chǎn)業(yè)政策的協(xié)同推進(jìn)，銀行業(yè)與新興產(chǎn)業(yè)將進(jìn)一步實(shí)現(xiàn)深度融合、互利共贏，共同推動(dòng)我國經(jīng)濟(jì)在全球產(chǎn)業(yè)競爭中搶占制高點(diǎn)，實(shí)現(xiàn)高質(zhì)量發(fā)展。